社會福利提高的一個重要體現是人們可以不斷獲得更大的自由與發(fā)展,金融自由化與社會福利提高是密切相關的。這是因為如果一個國家或地區(qū)人們獲取資金的自由受到嚴格控制,那么,人的自由必然受到極大的限制。在現代大工業(yè)社會,人們不能通過合法的途徑獲取創(chuàng)業(yè)資金,不能通過正當的手段進行資本的原始積累,必然導致人們無法展示自己的才能,不能通過自力更生、艱苦創(chuàng)業(yè)獲取賴以生存的物質財富,在這種環(huán)境下人們通?？紤]的是怎樣運用各種手段不斷向上“攀登”,以期掌握更多的社會資源,獲取更大的經濟利益。整個社會的激勵機制偏離了正常的軌道,社會激勵不恰當,社會資源被內耗掉了,人們逐漸變得循規(guī)蹈矩,缺乏創(chuàng)新精神、缺乏自力更生的精神,缺乏獲取自由的意識與意愿。這是不恰當制度制約的表現,金融管制就是導致這一后果的一項非常重要的不合理制度安排。
一、人的自由與發(fā)展與其擁有的財富是正相關關系
這里首先要明確“自由”指的是什么?美國經濟學家哈耶克從個人主義出發(fā),強調自由是一種人的狀態(tài),即“一個人不受制于另一個人或另一些人因專斷意志而產生的強制的狀態(tài)”。這種自由包括政治自由、思想自由和經濟自由。其中經濟自由最為根本,也最為珍貴。因為通過經濟自由的運用,人們可以獲得運用其它自由所必需的物質基礎——財富?；谧栽附粨Q的經濟自由,因為有極大的互惠性,通常不會對他人造成傷害。經濟自由是人們在日常生活中運用得最為廣泛的自由,與人們日常生活的關系最為密切。掙錢與花錢可以說是經濟自由最活生生的體現。貨幣(財富)與權力的對抗即是經濟自由與政治權力的對抗。剝奪了錢的作用,即是剝奪了人一定的自由。在我國改革開放前,有錢也買不到軟臥票,就是一個鮮明的例證。
現代社會無法想像不能擁有足夠財富就能自由幸福生活的人。自由與財富是正相關關系,隨著一個人所擁有的財富逐漸增加,他的選擇范圍也在逐漸擴大,買不到硬臥可以買軟臥,或者可以乘飛機,難道這不是增大了一個人的自由嗎?如果這個人沒有錢買飛機票,也沒有錢買軟臥、硬臥,那他只有擠硬座車了,只能說他被財富的缺乏限制了自由。因此,若想使人們獲取更大的自由,必先允許人們能夠創(chuàng)造獲取更多的財富,這就需要政府把捆住人們手腳的制度約束放開,給予人們創(chuàng)造獲取財富的自由。自由的精髓正是允許人們進行選擇,并承擔相應選擇的后果。無法想象不能進行任何選擇的人是自由的,同時不可否認沒有一定物質財富的人是沒有選擇權的。因此人的自由與發(fā)展與人所擁有的財富是密切相關的。
二、金融自由化是人們獲取自由與發(fā)展、提高社會福利必不可少的經濟制度前提
在我國,金融控制仍然是阻擋人們勤奮創(chuàng)新、獲取更大財富、謀取更大自由的最大障礙。貝洛克曾說過:“對財富生產的控制,就是對人類生活本身的控制?！币虼艘粋€社會應該提供廣泛的合理制度安排,可以使人們能夠通過各種途徑與手段,謀求更大的財富,獲取更大的自由。當然,這應該是通過合理合法的途徑獲取,而不是通過非法途徑集聚的。這可以為眾多人提供榜樣激勵,必然會激起社會更多的人艱苦創(chuàng)業(yè)、不斷奮斗的精神,社會則呈現出勃勃生機。人們會逐漸體會到自食其力、自我奮斗的成功的快樂。在這個過程中,人們會發(fā)現知識的重要性,發(fā)現知識匱乏對個人發(fā)展的制約,那么社會的學習風氣就會噴薄而發(fā)。不需要政府來號召,打造所謂知識型社會,只需要政府提供合理的制度安排,比如中小學、大學開辦夜校,提供相關知識與技能的培訓課程,為有需要進一步學習的人們提供可能,社會的學習風氣必然會煥然一新,民族素質也會不斷提高。人們知識素養(yǎng)的提高必然又會激起對其他社會制度變革的強烈需求,那么,社會將處于一種不斷變革與創(chuàng)新的動態(tài)平衡中,這樣的社會將是充滿活力、快速發(fā)展的嶄新的社會。在人們獲取更大自由的同時,國家的經濟必然會更快的發(fā)展。
在眾多的經濟制度安排中,解除金融管制,實行金融自由化應該說是一種核心的制度安排。比如說中國的有識之士都認為發(fā)展教育是我國經濟發(fā)展的重要前提,政府也在不斷提出號召,號召人們去讀書,并提供某些公共制度安排,比如九年義務教育制、為農民工開辦技能培訓、為貧困大學生開辦助學貸款等等,但仍不見社會學習風氣的盛行,反而經常會看到貧困地區(qū)的孩子輟學、高中畢業(yè)生不參加高考、大學生輟學、農民工技術培訓學校收費高昂、迫使農民工無法參加技術培訓等等這些教育失敗的案例。是人們不喜歡學習嗎?不知道學習的重要嗎?答案應該是否定的。問題的關鍵應該在于制度安排不合理,沒有解決人們當前最為關心的生存問題,無以為生,又何以為學呢?在生活困苦的時候,最為激勵人們的應該是獲取物質財富的沖動。如果有合理的制度安排,人們會爆發(fā)出驚人的聰明才智去創(chuàng)造財富。從人性的角度來看,沒有人會喜歡施舍與憐憫,都喜歡自食其力,也只有達到一定的生活水平或在為生存而斗爭產生對知識的需求后,才會產生受教育、學習知識的強烈愿望。因此一國經濟發(fā)展的安排應該是首先解除束縛人們自主創(chuàng)造物質財富的不合理制度安排,放松對人們創(chuàng)新精神的束縛,提供激勵社會自力更生、自我負責、不斷創(chuàng)新的制度安排。在這些制度安排中,金融自由化是最為核心的制度安排之一。人們能夠自由地通過合法的途徑獲取創(chuàng)造物質財富的資金,這將是目前我國促進經濟發(fā)展最為重要、也是最為可取的政策。
目前,我國除了國有及極少的股份制銀行(數據)和極少的小規(guī)模貸款公司(數據)以外,其它的有組織有規(guī)模的借貸行為被稱為非正規(guī)金融,實質上還經常被稱為地下金融,是國家法律明令禁止的。個人或企業(yè)不允許興辦金融機構。國有銀行的資金主要用來扶持國有企業(yè)。那么一個人如果想依靠某種技能或創(chuàng)意白手起家、自主創(chuàng)業(yè)將是非常困難的事情。因為有一定資產的民營企業(yè)都很難從正規(guī)金融機構獲取貸款,更何況幾乎一無所有的個人呢?這在經濟不發(fā)達地區(qū)及農村地區(qū)對經濟發(fā)展的鉗制作用更大,影響也更為深遠。比如國家級貧困地區(qū)寧夏固原,當地農民為了脫貧致富,選擇技術含量較低,并且比較辛苦的運輸行業(yè),但卻沒有資金購買運輸工具,正規(guī)金融機構借不到款項,只能去借高利貸。辛辛苦苦賺得的收入卻被高利貸者盤剝殆盡。這種狀況廣泛存在于全國各地農村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)直至城市。從中可以看到金融管制對個人自由的嚴重制約作用,它也是社會福利難以大幅提高的主要制約因素之一。
三、當前我國實行金融自由化是否可行
目前社會上有兩種觀點,一種認為金融自由化會帶來金融危機,進而影響經濟發(fā)展。根據是實行金融自由化的一些國家中,都或多或少遇到了一些困難,金融體系脆化,破產銀行數量增加、通貨膨脹,進而在一定程度上影響到經濟發(fā)展。東亞與拉美一些國家甚至發(fā)生了更為嚴重的金融風暴,這成為他們提倡的所謂發(fā)展中國家不適宜進行金融自由化的有力證據。第二種觀點正相反,指出仍然是上述這些國家,當我們在歷史的長河中來觀察這些國家時,會發(fā)現實際上這些繼續(xù)實行金融自由化的國家在擺脫金融危機后,象韓國、智利等國家都步入了快速健康發(fā)展的軌道,繼續(xù)采取金融抑制的國家,經濟卻沒有快速發(fā)展起來。如果從歷史的角度,長遠看來,第二種觀點是可取的。我國金融自由化將會對經濟發(fā)展乃至社會福利產生極為有益的深遠影響。
(一)市場化促進制度環(huán)境建設
我國不同于其他市場經濟國家,屬于經濟轉軌過程中的社會主義國家。機構制度環(huán)境尚不健全,因此有人認為還不適于取消金融管制,不適于進行金融自由化。其實,我國現存的制度環(huán)境缺陷是長期累積形成的,建立完善的制度環(huán)境不可能一蹴而就,同時在這種環(huán)境下培養(yǎng)起來的特殊利益集團并不想放棄據此獲得的壟斷利潤,他們是政策制定的強有力的影響者,并沒有動力去進行制度變革。因此,在這種狀態(tài)下,不可能等到各種制度環(huán)境建設好再進行金融自由化。
就一個社會來講,各項制度變遷是相互影響相互促進的。當一個社會缺乏制度變遷的誘致因素時,可以采用“鯰魚效應”。當金融業(yè)開始取消金融管制,實行金融自由化時,就好比引入了一條鯰魚,它會激活整個社會。它會促使社會完善法律制度、迫使法律制度的健全與良好的實施、進一步加強司法系統(tǒng)的改革與建設、司法人員素質的提高、增加法律專業(yè)人員的需求、擴大就業(yè);信息的進一步透明化;銀行專業(yè)人員素質的提高;消除部門壟斷直至遏制腐敗;會促進企業(yè)完善管理機制、激勵機制,會消除國有、私營企業(yè)的歧視性差別;會激勵社會的創(chuàng)新精神、會激勵人們自主創(chuàng)業(yè)、獲取更大財富的精神等等。實行金融自由化的收益不僅僅局限于銀行和企業(yè),這個收益是對整個社會巨大而深遠的影響,會使人們獲得更大的自由與發(fā)展。
(二)金融自由化即使增強了金融脆化問題,促發(fā)金融危機,也不僅僅是成本,仍是收益
衡量一個企業(yè)成功與否不是看它的成本大小,而是看這個企業(yè)是否有盈利,也就是企業(yè)的經濟活動是否收益大于成本。衡量一個國家的制度變革也同樣應采取如此態(tài)度,不應僅僅局限在成本方面,要看到它的經濟收益,還要看到成本的兩面性。一方面是成本;另一方面它還是經驗教訓,失敗是經濟走向成功必不可少的經驗,一個失敗可以促成許多成功,可以激起變革社會各項不合理制度的強烈要求,激發(fā)起社會創(chuàng)新精神,從而打破原有經濟與社會各方力量的均衡,是社會變革的重要促進力量。
(三)市場化對國有銀行及國有企業(yè)也是收益大于成本
國有銀行及國有企業(yè)就像羸弱的巨人,雖然身形高大,但體格虛弱,內在空虛。在金融自由化的過程中,它們會在外部強烈刺激下逐漸變得身強體壯。德姆塞茨就曾提出對稀缺資源的過度開發(fā)就是因為資源的使用權掌握在政府手中,并且其使用定價過低。國有企業(yè)對資金的極度饑渴就是我國金融管制負面作用的一個極佳例證。國有企業(yè)高比例的銀行貸款與極低的資源使用效率相對比,必然形成對稀缺的金融資本的巨大浪費,降低了整個社會的經濟效率。在金融自由化的過程中,部分效率低下、經營不善的國有企業(yè)有可能會破產,但這恰恰有利于提高經濟效率。與其讓屢屢虧損的國有企業(yè)浪費社會資源,不如將這些資源用于促進私營企業(yè)的發(fā)展,進而提高經濟效率,促進經濟發(fā)展,提高社會福利。國有銀行面對壞賬增加、競爭加劇等狀況,會加快學習的速度,被迫學會風險經營方法,進而提高抵御風險的能力。
我國金融制度變革已經是在民眾和市場的強大需求基礎上的誘致型金融制度變遷。經濟增長與制度是密切相關的,社會的技術結構決定了社會經濟活動的上限,適宜的制度結構可以將經濟活動盡力推向其上限,不適宜的制度結構則會使經濟活動呈現出收縮、衰退的趨勢,可以說制度變遷是經濟發(fā)展的動態(tài)原因。我國金融改革到目前這一階段,很好地印證了制度經濟學家的觀點,制度突破是解決金融抑制的關鍵,也是金融走向自由之路并促進經濟發(fā)展進而促進人的自由與發(fā)展、提高社會福利的關鍵。
