隨著籌備多年的平安大華基金管理有限公司獲批在深圳注冊成立，中國平安保險(集團)股份有限公司淡定地在一片羨慕嫉妒恨的眼光中，先于國內(nèi)其他金融機構(gòu)，囊括了包括產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老險、健康險、銀行、證券、信托、資產(chǎn)管理、期貨、基金等在內(nèi)的全金融牌照。
出于對綜合化經(jīng)營風(fēng)險的重重顧慮，一直以來，金融監(jiān)管部門對金融綜合化經(jīng)營的態(tài)度都十分謹慎，而平安集團能夠以如此速度拿到所有金融牌照成為試點先鋒的底氣，是否正是緣于其在風(fēng)險管理上的優(yōu)勢？平安風(fēng)險管理體系有何獨特之處？
2011年2月下旬，本刊記者飛赴深圳，在平安集團公司總部采訪了中國平安保險(集團)股份有限公司副總經(jīng)理兼首席稽核執(zhí)行官葉素蘭。
目前，平安集團給自己的定位是“有所為，有所不為”，只負責(zé)扮演三個角色，即戰(zhàn)略方向盤、經(jīng)營紅綠燈、業(yè)務(wù)加油站?！敖?jīng)營紅綠燈”即內(nèi)控風(fēng)險管理，具體工作由內(nèi)控管理中心負責(zé)，下轄合規(guī)部、風(fēng)險管理部、稽核監(jiān)察部。葉素蘭作為首席稽核執(zhí)行官，是內(nèi)控中心的負責(zé)人，直接向董事會下設(shè)的“審計與風(fēng)險管理委員會”匯報工作。
記者在經(jīng)過平安內(nèi)控中心的樓層時，看到員工座位幾乎滿員，多個小會議室都三五一小組正在開小型會議，顯得忙碌而緊張。葉素蘭同樣如此，據(jù)說她每天僅處理的郵件就有近百封之多，下班回家后，常常繼續(xù)工作到深夜。而此次，葉素蘭也是在完成一天的大部分工作后，利用下班前的一個小時，跟我們詳細介紹了平安風(fēng)險管理體系的架構(gòu)。她語速稍快，陽光、開朗、樂觀、積極，有十幾個國家和地區(qū)的工作經(jīng)驗，豐富的經(jīng)歷不僅使她具有全球視野，也使她具有包容開放的心態(tài)。領(lǐng)略她的個人魅力，這也是記者此次采訪的主要目的之一，報道金融界的女性高管人員，展現(xiàn)女性金融家的風(fēng)采和智慧。
風(fēng)險管理的嚴密
“平安這么多年的發(fā)展給我的收獲和體會是，自創(chuàng)辦伊始，23年來平安堅持了‘一句話’、做了‘三件事’?！比~素蘭說。
“一句話”就是：在競爭中求生存，在創(chuàng)新中求發(fā)展。而所做的“三件事”：一是穩(wěn)步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，平安集團1988年從深圳蛇口逐漸走向全國，持續(xù)穩(wěn)健增長，發(fā)展成為大型金融保險集團；二是建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的機制文化，這種文化使整個公司充滿生機和活力，不因規(guī)模擴大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜而老化、僵化；三是走綜合金融之路。
葉素蘭說，為了使公司在運營過程中不出問題，首先需要建立現(xiàn)代企業(yè)制度的機制，平安已搭建了“集團控股、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”的架構(gòu)，確立了以“促進集團有效益可持續(xù)健康發(fā)展”為公司內(nèi)控和風(fēng)險管理的戰(zhàn)略定位和長期目標(biāo)。在組織架構(gòu)上，集團董事會和高管層分別設(shè)立了“審計與風(fēng)險管理委員會”和“風(fēng)險監(jiān)控委員會”，其中“審計與風(fēng)險管理委員會”由獨立董事組成，領(lǐng)導(dǎo)集團內(nèi)控管理中心，與運營、產(chǎn)品等業(yè)務(wù)模塊獨立。
對于防范綜合經(jīng)營風(fēng)險，葉素蘭介紹說，平安各金融子公司分業(yè)經(jīng)營，分別接受對應(yīng)監(jiān)管部門的監(jiān)管；子公司間設(shè)有嚴格的“防火墻”，嚴控治理風(fēng)險、資金風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、交易風(fēng)險、信息風(fēng)險等各種風(fēng)險在子公司之間傳遞，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生；而且，平安由于整體上市，公司治理層次清晰、運作透明、信息披露真實、及時、全面，可以有效根據(jù)發(fā)展需求動態(tài)、均衡配置資源，降低整體風(fēng)險。
目前，平安從集團到子公司，甚至是子公司的分公司，都已搭建起內(nèi)控和風(fēng)險管理的架構(gòu)和體系。建立了“三位一體、三道防線”風(fēng)險管控運行機制，確保集團督促子公司經(jīng)營管理合法合規(guī)、符合監(jiān)管要求，確保單一/累積風(fēng)險低于公司可接受水平和保持整個集團健康持續(xù)發(fā)展。
葉素蘭說，平安的“三位一體”是三個專業(yè)部門在風(fēng)險管控過程中的分工、配合與協(xié)作，是強化事前、事中、事后風(fēng)險管控三個環(huán)節(jié)的功能，通過建立與完善制度機制、技術(shù)平臺、監(jiān)督和文化，提升風(fēng)險管控的水平和價值。
其中，合規(guī)部門主要履行“風(fēng)險事前策劃應(yīng)對”；風(fēng)險管理部門主要履行“風(fēng)險事中監(jiān)測控制”；稽核監(jiān)察部門主要履行“風(fēng)險事后監(jiān)督報告”?！叭婪谰€”反映了平安的風(fēng)險管理策略，業(yè)務(wù)部門是第一道防線，通過建立內(nèi)控評價與考核問責(zé)，將內(nèi)部控制與日常經(jīng)營管理融合，嵌入業(yè)務(wù)和流程，確立內(nèi)部控制的核心驅(qū)動力，將風(fēng)險管控盡可能地前置。合規(guī)部門和風(fēng)險管理部門是第二道防線，稽核監(jiān)察部門是第三道防線。
同時，平安聘請國際會計師、國際咨詢公司等外部獨立機構(gòu)定期對公司進行獨立審計、對內(nèi)部控制的有效性進行獨立評價、對風(fēng)險管理體系的進一步完善和優(yōu)化提供咨詢與建議。
葉素蘭說，平安通過將內(nèi)控嵌入業(yè)務(wù)和流程，融入公司日?；\作，確立了內(nèi)控評價機制，確保內(nèi)控人人參與、合規(guī)人人有責(zé)。
綜合化經(jīng)營的優(yōu)勢
平安有近5600萬名個人客戶及約200萬名公司客戶，葉素蘭表示，平安搭建綜合金融的一體化架構(gòu)，可以為客戶提供保險、銀行和投資多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。
2009年，平安推出了“一賬通”，用戶通過一賬通，只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理所有平安賬戶和常用的其他機構(gòu)網(wǎng)上賬戶，輕松實現(xiàn)保險、銀行、投資等多種理財需求。另外，用戶還可以根據(jù)需要設(shè)置提醒服務(wù)、進行相關(guān)的網(wǎng)上繳費等。這個創(chuàng)新的網(wǎng)上賬戶管理工具的許多功能，為適應(yīng)客戶的需求變化，也一直在不斷完善中。
“你不用跑到每一家不同的公司里面去找你的銀行、你的基金，你的保險，只要登陸平安的賬戶，即可以享受綜合化的服務(wù)。而且，平安還會為你人生的每一個階段提供相應(yīng)的服務(wù)?！比~素蘭說，“我們的目標(biāo)是，只要這個客戶進了平安，平安就會為他提供所需要的服務(wù)，使他永遠都是平安的客戶。”
葉素蘭表示，綜合化經(jīng)營不僅有利于給客戶提供周到全面的服務(wù)，還能使公司具有抗通脹的優(yōu)勢。面對當(dāng)前的通脹形勢，以及加息預(yù)期，平安制定了相應(yīng)的投資策略以抗通脹；而且，公司的綜合金融也具有抗通脹的優(yōu)勢，保險、銀行、投資三大支柱的業(yè)務(wù)在加息周期下表現(xiàn)不同，比如平安集團三大支柱之一的銀行業(yè)務(wù)，從一般意義上來看，銀行在加息周期下凈息差增大，可增加銀行的利潤。
她說，中國金融市場的廣度和深度還有很大的增長潛力，平安會努力去深耕中國市場。除此之外，平安近期仍在致力于深發(fā)展銀行和平安銀行的整合工作，這將是集團的工作重心之一。
女性金融家的魅力
對于職業(yè)聲望和個人威信的樹立，葉素蘭認為有賴于現(xiàn)代企業(yè)制度的機制保障。在制度下，通過專業(yè)化和創(chuàng)新性的工作，逐步使內(nèi)控與風(fēng)險管理意識滲透入公司每個人的心里，潤物細無聲，職業(yè)聲望和威信就是水到渠成的結(jié)果了。
葉素蘭于2004年2月進入平安工作，曾任平安人壽保險股份有限公司總經(jīng)理助理兼運營中心總經(jīng)理。在加入平安之前，她擔(dān)任多家國際保險公司的IT主管和高級主管等職務(wù)。
“從事過IT 的人，喜歡用數(shù)字說話，我的工作風(fēng)格是客觀嚴謹。除此之外，細心和追求細節(jié)的完美也許是女性管理者的一種特質(zhì)。我也不例外?！比~素蘭說，女性金融家可以充分發(fā)揮女性的一些特質(zhì)。一是女性更追求完美，非得把事情做到足夠完美為止，這是女性金融家很重要的職業(yè)素質(zhì)，而男同胞可能有時覺得做得差不離就行了；二是女性相對比較細心，而且，膽子不是很大，所以處理事情會更為穩(wěn)妥。
“從我個人經(jīng)歷來看，運用好這些女性具有的特質(zhì)，走好符合自己的職業(yè)之路，內(nèi)控和風(fēng)險管理工作，可以讓女性追求完美和細心的這一特點得以充分展現(xiàn)?！比~素蘭說。
她表示，平安誕生在深圳這片土地上，從一開始，就蘊含著探索和變革的基因。平安這種獨特的企業(yè)文化，是平安不斷創(chuàng)新、健康超越的精神源動力，立足國內(nèi)，以國際標(biāo)桿為榜樣已成為平安人的根本意識。作為一位女性職業(yè)經(jīng)理人，在平安，女性職業(yè)經(jīng)理人與男性沒有任何性別上的歧視，平安給了女性公平起跑公平競賽的場地。
從整個金融行業(yè)來看，據(jù)她的觀察和了解，女性金融家在這個行業(yè)中，人數(shù)正在逐漸增多，目前雖然所占比例很小，但相信還會有提升的空間。在金融行業(yè)，女性金融家遇到的挑戰(zhàn)，更多的還是對女性傳統(tǒng)角色的界定，職業(yè)發(fā)展中的“天花板”現(xiàn)象還是存在。
工作著快樂著
葉素蘭習(xí)慣于從工作中尋找到快樂?！耙粋€人，如果積極地面對工作中的各種挑戰(zhàn)，成功了，就會感到一種滿足，感到一種樂趣。然后，這種成就感會催促你，持之以恒，在工作崗位上不斷地堅持下去，努力做得更好。”
平安在將來的發(fā)展中，還將面臨很多挑戰(zhàn)和機遇。葉素蘭表示，風(fēng)險管理工作也需要不斷地提升，大家也需要不斷地學(xué)習(xí)，才能夠有足夠的信心和實力去迎接挑戰(zhàn)、抓住機遇，也才能夠享受到工作給我們所帶來的樂趣。
在工作出差之余，有機會接觸祖國大陸各地的文化、欣賞各地的風(fēng)景，她說，這也算是工作帶來的一種樂趣吧。
“保持工作和生活的平衡，這非常重要?！比~素蘭說。在她一周的時間里面，有一件事情是一定要做的，就是經(jīng)常保持鍛煉和運動。
工作之余，她通常是去健身房做健身操，做瑜伽，或是跑步。有時，她利用晚飯以后的時間，在小區(qū)跑步，既達到了鍛煉的目的，又可以放松身心，一舉多得。
葉素蘭有一個幸福的家庭，有兩個孩子，她說看著孩子健康成長是一件非常滿足和快樂的事情。
“我覺得，人生中，應(yīng)該對重要的事情進行排序，分清哪些是非重要的，哪些是最重要的。”她表示，應(yīng)平衡好工作和生活的關(guān)系，保持良好的心態(tài)，學(xué)會快樂地生活的方式。
葉素蘭來到平安已經(jīng)有7年時間，她很高興參與見證它的發(fā)展和變化，并祝愿平安以后取得更好的發(fā)展。
