一、引言
長(zhǎng)期以來，由于林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，對(duì)自然的依賴較大，造成林業(yè)投入的風(fēng)險(xiǎn)性較大，致使資金短缺一直是困擾林業(yè)、制約林業(yè)發(fā)展的難題。作為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開發(fā)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)財(cái)政與商業(yè)性金融的缺陷與不足。但從目前來看，由于多方因素的影響和制約，國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持的力度和規(guī)模不夠，無法滿足林業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金需求。國(guó)開行需要轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新支持林業(yè)的模式，與政府部門深入合作，不斷優(yōu)化支持渠道，加大信貸投放，推動(dòng)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
二、國(guó)開行支持林業(yè)的基本情況及存在的問題
（一）基本情況
“十一五”期間，國(guó)開行支持林業(yè)的五大領(lǐng)域有：涉及林漿紙(板)一體化的上下游工程，如重點(diǎn)地區(qū)速生豐產(chǎn)林建設(shè)工程、林板林紙一體化項(xiàng)目等；支持與新農(nóng)村建設(shè)相銜接的林業(yè)項(xiàng)目，如名特優(yōu)新經(jīng)濟(jì)林、花卉、木本糧油等建設(shè)工程，退耕還林和天然林保護(hù)工程后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、森林資源綜合利用等；支持與生態(tài)治理相結(jié)合的林業(yè)工程，如防沙治沙工程、京津風(fēng)沙源治理工程等；支持森林公園和森林旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；支持境外森林資源綜合開發(fā)、生物能源利用等領(lǐng)域。
2009年，國(guó)開行加大對(duì)林業(yè)改革發(fā)展的金融支持力度，發(fā)放林業(yè)貸款158.8億元，貸款余額249.3億元。其中，累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款46億元，支持31個(gè)項(xiàng)目。2010年，國(guó)開行完善林權(quán)抵押貸款制度，發(fā)放林業(yè)貸款31.3億元，林業(yè)貸款余額72.15億元，同比增長(zhǎng)23.54%，重點(diǎn)支持了速生豐產(chǎn)林、工業(yè)原料林基地建設(shè)，林紙（板）一體化項(xiàng)目等。2011年，國(guó)開行的林業(yè)貸款余額約為80億，僅占其貸款總余額的0.187%。
從近年的數(shù)據(jù)來看，國(guó)開行的林業(yè)貸款發(fā)放額較少，林業(yè)貸款余額占貸款總余額的比重極低。國(guó)開行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，提升的空間巨大，需要加大對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。
（二）存在的問題
1.支持的領(lǐng)域有限。近年來，國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸資金主要集中于木材生產(chǎn)基地和林產(chǎn)工業(yè)。其中，木材生產(chǎn)基地屬于國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)支持的領(lǐng)域，已逐步發(fā)展為區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色增長(zhǎng)新興產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)；林產(chǎn)工業(yè)近年來發(fā)展隨度較快，同時(shí)占全部林業(yè)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的50%以上，是林業(yè)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。目前，國(guó)開行支持的領(lǐng)域局限于這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，對(duì)于木本糧油、竹林、森林旅游、生物質(zhì)能源林等新興產(chǎn)業(yè)或朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，國(guó)開行的信貸資金基本難以進(jìn)入。
2.支持的對(duì)象有限。國(guó)開行的主要信貸投放對(duì)象之一是林業(yè)龍頭企業(yè)，大型的林業(yè)企業(yè)或集團(tuán)數(shù)目很少。一方面，專門從事林業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的上市公司屈指可數(shù)，僅有吉林森工、永安林業(yè)、景谷林業(yè)等，總資產(chǎn)分別約為281464萬元、156626萬元、67665萬元。另一方面，重點(diǎn)發(fā)展中的林業(yè)企業(yè)規(guī)模小，目前不少林業(yè)企業(yè)受到各級(jí)政府的重視和扶持，但其資產(chǎn)規(guī)模基本上沒有上億，大部分還處于3000萬到7000萬的區(qū)間。另外就是中長(zhǎng)期的大型項(xiàng)目，特別是對(duì)國(guó)家林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重大工程項(xiàng)目和重大技術(shù)改造項(xiàng)目提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融支持，如扶持重點(diǎn)地區(qū)速生豐產(chǎn)林建設(shè)工程和林紙一體化工程項(xiàng)目，支持退耕還林和天然林保護(hù)工程后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項(xiàng)目。
然而，我國(guó)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的主體是中小企業(yè)和林農(nóng)。所以，國(guó)開行支持的對(duì)象范圍相對(duì)狹窄，信貸資金的出口受限，造成低貸款發(fā)放額、低貸款余額的局面。同時(shí)，信貸資金沒有流向最廣大的需求者，難以對(duì)整個(gè)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到一個(gè)推動(dòng)作用。
3.支持的規(guī)模有限。國(guó)家開發(fā)銀行的貸款有兩種模式，一是直接貸款模式，二是批發(fā)式資金模式。直接貸款模式主要是針對(duì)林業(yè)龍頭企業(yè)的。由國(guó)開行自主選擇項(xiàng)目，自主審貸，自主發(fā)放貸款。貸款主要采取以企業(yè)所有林場(chǎng)產(chǎn)權(quán)、控股股權(quán)或其他權(quán)益作抵押的擔(dān)保貸款。這種模式由于林業(yè)龍頭企業(yè)的數(shù)目有限，國(guó)開行的總的信貸規(guī)模也難以擴(kuò)張。批發(fā)式資金模式是指國(guó)家開發(fā)銀行與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)簽訂委托貸款協(xié)議，委托其向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)發(fā)放貸款。這種貸款需要政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方配合，搭建完善的擔(dān)保、管理、信用平臺(tái)，才能保證信貸資金的暢通。目前，這種模式還沒有全面推廣，所以，國(guó)開行的貸款規(guī)模十分有限。
三、國(guó)家開發(fā)銀行支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)的難點(diǎn)和限制
（一）林業(yè)的弱質(zhì)性
林業(yè)是弱質(zhì)性行業(yè)，林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、投入大、回收慢，經(jīng)營(yíng)中不確定因素多，風(fēng)險(xiǎn)高。林業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中面臨氣候、病蟲害等自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致收益的不確定。所以，林業(yè)融資與其他融資相比有很多差異：一是林業(yè)生產(chǎn)貸款具有明顯的長(zhǎng)周期性。由于林業(yè)生產(chǎn)要受動(dòng)植物生長(zhǎng)過程的制約和自然風(fēng)險(xiǎn)的威脅，所以其資金周轉(zhuǎn)慢、風(fēng)險(xiǎn)大；二是農(nóng)戶貸款規(guī)模較小，效益較差。農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)方式要求林業(yè)生產(chǎn)貸款以零散小額為主，同時(shí)，由于我國(guó)現(xiàn)階段林業(yè)生產(chǎn)力水平低，林產(chǎn)品商品率不高，林業(yè)比較效益差，林農(nóng)收入少，林業(yè)貸款的效益不理想，使林業(yè)貸款的社會(huì)效益及貸款機(jī)構(gòu)的效益均難以提高。這些特點(diǎn)決定了經(jīng)營(yíng)林業(yè)貸款將面臨風(fēng)險(xiǎn)大、收益少、成本高、資金周轉(zhuǎn)慢等不利因素。
（二）承貸主體缺乏
承貸主體缺乏主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，缺乏龍頭企業(yè)。林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展大都靠資源依托，企業(yè)帶動(dòng)來發(fā)展，但目前加工為主的第二產(chǎn)業(yè)加工企業(yè)規(guī)模小，技術(shù)水平低，初級(jí)低檔產(chǎn)品多，精深加工產(chǎn)品少，技術(shù)裝備水平也普遍較低，科技含量低，科技成果轉(zhuǎn)化慢。所以，真正優(yōu)質(zhì)的大型林業(yè)集團(tuán)屈指可數(shù)，國(guó)開行能通過發(fā)放直接貸款支持林業(yè)企業(yè)的規(guī)模有限；第二，中小企業(yè)數(shù)量多和林農(nóng)分散，且貸款額度較低。分散的信貸資金需求，難以與國(guó)開行的主要業(yè)務(wù)模式，即授信額度大的批發(fā)業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)接。每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的程序和固定成本幾乎是相同的，貸款額越低，單位收益的成本就越高，所以國(guó)開行必須選擇合適的貸款對(duì)象和方式來控制貸款成本。而林業(yè)產(chǎn)業(yè)的承貸主體缺乏限制了國(guó)開行的選擇范圍，進(jìn)而制約了開行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)支持的力度和規(guī)模。
（三）相關(guān)配套體系不健全
國(guó)開行要加大對(duì)林業(yè)的支持力度，必須要重視林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)的主體地位，擴(kuò)大對(duì)其的信貸投放。但是，多數(shù)中小企業(yè)和林農(nóng)并不符合開行的借款人條件：其一，大多數(shù)林業(yè)中小企業(yè)管理相對(duì)比較松散和混亂，突出表現(xiàn)為普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)信息不透明、財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性與準(zhǔn)確性較低的現(xiàn)象。其二，融資對(duì)象的素質(zhì)較低，在貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)，人們受教育的程度相對(duì)較低，雖然這些地方林地資源豐富，但是信貸投放的過程涉及貸款人的技術(shù)水平、組織能力和管理水平等，這些都是落后地方農(nóng)戶所缺乏的。其三，大部分林農(nóng)和一些成立年限較短的林業(yè)企業(yè)都缺乏信譽(yù)記錄。當(dāng)信息不對(duì)稱程度較大，國(guó)開行貸款決策成本就提高，以后監(jiān)督成本也會(huì)增加。
所以，國(guó)開行進(jìn)行信貸投放以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理等過程，都需要有相關(guān)配套措施和體系的支持。以林權(quán)抵押貸款為例，目前森林資源評(píng)估體系不健全，開行難以準(zhǔn)確估價(jià)，給林權(quán)抵押貸款的辦理增加難度；林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)尚不完善，林權(quán)登記、抵押、評(píng)估、交易的過程沒有規(guī)范化。若借款人發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)抵押林木的成本較高，且變現(xiàn)速度較慢（受砍伐指標(biāo)、木材需求等因素影響），不能有效地降低開行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；森林保險(xiǎn)體系不健全，沒有有效地扭轉(zhuǎn)林業(yè)行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的不利形勢(shì)。這些都在一定程度上阻礙了開行將抵押擔(dān)保貸款作為對(duì)資質(zhì)不夠的林業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶進(jìn)行投資的渠道。
（四）國(guó)開行分支機(jī)構(gòu)和人員限制
國(guó)開行僅有30多家分行或代表處，且大都設(shè)在各大省會(huì)中心城市。而我國(guó)現(xiàn)有43億畝林地大部分在山區(qū)，是相對(duì)比較落后的地區(qū)。所以開行經(jīng)營(yíng)林業(yè)信貸，尤其在向農(nóng)戶放貸時(shí)，面臨更嚴(yán)重的事前疏通、事中管理和事后監(jiān)督的難題，這在地理上形成了其資金流入林區(qū)屏障。
國(guó)開行的人員相對(duì)有限，而且在林業(yè)信貸的專業(yè)知識(shí)和技能上也存在不足。這使其在開展貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、貸后管理、評(píng)估報(bào)告的鑒別等階段，不能作出科學(xué)決策，導(dǎo)致貸款不能正常發(fā)放或貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。這已成為制約林業(yè)信貸，尤其是林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在因素。
四、國(guó)家開發(fā)銀行支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)的模式創(chuàng)新
（一）國(guó)開行+龍頭企業(yè)
由于承貸主體有限，國(guó)開行應(yīng)參照各地方政府認(rèn)定的省級(jí)、市級(jí)林業(yè)龍頭企業(yè)的名單，并結(jié)合政府扶持的方向，從多個(gè)方面來加強(qiáng)與少數(shù)龍頭企業(yè)的合作。一方面，針對(duì)林業(yè)客戶和資金用途的特點(diǎn)，合理設(shè)置林業(yè)貸款期限和利率，加大中長(zhǎng)期的信貸投放額度；另一方面，加強(qiáng)對(duì)涉林大型企業(yè)營(yíng)銷力度，不斷提高服務(wù)層次，滿足其在流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目融資、現(xiàn)金管理、代理債券發(fā)行、推薦上市等方面的綜合金融服務(wù)需求。
（二）國(guó)開行+龍頭企業(yè)+林農(nóng)
針對(duì)林農(nóng)分散、缺乏管理能力和信用記錄等問題，國(guó)開行可以采用將貸款直接發(fā)放給龍頭企業(yè)，再輸送給農(nóng)戶的方式。林業(yè)龍頭企業(yè)是將千家萬戶分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶與大市場(chǎng)聯(lián)系起來的橋梁和紐帶，在引導(dǎo)生產(chǎn)、延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、科技示范、促進(jìn)林產(chǎn)品深加工、提高附加值、提高農(nóng)民增收方面發(fā)揮著重要作用。目前，各地區(qū)的龍頭企業(yè)不僅自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，在同行業(yè)中經(jīng)濟(jì)效益領(lǐng)先，而且一般都通過“公司+基地+農(nóng)戶”、“訂單農(nóng)業(yè)”、“合作造林”等形式建立原料林基地，或者在苗木的培育和銷售過程中，通過建立合同、入股和合作等方式帶動(dòng)大量農(nóng)戶。這種經(jīng)營(yíng)模式，是聯(lián)接農(nóng)村、聯(lián)接農(nóng)戶、聯(lián)接基地的有效途徑，是規(guī)避企業(yè)和農(nóng)戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)選擇。通過公司拉動(dòng)基地和農(nóng)戶，資源經(jīng)營(yíng)有出路，產(chǎn)業(yè)發(fā)展有后勁；通過基地資源支持龍頭企業(yè)，能夠減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)中資源供給的不確定性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
基于這條成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，國(guó)開行可以使其信貸資金通過龍頭企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式流向大量分散且難于審查監(jiān)督的農(nóng)戶，有效地解決林業(yè)信貸成本高、風(fēng)險(xiǎn)分散難于管理的問題，也提高了資金的利用效率。
（三）國(guó)開行+農(nóng)村信用社（新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）+林農(nóng)
針對(duì)開行分支機(jī)構(gòu)少的問題，國(guó)開行可以采用轉(zhuǎn)貸的方式，先將貸款額度授予農(nóng)村信用合作社或村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，再由其轉(zhuǎn)貸給當(dāng)?shù)亓洲r(nóng)。農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)，貸款程序簡(jiǎn)便，在農(nóng)村基層林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者尤其是廣大農(nóng)戶的金融服務(wù)方面具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)比如村鎮(zhèn)銀行等也具有一定的地理優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，使審貸監(jiān)督比較便利，程序相對(duì)簡(jiǎn)便，便于林農(nóng)申請(qǐng)辦理貸款。這種轉(zhuǎn)貸方式能節(jié)約放貸成本，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以使開行在保證收益的條件下，提供盡可能低利率的貸款，加大對(duì)林農(nóng)的支持。
（四）國(guó)開行+擔(dān)保機(jī)構(gòu)（林業(yè)合作社）+中小企業(yè)（林農(nóng)）
國(guó)開行應(yīng)積極創(chuàng)新多樣化的組合擔(dān)保方式，加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。針對(duì)中小企業(yè)，開行可以引進(jìn)專業(yè)的擔(dān)保公司提供產(chǎn)成品、房產(chǎn)、生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)等抵質(zhì)押方式，著力解決企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題，簡(jiǎn)化和加快貸款發(fā)放的流程。
針對(duì)林農(nóng)，開行可與政府部門一同推進(jìn)成立林業(yè)合作社，林業(yè)合作社對(duì)入社的林農(nóng)提供擔(dān)保服務(wù)。由林業(yè)合作社對(duì)林農(nóng)的林木進(jìn)行評(píng)估，并提供按一定比例的評(píng)估數(shù)額進(jìn)行貸款擔(dān)保，申請(qǐng)貸款的林農(nóng)將林權(quán)證直接抵押給林業(yè)合作社，其他的貸款手續(xù)由林業(yè)合作社為提供貸款擔(dān)保的林農(nóng)進(jìn)行辦理，林農(nóng)就可以去開行直接領(lǐng)取貸款，從而做到簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。同時(shí)，開行可以明確貸款條件，期限、還款方式、抵押率，規(guī)范貸款程序，提高投放效率。
五、國(guó)家開發(fā)銀行支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)的建議
第一，國(guó)開行應(yīng)與有關(guān)部門就林業(yè)項(xiàng)目的開發(fā)性金融服務(wù)工作提出工作目標(biāo)，明確了林業(yè)貸款的期限、利率、信用機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)支持領(lǐng)域。積極參與政府主導(dǎo)的重點(diǎn)項(xiàng)目的規(guī)劃，不斷擴(kuò)大對(duì)林業(yè)的服務(wù)范圍，研究制定綜合金融服務(wù)方案，滿足林業(yè)大戶的資金需求和多元化的金融服務(wù)需要。
第二，結(jié)合各地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)和特色，提高產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性，擴(kuò)大信貸投放的領(lǐng)域范圍，加大對(duì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁的干鮮果品、木本糧油、森林旅游等非木質(zhì)產(chǎn)業(yè)的信貸投放，同時(shí)可以選擇支持林下產(chǎn)業(yè)、林業(yè)科技創(chuàng)新、林業(yè)生物質(zhì)能源開發(fā)等新興產(chǎn)業(yè)。
第三，在不斷完善林業(yè)信貸管理方面，適應(yīng)林業(yè)生產(chǎn)和林業(yè)客戶的特點(diǎn)，完善林業(yè)客戶評(píng)級(jí)、授權(quán)、授信、擔(dān)保、定價(jià)、流程、風(fēng)險(xiǎn)分類等方面的信貸政策制度；積極創(chuàng)新多樣化的組合擔(dān)保方式，加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)提高廣大林業(yè)客戶的信貸滿足度。
第四，圍繞國(guó)家重點(diǎn)林業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶開展?fàn)I銷，對(duì)已經(jīng)列入中央財(cái)政貼息計(jì)劃的林業(yè)項(xiàng)目，優(yōu)先予以信貸支持。對(duì)已發(fā)放貸款且符合國(guó)家貼息條件的林業(yè)項(xiàng)目或企業(yè)，要積極向林業(yè)部門推薦，爭(zhēng)取納入國(guó)家貼息范圍。
第五，與當(dāng)?shù)卣土謽I(yè)主管部門建立經(jīng)常性的工作聯(lián)系制度，及時(shí)掌握國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)信息。一方面，研究制定綜合金融服務(wù)方案，加大對(duì)財(cái)政保障型的林區(qū)道路、供水、供電、通訊等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的支持力度；另一方面，進(jìn)一步完善政府推薦項(xiàng)目、銀行獨(dú)立審貸、多方共同發(fā)展的良好合作機(jī)制，并不斷加強(qiáng)與林業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、各類林業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的合作，探索促進(jìn)林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效運(yùn)行機(jī)制。
