存貸款規(guī)模 金融市場體系 風(fēng)險防范體系
一、大冶市縣域金融發(fā)展情況
目前，我市金融業(yè)保持良好運(yùn)行態(tài)勢。截至2011年12月，全市共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)12家，比2006年增加3家，金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共84個，比2006年增加1個，金融機(jī)構(gòu)正式員工235人。
?。ㄒ唬┐尜J款規(guī)模及增長情況
2011年末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額195.8億元，比2010年增加29.46億元，增長17.74%，高出全國增幅4.24個百分點(diǎn)，高出全省增幅1.31個百分點(diǎn)。全市金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)107.14億元，比2010年增加19.64億元，增長22.43%，高出全國增幅6.73個百分點(diǎn)，高出全省增幅4.65個百分點(diǎn)。
（二）貸款結(jié)構(gòu)情況
2011年12月末，短期貸款余額69.1億元，比年初增加17.46億元；中長期貸款余額35.17億元，比年初增加7.2億元。中長期貸款增幅為25.74%，短期貸款增幅為33.8%，短期貸款增幅高于中長期貸款增幅8.06個百分點(diǎn)。各金融機(jī)構(gòu)壓票據(jù)增貸款特征明顯。票據(jù)融資余額2.86億元，較年初減少5.03億元，降幅為63.75%。剔除票據(jù)融資后各項(xiàng)貸款余額104.28億元，比年初增加24.65億元。
?。ㄈ┙鼉赡暧囝~存貸比和增量存貸比變化情況及構(gòu)成情況
全市銀行類金融機(jī)構(gòu)余額存貸比為54.7%，比去年同期上升2個百分點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)新增存貸比達(dá)66.67%，若考慮存款準(zhǔn)備金因素，我市金融機(jī)構(gòu)新增存款已經(jīng)全部用于當(dāng)?shù)刭J款投入。
4、近兩年金融機(jī)構(gòu)支持地方政府及金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)縣域金融服務(wù)情況。一是支持大冶產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持紫山科技、徐風(fēng)科技、紫鑫電子等，形成在湖北省內(nèi)有影響的電子科技產(chǎn)業(yè)群；支持山力板帶、宏力鑄造重型數(shù)控機(jī)床、群力機(jī)械等，著力打造“8+1”城市圈先進(jìn)制造業(yè)配套基地；支持宏泰鋁業(yè)、正明鋁業(yè)、美閣鋁材等，打造中部地區(qū)新型建材工業(yè)基地；支持勁牌公司、靈溪食品等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，打造湖北省特色農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)基地。全年累計發(fā)放貸款60億元，貸款比年初凈增30億元，信貸結(jié)構(gòu)更趨合理，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快了我市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的步伐。二是強(qiáng)化支農(nóng)創(chuàng)新。繼續(xù)在大冶市還地橋鎮(zhèn)探索“信貸投入+財政補(bǔ)償”信貸模式，重點(diǎn)滿足永惠食品有限公司肉鴨飼養(yǎng)、黃金湖水產(chǎn)養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭項(xiàng)目的資金需求，大力推行“專業(yè)戶+聯(lián)保小組+信用社”的支農(nóng)模式，主要解決種植、養(yǎng)殖戶的貸款難問題。截止2012年12月末，主辦行農(nóng)村信用社向試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計發(fā)放貸款4976萬元，新增貸款2743萬元，比年初增長了110%，較好地滿足了農(nóng)戶的資金需求。
二、大冶市縣域金融發(fā)展存在的問題
?。ㄒ唬┛h域金融市場體系建設(shè)不全
近年來，工、中、建等國有商業(yè)銀行逐步淡出農(nóng)村金融市場，縣域及以下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大量撤并、人員銳減，對縣域發(fā)展和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信貸投入大大減少，存貸比偏低。
?。ǘ┛h域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)存在功能性障礙
如農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革試點(diǎn)工作仍處于起步階段，還存在支農(nóng)貸款額度較小、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不多、服務(wù)人力緊張等問題。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上，只有少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍由郵政局代辦匯兌業(yè)務(wù)，“只存不貸”現(xiàn)象較為嚴(yán)重，在信貸支農(nóng)方面作用甚微。
?。ㄈ┺r(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境亟待改善
截止2011年年底，我市不良貸款2225萬元，其中涉農(nóng)不良貸款1573萬元，占比高達(dá)70.7%。涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題仍然比較突出。
三、對策建議
?。ㄒ唬┩晟妻r(nóng)村金融市場體系，為“三農(nóng)”發(fā)展提供多層次的金融支持
協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓寬政策性金融業(yè)務(wù)范圍，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐步向綜合型政策性銀行轉(zhuǎn)變，更多滿足涉農(nóng)中小企業(yè)的金融需求。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，借助農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)多、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，在鼓勵合作制、股份制的基礎(chǔ)上建立科學(xué)有效的發(fā)展機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)戶小額貸款規(guī)模，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的作用。協(xié)調(diào)以農(nóng)業(yè)銀行為主的商業(yè)銀行降低信貸門檻，設(shè)立基層分支機(jī)構(gòu)，把更多的資金投入到服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，進(jìn)一步加大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣力度。
?。ǘ?gòu)建支農(nóng)風(fēng)險防范體系，為金融支農(nóng)資金安全提供可靠保障
加快農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制建設(shè)。組建由政府牽頭，多方籌資的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保中心，主要服務(wù)于農(nóng)戶和中小企業(yè)，解決融資擔(dān)保的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題。探索建立農(nóng)村信貸風(fēng)險分散和補(bǔ)償機(jī)制。建立農(nóng)村金融發(fā)展基金，補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)由于自然風(fēng)險和市場風(fēng)險造成的信貸損失，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，逐步引導(dǎo)銀行信貸資金向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域配置，提高縣域農(nóng)村地區(qū)存貸款比例。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。通過推廣創(chuàng)建“信用鎮(zhèn)、村、戶”活動，提高農(nóng)民的信用意識，改善信用環(huán)境。相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，對于有償還能力、逾期不還或拒不還貸的單位和個人，運(yùn)用行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多種手段，清收不良貸款，整頓社會信用秩序。
?。ㄈ┘訌?qiáng)金融創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平
創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對廣大農(nóng)民的多層次金融服務(wù)要求，推出農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村商戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村中小企業(yè)簡式快速貸款等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多層次的資金需求。創(chuàng)新金融服務(wù)方式。促進(jìn)銀行、保險公司和小額信貸機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢，延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角。用新技術(shù)、新方式滿足廣大農(nóng)民的金融服務(wù)需求，克服農(nóng)村地域廣與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少的矛盾，增強(qiáng)農(nóng)民的金融知識和理念，提升服務(wù)能力和水平。四是切實(shí)調(diào)整區(qū)域金融資源配置，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融與經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展。當(dāng)前，農(nóng)村信用社要繼續(xù)大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，逐步提高貸款額度，拓寬貸款范圍。同時，要積極探索發(fā)展大額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，支持農(nóng)民增收。
