(1)農(nóng)戶基本特征對(duì)支付意愿的影響分析 影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付意愿的因素包括農(nóng)戶的年齡、教育年限、務(wù)農(nóng)年限、種植 面積及總資產(chǎn)等方面，有分析指出較年輕、擁有農(nóng)場(chǎng)面積較大以及資產(chǎn)較多的農(nóng) 戶其支付意愿越高( Chavas, J.P.& Holt, M.T., 1990; Smith and Baque, 2000; Sherrick, B.J. 8c Banry, P.J. ,2003 ).之后，Enjohas, G. & Sentis, P. (2008)利用哥 斯達(dá)黎加的2002年到2005年的實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù)，基于logistic模型研究影響農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，在綜合考慮農(nóng)戶自身特征、資產(chǎn)存量及農(nóng)場(chǎng)的自然條 件差異的前提下，也得出目前已投保的農(nóng)戶相對(duì)于未投保的農(nóng)戶具有更多的資 產(chǎn)、更大的種植規(guī)模.但是對(duì)在不同地區(qū)所面對(duì)不同狀況以及不同特征的農(nóng)戶而 言，各個(gè)影響因素的具體作用程度并不同，會(huì)出現(xiàn)在這地區(qū)不明顯而在另一地區(qū) 卻很顯著，甚至?xí)l(fā)現(xiàn)同一因素的作用會(huì)由此完全相反.在Bruee, J.S. & Barry, P.J.(2004)的研究中發(fā)現(xiàn)年紀(jì)較大、土地使用年限更短的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支付 意愿較高，與前面所得出的年齡較小結(jié)論相反.另外Key, N. & Roberts, M.J. et al (2003)利用美國(guó)1992年到1997年的農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)(風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、勞工統(tǒng)計(jì)局、 經(jīng)濟(jì)分析局)分析得出非農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力供給水平也是影響農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付意愿 的又一影響因素，對(duì)其的影響因素作了進(jìn)一步的擴(kuò)展.
因此，影響農(nóng)戶對(duì)其支付意愿的影響因素并不能一概而論，影響程度及方向 視具體情況而定，農(nóng)戶的相同特征在不同情況下所表現(xiàn)會(huì)有所不同，例如相同年 齡的農(nóng)戶在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不同的地區(qū)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)及其支付意愿的決策會(huì)在一 定程度上存在差異.總之，農(nóng)戶的墓本特征是影響農(nóng)戶支付意愿的一方面因素， 但結(jié)論的得出需要進(jìn)行綜合地考慮. (2)農(nóng)戶生產(chǎn)決策行為對(duì)支付意愿的影響分析 Wright and Hewitt (1994 )認(rèn)為能夠通過(guò)多樣化生產(chǎn)、管理經(jīng)驗(yàn)以及依靠金 融市場(chǎng)等行為決策來(lái)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的支付意愿較低，而農(nóng) 業(yè)生產(chǎn)較單一的農(nóng)戶其支付意愿越高(Anderson, J.D. , Barnett, B.J. and Coble, K.H.,2009 ).在這方面的研究還有Black, D.L. and Dorfman, J.H.(2000)，Jesus Anton and Shingo Kimura(2009)分別實(shí)證分析格香吉亞1473戶棉花或花生種植 戶和德國(guó)農(nóng)場(chǎng)主1995年到2007年面板數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)行為，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶會(huì)權(quán)衡農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)與自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力(例如多樣化生產(chǎn))之間的效益從而選擇是否購(gòu)買(mǎi).由 此說(shuō)明農(nóng)戶分散風(fēng)險(xiǎn)的途徑越多，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就越不重視，對(duì)其的支付意愿也就 越低.
然而，更多的研究在于證實(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)可避免地滋生出逆向選擇以及 道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題.而該現(xiàn)象的產(chǎn)生會(huì)直接影響農(nóng)戶對(duì)其的支付意愿，此現(xiàn)象主要表 現(xiàn)在農(nóng)戶對(duì)化學(xué)要素(化肥、農(nóng)藥)的使用量以及土地利用狀況兩個(gè)方面，農(nóng)戶 會(huì)因此而權(quán)衡欲改變的生產(chǎn)目標(biāo)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間的成本效益，從而影響對(duì)農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)的支付意愿.在化學(xué)要素投入方面，Quiggin (1992), Babcock, B.A. and Hennessy, D. (1994) , Liu, Y. and Black, R. (2004)利用蒙特卡羅方法對(duì)愛(ài)荷華州玉米產(chǎn)t 數(shù)據(jù)分析表明在保證必要氮肥投入和生產(chǎn)者為風(fēng)險(xiǎn)厭惡前提下，氮肥與保險(xiǎn)存在 替代關(guān)系，意味著已保農(nóng)戶會(huì)減少氮肥的使用量，減小了生產(chǎn)成本，造成成本與 保險(xiǎn)價(jià)格之間的抉擇.而Wu (1999)， Sangtaek Seo, Mitchell, P.D. and Leatham, D.J. (2004)運(yùn)用DEMP(direct expected utility maximizing non-linear programming)實(shí) 證分析內(nèi)布拉斯加州和得克薩斯州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)化學(xué)生產(chǎn)要素氮肥投放t問(wèn) 題，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使最佳投入使用量增加，以增加產(chǎn)f，造成收益與保險(xiǎn)價(jià) 格之間的抉擇.可以看出，道德風(fēng)險(xiǎn)是否對(duì)化學(xué)要素投入增減需要依據(jù)具體的生 產(chǎn)條件(Yan Liang, Coble, K.H., 2009 ) .前者研究的農(nóng)戶因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而減小了減 少成本的風(fēng)險(xiǎn)，而后者農(nóng)戶因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而減小了增加產(chǎn)t的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶分別所擔(dān) 憂的是氮肥是否已足夠和是否已過(guò)t的問(wèn)題，因此在不同生產(chǎn)條件下結(jié)論會(huì)有所 不同，但最終反映在農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的支付意愿上卻是一致的結(jié)果，即增加 預(yù)期的收益，增加t或可能性越高，對(duì)其的支付意愿也會(huì)相應(yīng)較高. 在土地利用方面，國(guó)外學(xué)者的研究結(jié)論簽本一致，農(nóng)戶存在增加產(chǎn)f的動(dòng)機(jī) ( Robert Innes and Sergio Ardila, 1994)，都認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加土地的投 入，鼓勵(lì)農(nóng)戶采取粗放型增長(zhǎng)模式(Keeton et al, 1999; Nimon and Mullarkey， 2000; Goodwin et al, 2001; LaFrance, J.T. et al., 2001 )，針對(duì)欲擴(kuò)張的農(nóng)戶，其購(gòu) 買(mǎi)以及支付意愿都會(huì)相對(duì)較強(qiáng)烈.Furtan, W.H (1993)以加幸大西部農(nóng)場(chǎng)為例，運(yùn) 用CRAM和EPIC方法分析表明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)引起邊緣土地的投入.Jerry Skees(2000)以堪薩斯州農(nóng)業(yè)耕地為例，運(yùn)用OLS模型得出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)讓農(nóng)戶 更傾向于擴(kuò)大種植規(guī)模，特別位于風(fēng)險(xiǎn)較大的地區(qū).表明打算在危險(xiǎn)區(qū)域擴(kuò)張的 農(nóng)戶一般會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
(3)農(nóng)戶心理感知對(duì)支付意愿的影響分析
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避心理是直接導(dǎo)致農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的心理因素(Feder } Just and Zilberman,1985 )，而對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知較低也會(huì)阻礙農(nóng)戶的購(gòu)買(mǎi)決策從 而影響其支付意愿( Bruee, J.S.} PeterJ.Barry, 2004; Geoffroy Enjolras，Patrick Sentis, 2008).在此墓礎(chǔ)之上，一些學(xué)者也對(duì)其它具有影響農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支 付意愿的心理感知因素進(jìn)行了分析，例如Makki, S.(2002 )利用美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理局 (Risk Management Agency, RMA)保險(xiǎn)單數(shù)據(jù)分析農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)與支付 意愿，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的大小程度影響著農(nóng)戶的支付意愿.Sommarat Chantarat; Andrew, G. (2009)通過(guò)二分式問(wèn)卷調(diào)查方式獲得肯尼亞馬薩比特地區(qū)21。戶農(nóng)戶的支付意 愿，實(shí)證得出風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)總體影響以及損失擔(dān)憂程度與支付意愿存在顯著的 相關(guān)性.Peter Hazell(1986) , Coble, K.H , Knight, T.O. et al (1996)在分析堪薩斯 州小麥農(nóng)戶對(duì)MPCI(多重作物保險(xiǎn))的需求時(shí)發(fā)現(xiàn)期待獲得災(zāi)害賠償?shù)霓r(nóng)戶更 傾向于選擇購(gòu)買(mǎi)，其支付意愿也相應(yīng)越高.因此，農(nóng)戶的心理感知因素也是影響 農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付意愿的重要因素.
(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用及補(bǔ)貼對(duì)支付意愿的影響分析
Carle, Olson, Powell (1968)利用美國(guó)農(nóng)業(yè)部門(mén)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析北達(dá)科他州農(nóng) 戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在近十年間并沒(méi)有增長(zhǎng)凈農(nóng)業(yè)收入，但是對(duì)農(nóng)場(chǎng) 經(jīng)營(yíng)非常重要，對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)收入起了保障作用.Alexander Sarri成2002 ) , Goodwin, B.K.& Mishra, A.K.(2011)也同樣認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用 較大，還能起到德定農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格的作用.正因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入起 的保障作用，農(nóng)戶會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)其的支付意愿也隨作用的大小而改變.
但單純無(wú)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)因價(jià)格昂貴而缺少市場(chǎng)的有效需求(Knight Pope and Wiiliams,1996; Goodwlnand smith, 2001). Just, Calvin & Quiggin(1999)的研 究表明，農(nóng)戶是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是根據(jù)保費(fèi)補(bǔ)貼的多少來(lái)決定，如Gardner, B. L. and R. A. Kramer (1996)在對(duì)1986年美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)的分析中指出，要達(dá)到 50%的參保率，補(bǔ)貼幅度至少應(yīng)達(dá)到50%.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼刺激農(nóng)戶的投保意愿 ( Key, N. ,Roberts, M.J. and Donoghue, E.J.,2003; Bruce, A.B.,2011)，補(bǔ)貼水平越 高，農(nóng)戶對(duì)其的支付意愿會(huì)隨之升高.然而，Capitanio, F. & Cafiero, C. (2004 ) 利用意大利農(nóng)場(chǎng)面板數(shù)據(jù)，墓于E一模型實(shí)證分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的作用時(shí)得出在 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不完全競(jìng)爭(zhēng)的情況下，凈卜貼會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)溢價(jià)的提高因而抵消部分補(bǔ)貼， 從而不能引致農(nóng)戶對(duì)投保的需求，然而只有在足夠競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)透明度提高、道德 風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇消除的前提下，保費(fèi)補(bǔ)貼才能刺激農(nóng)戶廣泛地參與投保.總而言 之，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的作用很大，對(duì)保費(fèi)的直接補(bǔ)貼越多，越能刺激農(nóng)戶 的購(gòu)買(mǎi)行為及提高其支付意愿，但由于保險(xiǎn)市場(chǎng)一直存在的信息不對(duì)稱現(xiàn)象可能 會(huì)阻礙購(gòu)買(mǎi)行為及支付意愿，總的來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼具有重要作用.
