最近“暴利高過石油和煙草等壟斷行業(yè)”的消息，再次將銀行業(yè)推向風口浪尖。2011年我國商業(yè)銀行凈利潤達10412億元，創(chuàng)歷史新高。其中，非利息收入占比19.3%。中國銀行業(yè)服務項目共計1076項，其中收費項目850項。在這些數(shù)據(jù)的支撐下，“政府監(jiān)管機構應該站出來主持公道，使老百姓免受銀行盤剝”的呼聲日益高漲。《商業(yè)銀行服務價格管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）適時發(fā)布，是否落實了該辦法，問題就能解決了？
本文首先總結當前社會關于商業(yè)銀行服務價格問題的各類負面意見，對其飽受詬病的原因進行深入分析，然后提出解決問題的設想與建議。
一、輿論反映的主要問題
(一)定價不合理
社會普遍認為銀行是壟斷行業(yè)，服務收費價格是壟斷價格，漫天開價，想收多少收多少，消費者尤其是一般消費者沒有議價空間，“任人宰割”。
(二)定位有誤
中國的銀行大多是國有的，應該體現(xiàn)其公益性。監(jiān)管部門應盡到把關責任，最大程度壓縮銀行的收費自主權，確保國有銀行的公益性，避免銀行唯利是圖、嫌貧愛富欺負弱勢群體。
(三)社會分配不公
當前國內(nèi)經(jīng)濟增長放緩，中小企業(yè)生存愈發(fā)困難，貧富差距不斷擴大，低收入群體生活艱辛，銀行業(yè)利潤和中間業(yè)務卻連續(xù)多年快速增長，坐擁國家資本獲取暴利。
(四)缺乏知情權和選擇權
(1)收費前未被告知。
(2)銀行收費項目繁多，沒有專業(yè)知識的群眾無法做全面清晰了解；
(3)各銀行間收費差異大，難以進行全面收集比較和作出選擇。
(4)各行相同收費名稱所含內(nèi)容不一致，如對“異地”的定義也不盡相同，大多數(shù)情況下消費者對此并不知情，導致花“冤枉錢”。
(五)監(jiān)管部門“管不住”
銀監(jiān)會等三部委《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》發(fā)布后，仍有部分銀行將應免費服務的項目變換名目后繼續(xù)收費，如取消密碼重置費后，又增加密碼掛失費，上有政策下有對策。
二、原因分析
(一)歷史原因
2004年8月24日，央行正式公布中國銀行股份制有限公司成立的消息至今未滿十年，我國四大國有銀行股份制改造的時間尚短，社會對銀行的身份角色的轉變沒有完全適應。至今部分社會公眾仍然認為，即使已經(jīng)股份制改造完成
，但是四大商業(yè)銀行是國有股份制銀行，仍然應該以為人民服務為己任，不應追逐利潤。這種觀點是唯心的，跟不上科學發(fā)展的步伐。商業(yè)銀行股份制改造對于我國社會發(fā)展的重要意義十年前已有充分論證，在此不再贅述。2004年至今的實踐也證明了通過股份制改造解決了原來存在的問題，并取得了舉世矚目的成績。既然確認股份制改造的方向和道路是正確的，我們應該支持銀行作為社會商業(yè)活動的一員，按照市場規(guī)則運作。只有這樣，我國銀行才能做大做強，為國家為人民做出更大貢獻。否則，銀行少收了一些費用，減輕了消費者的一些“負擔”，但是銀行將會被置于嚴重的不公平競爭的劣勢，國家和人民無法對其進行合理的有效考核，銀行將缺乏創(chuàng)新和競爭能力，缺乏盈利能力，損失的還是國家和人民。
我國地廣人多，信息傳遞效率不一，人民的金融知識推廣普及難度較大，而社會科技發(fā)展速度迅猛，金融產(chǎn)品更新速度快，在此過程中，有的客戶被銀行“趕著走”，有的客戶“跟不上”。拿銀行卡的推廣為例，部分社會輿論認為，銀行通過銀行卡可以帶來巨額費用收入，所以強迫客戶使用銀行卡，消極為客戶辦理存折業(yè)務。實際上推行銀行卡是符合現(xiàn)代科技發(fā)展需求和低碳金融要求的，而針對銀行卡的收費項目較多是意見的根源，但是銀行卡的多功能和使用便利性使得絕大部分使用過銀行卡的客戶不會再選擇存折。
(二)信息不對稱，導致理解偏差
在銀行股份制改革進程中，我國只重視專業(yè)領域的理論探索，忽視了對于另一重要參與者—銀行服務對象的觀念轉變需要，缺乏關于銀行服務價格的正面宣導。對于消費者的意見，因為多部門管理，缺乏統(tǒng)一的、中立或者權威的受理平臺，難免眾說紛紜。眾口鑠金，不當輿論導致了較嚴重的負面影響。下面幾個例子足以說明正面宣導的重要性：
近期有消息稱數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示銀行收費項目為3000多項，也有數(shù)據(jù)說是7000多項。2011年7月12日中銀協(xié)專職副會長楊再平給出的“權威”數(shù)據(jù)為：“經(jīng)過中銀協(xié)一年的調查梳理，在將各銀行名稱不同、實質一樣的項目進行歸并后得出結論：目前中國銀行業(yè)服務項目約為1076項，其中免費項目為226項，占21%?！彪m然實際數(shù)據(jù)只是誤傳的三分之一或更少，但是銀行巧立名目，將同一服務分解收費的說法已經(jīng)“深入人心”，銀行為自己辯解只會越辯越黑。實際上收費項目增加的原因包括服務的豐富、多樣化和針對性加強，恰恰都是有利于消費者的。
2012年2月18日，有報道稱，中國商業(yè)銀行去年凈利潤達2.65萬億元，在網(wǎng)上引發(fā)銀行暴利的激烈爭論。但是上述報道犯了低級錯誤，誤以為全年利潤等于各季度末利潤之和，實際上應是全年利潤等于各季度利潤之和，二季度末利潤包括一季度，而三季度末包括一、二季度，四季度末數(shù)據(jù)已然包括一、二、三季度的利潤在內(nèi)了。2011年前四個季度商業(yè)銀行的凈利潤分別為2635億元、5364億元、8173億元和10412億元，即商業(yè)銀行凈利潤全年為10412億。雖然實際數(shù)據(jù)不到誤傳的一半，但是“暴利”說并未消停。銀監(jiān)會2月17日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)金融機構2011年總資產(chǎn)113.28萬億元，10412億元的利潤還不到1%（1.0412/113.28*100=0.92%）的總資產(chǎn)收益率，在國際上不是高的，還比不上存款利率。
