【摘 要】
【摘要】自2008年以來，小額貸款公司在全國范圍內(nèi)迅速發(fā)展，至2011年9月全國共有小額貸款公司3 791家。小額貸款公司的職能是“只貸不存”，其收入主要來源為利息，因此貸款利率的合理定價已成為小額貸款公司持續(xù)發(fā)展亟待解決的問題。本文通過借鑒商業(yè)銀行貸款利率定價模型，根據(jù)小額貸款公司應做“減法”的思路，結(jié)合小額貸款公司實際情況，提出小額貸款公司利率定價模型。
【關(guān)鍵詞】小額貸款公司 利率定價模型 減法
2008年5月4日，中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》，自此由銀行金融機構(gòu)、私人資本等投資成立的專業(yè)性小額貸款公司開始迅速發(fā)展，對小額信貸的研究也越來越多，其作為經(jīng)濟個體存在所面臨的抉擇與作為扶貧項目所面臨抉擇的沖突越來越突出。當小額信貸的經(jīng)濟性質(zhì)逐漸顯現(xiàn)的時候，如何保證小額信貸經(jīng)濟上可持續(xù)發(fā)展成為亟待解決的問題，而我國小額貸款公司作為“只貸不存”的機構(gòu)，利率成了決定其可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一，同時利率也是監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司合法運行的重要依據(jù)，基于此，本文對小額貸款公司利率的定價問題作些探討。
