谷戰(zhàn)濤
（石河子廣播電視大學(xué)，新疆 石河子 832000）
［內(nèi)容摘要］縣域保險(xiǎn)是指以縣城為中心，鄉(xiāng)鎮(zhèn)為紐帶，農(nóng)村為腹地的區(qū)域保險(xiǎn)。新疆各少數(shù)民族人口1096.49萬人，占總?cè)丝诘?9.39%，聚居著47個(gè)民族，是個(gè)多民族地區(qū)，縣域是少數(shù)民族的主要活動(dòng)場(chǎng)所, 縣城保險(xiǎn)都有廣闊的市場(chǎng)潛力，開拓少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)是縣域保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)之一。
［關(guān)鍵詞］縣域保險(xiǎn)；發(fā)展；少數(shù)民族
縣域保險(xiǎn)是指以縣城為中心，鄉(xiāng)鎮(zhèn)為紐帶，農(nóng)村為腹地的區(qū)域保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司、政府或監(jiān)管部門、農(nóng)村居民，是縣域保險(xiǎn)發(fā)展的三個(gè)主體，積極發(fā)展縣域保險(xiǎn)為縣域經(jīng)濟(jì)提供全方位的保險(xiǎn)保障，是保險(xiǎn)支持“三農(nóng)”、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要責(zé)任和迫切需要。新疆全區(qū)的人口中,漢族人口749.77萬人，占總?cè)丝诘?0.61%，各少數(shù)民族人口1096.49萬人，占總?cè)丝诘?9.39%，聚居著47個(gè)民族，是個(gè)多民族地區(qū)，縣域是少數(shù)民族的主要活動(dòng)場(chǎng)所, 縣城保險(xiǎn)都有廣闊的市場(chǎng)潛力，開拓少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)是縣域保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)之一。
一、新疆少數(shù)民族地區(qū)縣域保險(xiǎn)現(xiàn)狀
新疆是個(gè)多民族地區(qū)，少數(shù)民族人口達(dá)1096.49萬人，聚居著47個(gè)民族，縣域是少數(shù)民族的主要活動(dòng)場(chǎng)所。因此，保險(xiǎn)業(yè)要緊密結(jié)合新疆實(shí)際，努力發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器作用，不斷開拓新市場(chǎng)和新領(lǐng)域，特別是要針對(duì)新疆少數(shù)民族占人口總數(shù)60%的實(shí)際和特殊的區(qū)情，大力開拓少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)，做好適合少數(shù)民族地區(qū)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)工作，為各族人民群眾和經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供由衷的保險(xiǎn)保障和服務(wù)。
新疆保險(xiǎn)業(yè)健康快速發(fā)展，但保險(xiǎn)業(yè)在深度挖掘城市保險(xiǎn)資源的同時(shí)，對(duì)占新疆總?cè)丝?0%以上的少數(shù)民族市場(chǎng)的開拓力度不足，保險(xiǎn)覆蓋面較低，這就引發(fā)了保險(xiǎn)后續(xù)資源不足、增長乏力的問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，新疆少數(shù)民族保險(xiǎn)密度為21元，保險(xiǎn)深度為0.5%，與新疆的平均保險(xiǎn)密度323元及保險(xiǎn)深度3.36%比較遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均水平。因此，開拓少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)將是做大做強(qiáng)新疆保險(xiǎn)業(yè)的落腳點(diǎn)和切入點(diǎn)，是新疆保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)不斷的發(fā)展動(dòng)力和后勁，是新疆保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展空間和新的增長點(diǎn)。
二、開拓少數(shù)民族地區(qū)縣城保險(xiǎn)市場(chǎng)難點(diǎn)和挑戰(zhàn)
從少數(shù)民族保險(xiǎn)行為談起，少數(shù)民族地區(qū)縣城保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：投保比例與人口比例不相稱，少數(shù)民族保險(xiǎn)從業(yè)人員比例與人口比例不相稱，少數(shù)民族營銷員持證率偏低。以新疆和田地區(qū)與喀什地區(qū)為例，這兩個(gè)地區(qū)少數(shù)民族比例分別為97%與90%，而少數(shù)民族投保戶比例卻為3.2%與20%，持證率分別為20.7%與12.9%。少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展受收入水平、文化觀念、民族心理、保險(xiǎn)人才缺乏、產(chǎn)品營銷等各種因素的制約，開拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)必須從這些實(shí)際出發(fā)。
三、開拓少數(shù)民族地區(qū)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的措施
保險(xiǎn)業(yè)要從“穩(wěn)疆興疆、富民固邊”的大局出發(fā)，增強(qiáng)培育少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心，在鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)的同時(shí)，積極向少數(shù)民族地區(qū)分設(shè)機(jī)構(gòu)，共同培育少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)資源，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間，深入研究少數(shù)民族群眾消費(fèi)心理、文化習(xí)俗和少數(shù)民族群眾的保險(xiǎn)需求，積極推出適合當(dāng)?shù)厝罕姷谋ｋU(xiǎn)新產(chǎn)品，提高少數(shù)民族群眾的生活水平和生活質(zhì)量，以促進(jìn)邊疆地區(qū)社會(huì)穩(wěn)定和加快全面建設(shè)小康社會(huì)的步伐。必須充分認(rèn)識(shí)到在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮中少數(shù)民族人口素質(zhì)的提高、文化的進(jìn)步及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將會(huì)不斷增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的需求，充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)有的水平。
1、新疆保險(xiǎn)業(yè)拓展少數(shù)民族保險(xiǎn)市場(chǎng)的首要條件要解決相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同、宣傳資料的文字問題。大力發(fā)展少數(shù)民族和邊遠(yuǎn)地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)企業(yè)要注重開發(fā)針對(duì)少數(shù)民族群眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品,做好保險(xiǎn)產(chǎn)品、宣傳材料、培訓(xùn)教材的少數(shù)民族語言文字翻譯工作。
2、更新觀念，因地制宜，樹立全新的保險(xiǎn)理念與思考模式。保險(xiǎn)公司管理人員、技術(shù)人員、營銷人員都必須尊重少數(shù)民族的生活方式、風(fēng)俗習(xí)慣、文化傳統(tǒng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與營銷要兼顧各種需求，既要能夠提供低保費(fèi)、低保額的低端保險(xiǎn)產(chǎn)品，又要能夠提供有一定投資價(jià)值的中高端保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)少數(shù)民族差異，易接受傳統(tǒng)產(chǎn)品的特點(diǎn)，應(yīng)開發(fā)與社會(huì)保障相配套，滿足各少數(shù)民族同胞不同收入水平的系列產(chǎn)品；并根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)承受能力區(qū)別定價(jià)。在營銷時(shí)，應(yīng)將保險(xiǎn)條款譯成少數(shù)民族文字，增進(jìn)產(chǎn)品的靈活性、機(jī)動(dòng)性、易接受性。
3、做好售前售后保險(xiǎn)服務(wù)，積極探索有地方民族特色的保險(xiǎn)宣傳方式、業(yè)務(wù)處理方式和賠付方式。如在少數(shù)民族節(jié)日期間，民族營銷員可身著民族服裝，在縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等熱鬧地方開展保險(xiǎn)服務(wù)，提供現(xiàn)場(chǎng)產(chǎn)品說明，現(xiàn)場(chǎng)理賠等演示活動(dòng)，對(duì)于少數(shù)民族的賠付要求，應(yīng)反應(yīng)敏捷、快速，樹立誠信意識(shí)，提高理賠速度與質(zhì)量，在第一時(shí)間處理好善后事宜工作。
4、加強(qiáng)少數(shù)民族保險(xiǎn)人才和營銷隊(duì)伍的培養(yǎng),拓展少數(shù)民族地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)?？刹捎卯?dāng)?shù)馗咝Ｎ嗯c自身組織人員培訓(xùn)等方式，開發(fā)人力資源，建立一支高素質(zhì)、懂“雙語”、復(fù)合型保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍。加大培養(yǎng)專業(yè)的少數(shù)民族保險(xiǎn)培訓(xùn)講師和合格的少數(shù)民族管理人員，培養(yǎng)有素的少數(shù)民族專業(yè)的保險(xiǎn)推銷人員，這樣銷售的保單才能保證最大誠信，才能讓少數(shù)民族客戶真正的了解保險(xiǎn)、熟悉保險(xiǎn)。
