[摘 要]本文通過對我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,結(jié)合近幾年來保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)所取得的經(jīng)營成果,提出問題和相應(yīng)的建議。
[關(guān)鍵詞]保險經(jīng)紀(jì)行業(yè) 發(fā)展現(xiàn)狀
一、保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題
1.行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
2009年,我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入33.10億元,同比增長24.91%,遠(yuǎn)高于同期GDP增速,與保險行業(yè)整體增長速度基本持平。保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)總體形勢向好,根源于保險行業(yè)在中國的快速發(fā)展,也與保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)處于成長初期的行業(yè)特性息息相關(guān)。
2.我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的社會認(rèn)知度逐漸提高
保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了維護(hù)被保險人利益,使我國保險市場健康發(fā)展,始終不渝地支持和培育我國保險中介市場的發(fā)展。現(xiàn)在,越來越多的人逐漸意識到保險經(jīng)紀(jì)人的職能和作用,并愿意通過經(jīng)紀(jì)公司為其安排保險;保險經(jīng)紀(jì)公司的大部分業(yè)務(wù)來源,不再只是通過人際關(guān)系,而是被保險人通過不同渠道了解保險經(jīng)紀(jì)人后直接找上門的。
3.保險經(jīng)紀(jì)公司的競爭實(shí)力有所提升但尚顯不足
我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)經(jīng)過10年的發(fā)展,保險經(jīng)紀(jì)公司的整體實(shí)力也在提升。保險經(jīng)紀(jì)公司通過內(nèi)部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、外聘國內(nèi)外知名專家。結(jié)合中國保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會的高管人員的法規(guī)宣講及培訓(xùn),保險學(xué)會組織的學(xué)術(shù)研討會,以及其他形式的專業(yè)培訓(xùn),保險經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)能力逐漸提高。但從保險經(jīng)紀(jì)公司人員的整體素質(zhì)、在社會上的影響力、業(yè)務(wù)收入規(guī)模來看,與保險市場發(fā)展的要求還有相當(dāng)?shù)牟罹唷?
4.保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)集中趨勢明顯,專業(yè)化程度不夠
2009年,保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)集中度依然較高。排名前20名的經(jīng)紀(jì)公司傭金收入牢牢占據(jù)60%以上的份額,擁有強(qiáng)大股東背景的內(nèi)資經(jīng)紀(jì)公司憑借豐厚的股東業(yè)務(wù)依然成為其中的主力,排名基本保持穩(wěn)定。
大型企業(yè)尤其是國有企業(yè)使用下屬保險經(jīng)紀(jì)公司提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)很大程度上限制了獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人在大型企業(yè)和重大工程保險項(xiàng)目中的參與,限制了市場的自由競爭,壓縮了獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人的發(fā)揮空間,一定程度上不利于保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)通過完善的市場競爭機(jī)制取得創(chuàng)新發(fā)展,提升專業(yè)水平。
二、正確看待我國保險經(jīng)紀(jì)公司在發(fā)展中出現(xiàn)的問題
我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)的發(fā)展,是我國保險市場改革開放的成果之一;是我國保險市場同國際保險市場接軌,促進(jìn)保險市場健康發(fā)展的需要;是為了解決我國保險市場角色缺位,維護(hù)被保險人的利益,避免被保險人和保險公司的直接利益沖突及雙方信息不對稱問題。從這一角度看,保險經(jīng)紀(jì)公司的出現(xiàn),對構(gòu)建我國和諧保險市場有積極的促進(jìn)作用。從被保險人的角度看,保險經(jīng)紀(jì)公司代表了他們的利益,從專業(yè)的角度對被保險人的風(fēng)險進(jìn)行分析判斷,尋求適合風(fēng)險對應(yīng)的保險產(chǎn)品,并根據(jù)被保險人的投保條件和市場環(huán)境及保險產(chǎn)品的特點(diǎn),有效地節(jié)約了保險交易成本,從而最大限度地維護(hù)他們的利益;從保險人的角度看,保險交易有保險經(jīng)紀(jì)公司的有效介入,節(jié)省了他們的展業(yè)談判成本及大量公司內(nèi)部展業(yè)人員相關(guān)的管理費(fèi)用,能有效地促進(jìn)其效益經(jīng)營。
目前,社會上對保險中介組織的不利宣傳時有發(fā)生,對保險中介組織的發(fā)展和社會形象產(chǎn)生了一定影響。我國保險專業(yè)中介組織包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人、保險咨詢機(jī)構(gòu)等,不利宣傳主要是針對代理人和經(jīng)紀(jì)人的。我國保險經(jīng)紀(jì)人的歷史很短,只有10年的時間。10年來,保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展是好的,但也有一些問題,需要保險經(jīng)紀(jì)公司自身查找,努力改正;對待保險中介公司在發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些問題,應(yīng)當(dāng)看主流,應(yīng)以正面宣傳為主。
三、我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)健康快速發(fā)展的建議
1.加強(qiáng)保險經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)化經(jīng)營和管理
提升我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)素質(zhì),是一個長期的建設(shè)工程,而非一蹴而就。首先是專業(yè)人才,充分培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍,從而實(shí)現(xiàn)以專業(yè)素質(zhì)去贏得社會公眾的廣泛認(rèn)可。其次是誠信服務(wù),應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部自律,通過誠信優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來提升自己的職業(yè)形象,贏得社會公眾的信任。
2.繼續(xù)深入推進(jìn)保險中介行業(yè)誠信建設(shè)
誠信是保險中介行業(yè)的立業(yè)之本,生命之源。中國保監(jiān)會吳定富主席在講到我國保險業(yè)存在的三個突出問題時,把誠信問題列為其中之一。誠信問題的突出表現(xiàn)是銷售環(huán)節(jié)中的誤導(dǎo)欺詐,理賠環(huán)節(jié)中的拖賠欠賠及經(jīng)營環(huán)節(jié)中的弄虛作假問題。誠信建設(shè)一靠教育,二靠企業(yè)內(nèi)控,三靠行業(yè)自律,四靠政府監(jiān)督,五靠社會信用評級和輿論監(jiān)督等立體式措施的綜合治理才會有效。
3.堅(jiān)持高起點(diǎn)規(guī)范化經(jīng)營
高起點(diǎn)規(guī)范化就是在公司經(jīng)營之初,就要夯實(shí)基礎(chǔ),制定好各項(xiàng)規(guī)章制度。一個保險企業(yè)是否能高起點(diǎn)規(guī)范化經(jīng)營,關(guān)鍵就在高管人員的經(jīng)營理念清晰不清晰,法律意識濃不濃和責(zé)任意識強(qiáng)不強(qiáng)。目前,保險市場出現(xiàn)的不規(guī)范問題,除了與保險公司之間高返還、低費(fèi)率、擅自擴(kuò)大責(zé)任范圍的低級競爭手段有直接關(guān)系外,也與一些中介機(jī)構(gòu)的推波助瀾有一定關(guān)系。作為投保人代表的保險經(jīng)紀(jì)公司,不能單憑低費(fèi)率來選擇保險公司投保;不能利用自身掌握的客戶資源不做具體經(jīng)紀(jì)人的工作而坐地收取傭金;也不可以向保險公司索要其難以承受的超常規(guī)的傭金比例。保險經(jīng)紀(jì)公司在經(jīng)營困難時期,更應(yīng)注重職業(yè)道德的行為總則,注重產(chǎn)品創(chuàng)新,改進(jìn)服務(wù),在塑造公司品牌上下功夫,不斷提高企業(yè)的核心競爭力。
4.不斷的進(jìn)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,提供專業(yè)化服務(wù)
創(chuàng)新是一個行業(yè)取得持續(xù)發(fā)展的不竭動力,我國的保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)還處于初級階段,服務(wù)的種類比較少,雖然吸收了很多發(fā)達(dá)國家保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的模式,但是要結(jié)合我國的國情進(jìn)行不斷的服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,才能及時地滿足市場多方面的風(fēng)險管理需求,同時通過提供更加專業(yè)化的服務(wù),減少保險交易成本,提供保險市場資源配置的效率。從而實(shí)現(xiàn)我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的更快發(fā)展。
5.完善市場監(jiān)管和社會監(jiān)督體制,強(qiáng)化對保險經(jīng)紀(jì)人的規(guī)范管理
從法律管理角度規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人,保障其行為的合法性和合格性,設(shè)立嚴(yán)格的進(jìn)入行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),提高整體行業(yè)的素質(zhì),從而規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)市場的正規(guī)型。與此同時,還要發(fā)揮社會監(jiān)督的重要功能,建立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資信評級制度,并將資信評選結(jié)果公示于眾,實(shí)現(xiàn)信息的完全對稱化,讓公眾有選擇經(jīng)紀(jì)人的根據(jù),從而逐漸淘汰非專業(yè)化的保險經(jīng)紀(jì)公司。
參考文獻(xiàn):
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