隨著國內(nèi)企業(yè)對安全生產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的日益重視以及國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理理念和管理技術(shù)的不斷提升，合理的商業(yè)保險(xiǎn)不僅能提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的安全保障。勝利油田商業(yè)保險(xiǎn)管理，經(jīng)歷了從分散管理到集中采購、從臺賬記錄到網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的變革，使得商業(yè)保險(xiǎn)管理工作日趨成熟，保險(xiǎn)管理流程逐步規(guī)范。
一、勝利油田保險(xiǎn)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
長期以來，勝利油田商業(yè)保險(xiǎn)一直實(shí)行分散的管理模式。即所屬各單位自行投保，自行選擇保險(xiǎn)資產(chǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)公司、確定投保金額、處理保險(xiǎn)索賠等。在分散管理模式下，各單位基本處于自發(fā)管理狀態(tài)，由于各單位對風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的認(rèn)識差異很大，存在風(fēng)險(xiǎn)保障不足、保險(xiǎn)安排不完善等問題。
基于上述情況，在2006年勝利油田引入保險(xiǎn)中介公司，逐步建立起二級單位根據(jù)自身實(shí)際需要提出保險(xiǎn)需求、勝利油田審核并委托保險(xiǎn)中介公司提供有針對性的保險(xiǎn)方案、勝利油田統(tǒng)一撥付保險(xiǎn)費(fèi)及收取理賠款、出險(xiǎn)理賠到二級單位的商業(yè)保險(xiǎn)管理流程。該流程不僅能夠加強(qiáng)勝利油田對保險(xiǎn)資金的管控，提高保險(xiǎn)資金的使用效率，還能保證保險(xiǎn)資金準(zhǔn)時(shí)、準(zhǔn)量、順暢地?fù)芨丁?br />
2007年勝利油田出臺了《勝利油田企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)施辦法》、《關(guān)于規(guī)范勝利油田財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作程序的通知》等相關(guān)管理制度，開發(fā)了勝利油田《保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)》，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)保險(xiǎn)投保、索賠、退保業(yè)務(wù)的信息化、程序化，使基層單位、勝利油田、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介各自對應(yīng)的業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程清晰、權(quán)責(zé)明晰、管理順暢。目前，該流程主要依靠現(xiàn)有管理制度、結(jié)合各業(yè)務(wù)板塊風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，通過設(shè)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率上限等措施，縮減了不必要的保險(xiǎn)費(fèi)支出，在與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)談判中，積極發(fā)揮大客戶優(yōu)勢，在支出相同保險(xiǎn)費(fèi)的前提下對設(shè)定保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任以及保險(xiǎn)服務(wù)等方面獲得了較大的擴(kuò)展，使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障得到較好地改善。
2008年在推廣應(yīng)用《保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展系統(tǒng)功能，與《資金結(jié)算系統(tǒng)》相銜接。通過保險(xiǎn)系統(tǒng)流程，自動生成內(nèi)行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了勝利油田保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過保險(xiǎn)系統(tǒng)掛賬結(jié)算的封閉運(yùn)行，杜絕了個(gè)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)游離于系統(tǒng)管理之外，達(dá)到了監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的。同時(shí)，在賬務(wù)處理方面實(shí)行了保險(xiǎn)代辦費(fèi)預(yù)提掛賬，季度下轉(zhuǎn)的方式，清楚的記錄了保險(xiǎn)代辦費(fèi)的提取和收付。
2009年為進(jìn)一步規(guī)范勝利油田商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式，降低投保單位保險(xiǎn)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平。在根據(jù)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營需要、充分考慮自身保險(xiǎn)實(shí)際需求的情況下，實(shí)施了勝利油田商業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)采購工作。此次保險(xiǎn)招標(biāo)工作達(dá)到了規(guī)范保險(xiǎn)采購方式，降低保險(xiǎn)費(fèi)用，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的目的。
二、勝利油田保險(xiǎn)招標(biāo)管理經(jīng)驗(yàn)及主要做法
隨著保險(xiǎn)公司經(jīng)營地域限制的取消和大型商業(yè)保險(xiǎn)承保條件的不斷放寬，保險(xiǎn)招標(biāo)的運(yùn)用日趨普遍，并逐漸成為發(fā)展趨勢。保險(xiǎn)招標(biāo)對于保險(xiǎn)公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置，防止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不規(guī)范行為，降低招標(biāo)單位的投保費(fèi)用，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平等方面有著十分重要的積極作用。因此，為維護(hù)勝利油田自身利益，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式，適應(yīng)新形勢下的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理工作，勝利油田對商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行招標(biāo)采購方式。
（一）保險(xiǎn)招標(biāo)前期準(zhǔn)備工作
保險(xiǎn)招標(biāo)采購工作是一項(xiàng)全新的工作，在充分參考近幾年保險(xiǎn)承保經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合各單位年初保險(xiǎn)計(jì)劃。勝利油田委托保險(xiǎn)中介公司對所屬各單位進(jìn)行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)研，在結(jié)合保險(xiǎn)中介公司提供的調(diào)研材料的基礎(chǔ)上，對財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了全面分析評估，明確高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目。對高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目，將通過商業(yè)保險(xiǎn)的方式將其轉(zhuǎn)嫁，但承保公司的選擇方面采用保險(xiǎn)招標(biāo)的模式。
（二）保險(xiǎn)招標(biāo)評標(biāo)工作
1.評標(biāo)的原則
（1）堅(jiān)持公正、公平、科學(xué)、擇優(yōu)；
（2）維護(hù)招投標(biāo)雙方的合法權(quán)益；
（3）各投標(biāo)人機(jī)會均等、鼓勵相互競爭，但不接受惡性競爭；
2.評標(biāo)組織機(jī)構(gòu)
根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作性質(zhì)，結(jié)合招標(biāo)工作特點(diǎn)組建勝利油田保險(xiǎn)評標(biāo)委員會。評標(biāo)委員會由技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、法律專家、紀(jì)檢和其他有關(guān)方面的代表組成。
評標(biāo)委員會應(yīng)本著客觀、公正的原則負(fù)責(zé)并完成保險(xiǎn)項(xiàng)目的評標(biāo)工作，對所有投標(biāo)人的保險(xiǎn)投標(biāo)書進(jìn)行綜合評審和比較，提出中標(biāo)、廢標(biāo)或重新招標(biāo)等評標(biāo)意見，編寫評標(biāo)報(bào)告。
對在評標(biāo)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，評標(biāo)委員會應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理，并作書面記錄。
評標(biāo)委員會成員，從勝利油田法律合同處、財(cái)務(wù)資產(chǎn)部及相關(guān)保險(xiǎn)評標(biāo)人才庫中隨機(jī)抽取產(chǎn)生。紀(jì)檢監(jiān)察人員對評標(biāo)過程進(jìn)行監(jiān)督。
3.評標(biāo)工作程序與方法
符合性審查→投標(biāo)文件的澄清→投標(biāo)報(bào)價(jià)的算術(shù)性修正→評標(biāo)方法及標(biāo)準(zhǔn)→編寫評標(biāo)報(bào)告。
（1）符合性審查
通過資格審查，選擇實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)水平與被保障標(biāo)的相匹配的保險(xiǎn)公司進(jìn)入招標(biāo)范圍。
通過符合性審查的主要條件：
①投標(biāo)人資質(zhì)審查
②投標(biāo)標(biāo)書審查
（2）投標(biāo)文件的澄清
為了有助于投標(biāo)文件的審查、評價(jià)和比較，招標(biāo)人可以要求投標(biāo)人對其投標(biāo)文件中不明確的內(nèi)容或與招標(biāo)文件之間的偏差作必要的澄清和說明，或要求補(bǔ)充相應(yīng)資料，對此投標(biāo)人不得拒絕。
（3）投標(biāo)報(bào)價(jià)的算術(shù)性修正
招標(biāo)人將只對通過符合性審查的投標(biāo)人的投標(biāo)報(bào)價(jià)進(jìn)行校核，并對其中的算術(shù)性錯誤給予修正。
（4）評標(biāo)方法及標(biāo)準(zhǔn)
評標(biāo)委員會只對通過初步評審（符合性審查）且完成算術(shù)性修正之后的投標(biāo)人進(jìn)行詳細(xì)評審和綜合評價(jià)。
（5）編制評標(biāo)報(bào)告
三、勝利油田保險(xiǎn)招標(biāo)存在的問題
在目前保險(xiǎn)市場尚不完善，保險(xiǎn)知識不夠普及的環(huán)境和條件下，保險(xiǎn)招投標(biāo)也可能步入誤區(qū)，甚至走向極端，失去了原有的意義。一些不規(guī)范的保險(xiǎn)招投標(biāo)行為破壞了保險(xiǎn)市場的自然規(guī)律，引發(fā)了無序競爭，降低保險(xiǎn)公司的償付能力，影響保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，損害被保險(xiǎn)人的利益。因此，對保險(xiǎn)招投標(biāo)過程中產(chǎn)生的問題及時(shí)進(jìn)行總結(jié)是很有必要的，也為今后保險(xiǎn)招投標(biāo)工作奠定基礎(chǔ)。
（一）保險(xiǎn)招標(biāo)目的不明確，風(fēng)險(xiǎn)意識有待進(jìn)一步提高
由于某些單位對保險(xiǎn)知識相對匱乏，對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評估和認(rèn)識存在一定的局限性，簡單地認(rèn)為保險(xiǎn)招標(biāo)就是降低經(jīng)營成本和提供更多的服務(wù)項(xiàng)目，忽視了對保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)水準(zhǔn)、保險(xiǎn)人綜合實(shí)力等關(guān)鍵因素的考慮。幾乎所有的招標(biāo)行為都是圍繞保費(fèi)價(jià)格做文章，向參與競標(biāo)的保險(xiǎn)公司盲目壓價(jià)，提出一些苛刻的附加條件，忽視了保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中的意義和作用，忽視了對保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的正確評價(jià)，忽視了保險(xiǎn)消費(fèi)的基本準(zhǔn)則，甚至將一些必然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制性的加入到保險(xiǎn)責(zé)任中，造成招標(biāo)行為的變異和單調(diào)。同時(shí)過低的價(jià)格也導(dǎo)致了保險(xiǎn)保障和服務(wù)大打折扣，為保險(xiǎn)合同生效后的出險(xiǎn)、查勘、理賠、訴訟等環(huán)節(jié)埋下了隱患。
（二）保險(xiǎn)公司競爭不夠理性，存在盲目投標(biāo)行為
目前的保險(xiǎn)市場是一個(gè)急劇擴(kuò)張的市場，新成立的公司要搶占市場、擴(kuò)張業(yè)務(wù)，老公司則要保住市場份額和既有業(yè)務(wù)，因此，競爭的激烈程度不言而喻。非理性競爭一方面表現(xiàn)在，一些保險(xiǎn)公司不考慮自身承受能力，不對標(biāo)的進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)評估和測算，不考慮標(biāo)書中的條件和要求，采取“拿來主義”、“完全響應(yīng)保險(xiǎn)方案”等形式；另一方面表現(xiàn)在，盲目降低保費(fèi)、通過增加特別約定私自變更條款、簽署補(bǔ)充協(xié)議、高額支出手續(xù)費(fèi)或變相支付防災(zāi)防損費(fèi)等形式，造成投標(biāo)保費(fèi)偏離較大。這樣的保險(xiǎn)公司一旦中標(biāo)，可能造成由于對風(fēng)險(xiǎn)事前評估不準(zhǔn)，出險(xiǎn)無法賠付，給勝利油田造成較大損失，無形中擾亂了保險(xiǎn)市場。
（三）制定的保險(xiǎn)招標(biāo)方案存在缺陷
勝利油田在招標(biāo)過程中存在對風(fēng)險(xiǎn)評估和保險(xiǎn)知識缺乏的缺陷，容易造成招標(biāo)文件要素不全或招標(biāo)要求不符合保險(xiǎn)行業(yè)國際慣例等情況發(fā)生，使得投標(biāo)的保險(xiǎn)公司無所適從，無法準(zhǔn)確地根據(jù)招標(biāo)書要求設(shè)計(jì)規(guī)范的投標(biāo)書。要知道目前國內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的費(fèi)率水平只有國際市場價(jià)格的１／２甚至１／３，這就迫使保險(xiǎn)公司為了投保該保險(xiǎn)項(xiàng)目不得不擴(kuò)大自留額，往往會超過《保險(xiǎn)法》規(guī)定的與最低償付能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)模。因此，在某些保險(xiǎn)招標(biāo)文件中提出超出保險(xiǎn)成本的過寬的不符合國際慣例的保險(xiǎn)責(zé)任范圍的要求，使得招標(biāo)工作偏離正常的軌道。
四、勝利油田保險(xiǎn)招標(biāo)工作整改措施及建議
（一）加大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的參與程度
保險(xiǎn)招標(biāo)是一項(xiàng)專業(yè)技術(shù)含量較高的工作。由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，勝利油田很難獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)招標(biāo)環(huán)節(jié)中各項(xiàng)職責(zé)，也就無法充分維護(hù)自身的保險(xiǎn)利益。因此加大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與程度有助于幫助勝利油田維護(hù)自身利益。
1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司使保險(xiǎn)招投標(biāo)工作具有專業(yè)性、公正性。保險(xiǎn)招標(biāo)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在人員力量和管理經(jīng)驗(yàn)方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標(biāo)活動進(jìn)行全過程、全方位的專業(yè)化運(yùn)作，有利于提高保險(xiǎn)招標(biāo)工作的管理水平，有利于招投標(biāo)活動在“公開、公正、公平”的競爭機(jī)制下進(jìn)行。
2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能有效地控制市場的準(zhǔn)入，保證勝利油田保險(xiǎn)市場的有序化。
3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能有效的協(xié)助勝利油田對各投標(biāo)保險(xiǎn)公司提交的投標(biāo)書進(jìn)行初評并參與投標(biāo)文件澄清會，針對投標(biāo)書內(nèi)容及各投標(biāo)保險(xiǎn)公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助勝利油田在對投標(biāo)行為的嚴(yán)肅性、投標(biāo)文件的完整性、投標(biāo)方案的先進(jìn)性、費(fèi)率報(bào)價(jià)的合理性等方面進(jìn)行評標(biāo)，分析、匯總報(bào)價(jià)結(jié)果，形成書面評標(biāo)分析報(bào)告。
（二）加大保險(xiǎn)招標(biāo)力度，拓展保險(xiǎn)招標(biāo)范圍
目前勝利油田僅將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行招標(biāo)采購，通過對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)招標(biāo)，積累和總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)，今后保險(xiǎn)招標(biāo)采購將進(jìn)一步擴(kuò)展到車輛保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)捆綁投保，盡最大努力降低全局風(fēng)險(xiǎn)，保障勝利油田生產(chǎn)經(jīng)營的正常運(yùn)行。
