一、柳州市中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀
柳州是廣西乃至西部重要的工業(yè)制造業(yè)基地，工業(yè)總產(chǎn)值占廣西工業(yè)總量的四分之一強(qiáng)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展位居西部各城市前列，工業(yè)基礎(chǔ)比較優(yōu)勢突出，設(shè)施完善。全市有各類工業(yè)企業(yè)22900多戶(含個(gè)體工業(yè)20748戶)，資產(chǎn)總額589.3億元。按照國家新的劃型標(biāo)準(zhǔn)，截止2003年底，除11戶為大型工業(yè)企業(yè)外，全市的各類中小型工業(yè)企業(yè)有22890戶(含個(gè)體工業(yè)20748戶)，占全市工業(yè)企業(yè)總數(shù)的99%以上，其中，規(guī)模以上的中小型工業(yè)企業(yè)410戶，規(guī)模以下的小工業(yè)企業(yè)22480戶(含個(gè)體工業(yè)20748戶)。當(dāng)年全市中小型工業(yè)企業(yè)完成工業(yè)總產(chǎn)值259.73億元，占全市工業(yè)企業(yè)的51.88%；實(shí)現(xiàn)銷售收入256.82億元，占全市工業(yè)企業(yè)的51.11%；利稅43.44億元，占全市工業(yè)企業(yè)的58.26%；從業(yè)人員19.46萬人，占全市工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的74.05%。
柳州市的中小企業(yè)在推動(dòng)全市國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定以及推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮了積極作用，但中小企業(yè)自身資金短缺、擔(dān)保抵押資產(chǎn)不足、融資困難的發(fā)展瓶頸問題也日益突出。具體表現(xiàn)為：
一是中小企業(yè)融資渠道狹窄，發(fā)展資金的需求長期得不到滿足。如2004年6月末柳州市主要針對中小企業(yè)放貸的商業(yè)銀行的貸款余額不足19億元；農(nóng)業(yè)銀行柳州分行2004年10月末各項(xiàng)貸款余額68.92億元，而針對中小企業(yè)的貸款為10.4億元，僅占15.1%，與我市22000多家各類中小型工業(yè)企業(yè)的融資需求相距甚遠(yuǎn)。
二是許多中小企業(yè)的自我更新改造發(fā)展資金短缺，技改投入明顯不足。柳州市中小型工業(yè)企業(yè)2003年完成技改投入2.7億元，僅占全市的11%；2004由于統(tǒng)計(jì)口徑變化，雖然情況有所好轉(zhuǎn)，完成了8.7億元，但占全市的比例也不足25%。該市確定的51戶重點(diǎn)扶持中小型工業(yè)企業(yè)中，規(guī)劃實(shí)施的技術(shù)改造及技術(shù)創(chuàng)新等項(xiàng)目有52個(gè)，項(xiàng)目總投資約12億元，相當(dāng)一部分企業(yè)因資金缺乏而不能按計(jì)劃組織實(shí)施，極大地影響了企業(yè)搶占市場機(jī)遇，加快發(fā)展。
二、對柳州市中小企業(yè)融資難的原因分析
該市中小企業(yè)融資難的原因是多方面的。既有中小企業(yè)內(nèi)部的原因，也有社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融服務(wù)等外部環(huán)境因素的制約。具體有以下幾個(gè)方面。
1.企業(yè)內(nèi)部原因
(1)中小企業(yè)存在過高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。在面臨市場變化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，加之經(jīng)營的不確定性，使得中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。
(2)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，運(yùn)作不規(guī)范。造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，使銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。日前有相當(dāng)部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績。銀行對這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績及發(fā)展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。
(3)中小企業(yè)的社會(huì)信用偏低。我國的中小企業(yè)信用包括個(gè)人信用普遍偏低。這也是我國金融體系不健全的瓶頸之一。中國人民銀行公布的2002年一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出：產(chǎn)生中小企業(yè)貸款難的原因之一是企業(yè)自身素質(zhì)偏低。社會(huì)信用環(huán)境不佳，中小企業(yè)特別是小企業(yè)存續(xù)期短，不少地方中小企業(yè)逃債現(xiàn)象很嚴(yán)重，嚴(yán)重制約了銀行對中小企業(yè)貸款的熱情。
(4)中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多不符合銀行貸款條件。銀行在商業(yè)化經(jīng)營和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押。其對中小企業(yè)申請貸款的條件則更為嚴(yán)格。特別是高新技術(shù)的中小企業(yè)更有它的特殊性。銀行信貸融資承擔(dān)了融資風(fēng)險(xiǎn)，不能分享企業(yè)成功帶來的高收益，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益不對稱，降低了銀行貸款的動(dòng)力。 外部環(huán)境制約因素
(1)我國迄今尚未設(shè)計(jì)出針對企業(yè)創(chuàng)業(yè)階段的融資體制。中小企業(yè)的業(yè)主基本上是依賴自有資金和向親友借貸等手段取得創(chuàng)業(yè)資木。在隨后的發(fā)育階段，也很難獲得及時(shí)、有力的融資支持，主要是依賴企業(yè)內(nèi)部積累。對于商業(yè)銀行而言，中小企業(yè)貸款的管理成本較高，從自身利益考慮，不愿對中小企業(yè)貸款。
(2)現(xiàn)行的金融體制下，國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利與開展對中小企業(yè)的信貸活動(dòng)。為了整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。國家關(guān)閉了一批非銀行金融機(jī)構(gòu)和基層小金融機(jī)構(gòu)。如關(guān)閉農(nóng)村合作基金等。這使中小企業(yè)原有的一些融資渠道不復(fù)存在。同時(shí)也使得國有商業(yè)銀行在金融系統(tǒng)中壟斷程度過高。日前，支持中小業(yè)發(fā)展的銀行無論在數(shù)量和能力上都不能滿足中小企業(yè)的融資要求。
(3)政府對中小企業(yè)融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。中小企業(yè)從證券市場融資是非常困難的。證券市場為進(jìn)入市場的公司設(shè)置的門檻高。中小企業(yè)無法進(jìn)入。加之我國基金組織以及其他融資公司還處于初級階段。其他融資渠道也沒有為中小企業(yè)融資創(chuàng)造有效機(jī)會(huì)。而政府在搞活中小企業(yè)，加強(qiáng)資金融通方面一也沒有采取優(yōu)惠的扶持政策。也沒有建立為中小企業(yè)的貸款進(jìn)行擔(dān)保、保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，這在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。
