摘 要：農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重要保障，研究當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀.本文分析了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，并將農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境細(xì)分為六個方面的小環(huán)境，對其進行分析。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融生態(tài)環(huán)境；經(jīng)濟
前言
現(xiàn)今我國農(nóng)村金融生態(tài)存在主體缺失、環(huán)境失衡、缺乏誠信和法律法規(guī)不健全等一系列問題，影響了農(nóng)村金融的長遠發(fā)展。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在很大程度上決定了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?jié)摿?。研究?dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀，將農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境細(xì)分為六個方面的小環(huán)境，對其進行分析.對于優(yōu)化我國金融生態(tài)具有十分重要的意義。
一、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境及其影響因素
農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境指的是由居民、企業(yè)和政府等部門構(gòu)成的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費群體，以及金融主體在其中生成、運行和發(fā)展的經(jīng)濟、法治、社會、文化、習(xí)俗等體制、制度和傳統(tǒng)環(huán)境。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境受多種因素影響，包括法律、經(jīng)濟基礎(chǔ)、社會信用體系、政府行為、文化、政策等因素。將上述因素綜合，可以從六個方面來研究農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，包括：農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)環(huán)境、農(nóng)村金融深化程度、農(nóng)村信用環(huán)境、農(nóng)村法制環(huán)境、農(nóng)村政策環(huán)境和農(nóng)村文化環(huán)境。
二、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境分析
(1)穩(wěn)定的農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)環(huán)境。金融是經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ)，農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)同樣是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)。我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度普遍較慢，主要依靠農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。對農(nóng)村金融產(chǎn)品的購買需求主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售等以及農(nóng)民的生活。通過近年農(nóng)村社會的發(fā)展來看，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展與農(nóng)村金融機構(gòu)的增加成正比，正說明了穩(wěn)定的農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融環(huán)境是相互促進的。穩(wěn)定、良好的農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)保持農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定、持續(xù)向前發(fā)展，避免大起大落。
(2)有序的金融環(huán)境?？茖W(xué)、有序的農(nóng)村金融環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的核心。農(nóng)村金融機構(gòu)增撤以及新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立等等都是農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)的一部分。農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展科學(xué)、有序，能夠恰到好處地滿足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、社會發(fā)展的需要，同時也不會造成金融資源的浪費，則說明該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展是合理的。良好的金融環(huán)境能夠吸引更多投資者到該地區(qū)投資，而投資者的增加也會帶動需求者的增多，這就會激勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來滿足需求者的需求。從而促進農(nóng)村金融不斷深化發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)也會日趨均衡，農(nóng)村金融市場體系也將不斷完善，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境就會趨于良好。反之，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境就會不斷惡化。
(3)良好的信用環(huán)境。信用環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)最根本的環(huán)境，良好的信用環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的保證，良好的信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重心。如果資金的供給者和需求者，尤其是資金需求者有一個良好的信用，能夠按照合同要求提供金融產(chǎn)品和償還金融借款，那么在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中，金融借貸雙方的交易成本和交易風(fēng)險會大大降低，借貸效率會大大提升。目前，我國農(nóng)村地區(qū)普遍缺少一個良好的信用環(huán)境。在我國社會發(fā)展中，人們對信用的感性認(rèn)識很強，但是對其定性評價意識不強，沒有像西方國家那樣建立起衡量信用的信用評價體系。我國農(nóng)村社會信用體系更不完善，再加之近年來，拜金主義抬頭，人們的誠信意識和金融風(fēng)險防范意識淡薄，出現(xiàn)了種種金融詐騙案件，惡化了金融市場秩序，污染了金融生態(tài)環(huán)境。
(4)寬松的政策環(huán)境。政府的行為尤其農(nóng)村地區(qū)政府的行為對農(nóng)村金融的發(fā)展更有舉足輕重的作用。地方政府對農(nóng)村金融業(yè)的扶持將促進金融生態(tài)環(huán)境的改善，不必要的干預(yù)則會擾亂市場秩序，阻礙農(nóng)村金融的發(fā)展。我國農(nóng)村地區(qū)政府往往會考當(dāng)前政績，而缺乏長遠的規(guī)劃，對有些地區(qū)的金融機構(gòu)入駐或發(fā)展設(shè)置重重阻礙，或?qū)r(nóng)村金融機構(gòu)入駐后短期沒有為地方帶來利益則不再優(yōu)惠支持，或?qū)r(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展過多地干預(yù)等都會影響農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，不利于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善。所以，政府需要規(guī)范自身的行為，減少對經(jīng)濟、金融的干預(yù)，給金融機構(gòu)充分的自主權(quán)，同時要履行好社會管理和公共服務(wù)的職能，提高行政效率，創(chuàng)造有利于金融發(fā)展的相對寬松的政策環(huán)境。
(5)和諧的社會環(huán)境。社會環(huán)境環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的重要外部環(huán)境。和諧的社會文化環(huán)境是當(dāng)前社會建設(shè)的重要目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)做到社會事業(yè)、文化事業(yè)、教育事業(yè)等因素協(xié)調(diào)發(fā)展，其中最為重要的是社會保障制度建設(shè)，社會保障機制越完善，居民社會滿意度就會越高，社會秩序與社會環(huán)境就越穩(wěn)定，從而可以保證整個農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)平穩(wěn)運行。
（6） 健全金融法制, 營造有利于農(nóng)村金融發(fā)展的良好法律環(huán)境
基礎(chǔ)完善的法律制度是優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的有力保障, 因此必須大力加強法制建設(shè)以完善農(nóng)村金融生態(tài)的制度基礎(chǔ)。加強農(nóng)村經(jīng)濟金融建設(shè)的立法工作, 進一步修訂完善“破產(chǎn)法” 、“刑法” 、“擔(dān)保法” 、“物權(quán)法”等法律法規(guī), 從根本上加大法律的威懾力。大力推行依法行政, 地方政府自覺克服地方保護主義, 大力支持司法公正, 保障政府信用, 杜絕不應(yīng)有的行政干預(yù)。
三、結(jié)束語：可以說，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，其余五個環(huán)境都是圍繞信用環(huán)境發(fā)展和完善。參與金融交易最直接的兩個主體就是金融供給方和需求方，二者的信用對金融交易的完成有最直接的影響。如果一個地區(qū)的信用環(huán)境良好，金融機構(gòu)會很樂意向該地區(qū)放貸投資，該地區(qū)的經(jīng)濟也會得到很好的發(fā)展。一個理想的農(nóng)村金融環(huán)境是這樣的一個狀態(tài)：借款方違約率為零，借款方向金融機構(gòu)貸款時無需抵押；貸款方研發(fā)的產(chǎn)品均符合借款方的需要，貸款方發(fā)放貸款時無需調(diào)查，從根本上相信借款方能夠按時還款。所以，綜上所述，要提高一個地區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，必須大力提高該地區(qū)的信用環(huán)境。
