金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融企業(yè)是服務(wù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的載體。“十一五”期間，中國人民銀行會同有關(guān)部門積極推進重點金融企業(yè)改革，在面對國內(nèi)外環(huán)境的復(fù)雜變化和重大風(fēng)險挑戰(zhàn)的情況下，通過不斷深化金融改革，推動建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，重點金融企業(yè)的公司治理不斷完善，內(nèi)控制度和風(fēng)險管理水平日益加強，經(jīng)營實力和財務(wù)狀況顯著改善，中國金融業(yè)的整體面貌發(fā)生了歷史性變化。
一、基本完成大型商業(yè)銀行股份制改革
“十一五”期間，在黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署下，國有獨資商業(yè)銀行股份制改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室（人民銀行）穩(wěn)步、有序地推進大型商業(yè)銀行股份制改革工作。結(jié)合各家銀行的實際情況，按“一行一策”的原則制訂具體實施方案。
工、中、建、交四家大型商業(yè)銀行先后完成財務(wù)重組和股份制改革工作，并在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功上市。2008年，通過匯金公司向農(nóng)業(yè)銀行注資1300億元人民幣的等值美元。2010年7月，在境內(nèi)外資本市場劇烈波動的環(huán)境中，農(nóng)業(yè)銀行成功實現(xiàn)了A+H股的公開發(fā)行上市。至此，大型商業(yè)銀行股份制改革基本完成。
在此期間，大型商業(yè)銀行股份制改革取得了顯著成效，突出體現(xiàn)在：
一是大型商業(yè)銀行公司治理不斷完善，內(nèi)部改革進一步深化。首先，公司治理架構(gòu)不斷規(guī)范，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間已逐步形成各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運作的架構(gòu)與機制，新的體制和機制日益發(fā)揮重要作用；其次，內(nèi)控機制和管理能力不斷增強，風(fēng)險防范體系不斷完善，信息化水平不斷提高，基礎(chǔ)管理不斷加強，風(fēng)險文化逐步建立；再次，與戰(zhàn)略投資者的業(yè)務(wù)和技術(shù)合作計劃全面落實，戰(zhàn)略投資者在改善股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、完善風(fēng)險控制、開發(fā)金融產(chǎn)品、改善金融服務(wù)和推動企業(yè)文化建設(shè)等方面作用明顯，引“智”和引“制”效應(yīng)逐步體現(xiàn)。
二是大型商業(yè)銀行改革的社會效應(yīng)和財務(wù)效益顯著提升。首先，服務(wù)國民經(jīng)濟、服務(wù)社會的效率和能力不斷增強。大型商業(yè)銀行在改革中踐行科學(xué)發(fā)展觀，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展模式和增長方式，不斷改進流程和管理制度，為經(jīng)濟和社會的和諧發(fā)展提供多層次、多方面的金融服務(wù)。其次，財務(wù)狀況根本好轉(zhuǎn)，呈現(xiàn)較強的可持續(xù)性。大型商業(yè)銀行資本充足率顯著提高，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力逐年改善，風(fēng)險控制能力明顯增強，尤其在國際金融危機的沖擊下，仍保持較強的盈利水平和抗風(fēng)險能力。
三是大型商業(yè)銀行股份制改革以及財務(wù)實力和經(jīng)營狀況的根本改善，為中國金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則的國際化奠定了基礎(chǔ)。大型商業(yè)銀行改革推進的外部審計和境內(nèi)外上市，大大推動了中國金融監(jiān)管和會計準(zhǔn)則國際化的進程。同時，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則的國際化，也為確保中國金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展和金融穩(wěn)定打下了堅實的基礎(chǔ)。
二、穩(wěn)步推進政策性金融機構(gòu)改革
政策性金融作為商業(yè)性金融的重要和有益補充。面對新的國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境，我國需要采取更加有效的措施穩(wěn)定外需、擴大內(nèi)需，并著力支持實體經(jīng)濟實施“走出去”戰(zhàn)略，需要政策性金融機構(gòu)發(fā)揮更大的作用和功能。
黨中央、國務(wù)院高度重視政策性金融機構(gòu)的改革和發(fā)展。2007年全國金融工作會議明確了政策性銀行分類指導(dǎo)、“一行一策”的改革原則，提出首先推進開發(fā)銀行改革，進出口銀行和農(nóng)發(fā)行也要進行內(nèi)部改革，并要求繼續(xù)發(fā)揮政策性金融圍繞國家戰(zhàn)略服務(wù)、支持經(jīng)濟社會發(fā)展的作用。“十一五”期間，根據(jù)國務(wù)院的統(tǒng)一部署，人民銀行會同有關(guān)部門積極穩(wěn)妥地推進開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)發(fā)行和中國出口信用保險公司的改革工作。
目前，政策性金融機構(gòu)改革取得了積極進展：一是開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型工作穩(wěn)步推進；二是進出口銀行和中信保改革平穩(wěn)推進；三是農(nóng)發(fā)行職能調(diào)整和內(nèi)部改革取得一定進展。
三、積極推動股份制商業(yè)銀行改革發(fā)展
“十一五”期間，一批股份制商業(yè)銀行先后在境內(nèi)A股市場和香港H股市場成功上市，公司治理進一步完善，市場約束進一步加強。同時，人民銀行會同有關(guān)部門重點推進光大集團和廣東發(fā)展銀行重組改革。2007年以來，在人民銀行等有關(guān)部門的推動和協(xié)調(diào)下，光大集團重組改革工作圍繞光大銀行財務(wù)重組、光大實業(yè)公司設(shè)立和光大金融控股公司組建全面展開。2007年11月，匯金公司向光大銀行注資200億元人民幣的等值美元；2010年8月，光大銀行在上海證券交易所掛牌上市。廣東發(fā)展銀行的重組取得了重大進展，資本充足水平顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。
四、有效促進農(nóng)村信用社改革和發(fā)展
國家在積極推動大型商業(yè)銀行股份制改革、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的同時，也不斷推進農(nóng)村金融機構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展，不斷完善其產(chǎn)權(quán)制度和管理體制?！笆晃濉逼陂g，農(nóng)村信用社改革試點工作取得重要進展和階段性成果，管理體制框架初步形成，產(chǎn)權(quán)制度改革不斷深化，各項業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，風(fēng)險狀況明顯改善，經(jīng)營效益持續(xù)好轉(zhuǎn)，支農(nóng)主力軍地位進一步增強。截至2010年9月末，全國農(nóng)村信用社的各項貸款余額為5.7萬億元，占全國金融機構(gòu)各項貸款余額的比例為12.3%。產(chǎn)權(quán)改革進展順利，法人治理結(jié)構(gòu)初步建立。部分農(nóng)村信用社在明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理方面進行了有益探索，取得了初步成效。
五、參與證券公司綜合治理工作
“十一五”期間，為防范和化解風(fēng)險，維護資本市場穩(wěn)定，在國務(wù)院的統(tǒng)一安排和部署下，人民銀行會同有關(guān)部門，開展證券公司綜合治理工作，推進資本市場改革發(fā)展。
一是牽頭證券公司重組。證券公司重組是特定市場背景下的重大政策措施。2005年，證券公司風(fēng)險全面顯現(xiàn)，如果按照市場化原則，對高風(fēng)險證券公司特別是一些大型證券公司實施市場退出，在當(dāng)時的市場環(huán)境下，不利于投資者信心恢復(fù)和市場穩(wěn)定。權(quán)衡利弊，按照行政指導(dǎo)和市場化相結(jié)合的原則，人民銀行會同證監(jiān)會、財政部等有關(guān)部門和地方政府，以匯金公司、中國建銀投資作為重組平臺，采取股東注資、提供流動性支持以及引進境外戰(zhàn)略投資者等多種方式，研究確定了銀河證券等9家證券公司的重組方案。2006年底，9家證券公司的重組工作基本完成，不僅有效化解了證券公司風(fēng)險，維護了證券市場穩(wěn)定，而且通過資源整合，明顯增強了被重組證券公司的綜合實力。
二是做好德隆系風(fēng)險處置工作。2004年4月德隆風(fēng)險爆發(fā)后，人民銀行作為德隆風(fēng)險處置小組的主要成員單位，會同有關(guān)部門提出了《關(guān)于處置德隆系風(fēng)險的總體意見》，確定由華融資產(chǎn)管理公司托管德隆系，以市場化方式進行處置。作為工作層面牽頭協(xié)調(diào)單位，人民銀行會同有關(guān)部門積極協(xié)調(diào)有關(guān)政策，及時研究解決風(fēng)險處置中遇到的問題，最終實現(xiàn)了德隆從實業(yè)和金融機構(gòu)中全面平穩(wěn)退出的目標(biāo)，最大限度地減少了國家和債權(quán)人的損失。
三是積極推動證券市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)。汲取證券公司風(fēng)險形成的經(jīng)驗教訓(xùn)，人民銀行積極推動有關(guān)部門修訂和完善資本市場基礎(chǔ)性制度。首先，推動建立證券投資者保護制度。為改變被處置證券公司個人債權(quán)收購及客戶交易結(jié)算資金缺口彌補由人民銀行再貸款支付可能引發(fā)的道德風(fēng)險，人民銀行會同有關(guān)部門推動建立證券投資者保護制度。其次，推動建立證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度。以南方證券風(fēng)險處置為契機，人民銀行要求利用國家公共資金和資源進行重組的證券公司必須率先實現(xiàn)證券客戶交易結(jié)算資金的第三方存管。再次，推動交易所國債回購制度改革，從制度上保證了投資者資產(chǎn)的安全。
四是配合證監(jiān)會妥善處置28家高風(fēng)險證券公司。證券公司綜合治理期間，人民銀行配合有關(guān)部門，先后對南方證券等28家高風(fēng)險證券公司實施了行政處置。研究制定了《個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購意見》、《個人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購實施辦法》、《關(guān)于個人債權(quán)收購有關(guān)問題的補充通知》等政策，為風(fēng)險處置工作提供了政策依據(jù)。
2007年8月，證券公司綜合治理工作圓滿結(jié)束，為資本市場的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
六、積極推動保險公司改革發(fā)展
“十一五”期間，為有效防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，提高保險業(yè)整體實力和市場競爭力，相關(guān)部門按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，積極推動保險公司改革發(fā)展。中國再保險集團公司（簡稱中再集團）是我國境內(nèi)唯一的國有獨資再保險公司。2006年底，針對中再集團經(jīng)營困難，資本金嚴(yán)重不足，不能滿足保險業(yè)發(fā)展需要的狀況，人民銀行會同財政部、保監(jiān)會等部門按照國務(wù)院“加強領(lǐng)導(dǎo)、精心組織，重在改革經(jīng)營機制，健全法人治理結(jié)構(gòu)，改善內(nèi)部管理，提高隊伍素質(zhì)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的要求，借鑒大型商業(yè)銀行和國有保險公司股份制改革成功經(jīng)驗，積極推動中國再保險（集團）公司（簡稱“中再集團”）股份制改革工作。2007年4月，匯金公司向中再集團注資40億美元。同年10月，中國再保險（集團）股份有限公司掛牌成立。此外，部分保險公司引進戰(zhàn)略投資者、上市等工作也取得了積極進展。
“十一五”期間，金融企業(yè)改革成效顯著，有效促進了中國金融業(yè)的健康發(fā)展。展望“十二五”，我們要繼續(xù)以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，解放思想，實事求是，繼續(xù)深化金融改革，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，進一步提升金融業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)，促進金融體系健康穩(wěn)定運行。
