2010年以來(lái)銀行業(yè)大大加強(qiáng)了對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度，銀行信貸投放小企業(yè)貸款的增速大幅高于同期信貸增速。根據(jù)人行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年上半年人民幣中小企業(yè)貸款上半年累計(jì)新增1.58萬(wàn)億元，占全部企業(yè)新增貸款的64.5%，余額同比增長(zhǎng)18.2%。其中，小企業(yè)上半年累計(jì)新增8659億元，占全部企業(yè)新增貸款的35.2%，余額同比增長(zhǎng)25.9%，增速均遠(yuǎn)高于一般性貸款增長(zhǎng)水平。從數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)銀行已經(jīng)開始發(fā)力于中小企業(yè)金融服務(wù)。究其原因，一方面是政策傾斜即宏觀治理結(jié)構(gòu)的改善給銀行帶來(lái)了實(shí)在的動(dòng)力；另一方面也是由于銀行業(yè)實(shí)施客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的客觀需要。
中小企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的迅速發(fā)展，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部份和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力，在創(chuàng)造財(cái)富、解決就業(yè)、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。國(guó)家也接連出臺(tái)鼓勵(lì)中小企業(yè)貸款的政策，大力扶持中小企業(yè)壯大發(fā)展，未來(lái)將進(jìn)一步出臺(tái)和落實(shí)相關(guān)激勵(lì)措施，在宏觀治理環(huán)境不斷改善的條件下，商業(yè)銀行作為中小企業(yè)金融服務(wù)的重要力量，在中小企業(yè)金融服務(wù)貸款增長(zhǎng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展、客戶服務(wù)水平、品牌服務(wù)內(nèi)容擴(kuò)展和綜合化經(jīng)營(yíng)等方面得到了充分的體現(xiàn)。中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng)，無(wú)論是從融資規(guī)模還是從服務(wù)的中小企業(yè)戶數(shù)來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍然是中小企業(yè)金融服務(wù)主流渠道。
商業(yè)銀行也逐漸開啟了中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將中小企業(yè)業(yè)務(wù)列入其戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)之一。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融服務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不能單純把中小企業(yè)金融服務(wù)看作一項(xiàng)具體銀行業(yè)務(wù)，而應(yīng)視為一項(xiàng)帶有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和改革來(lái)認(rèn)識(shí)，將其視為商業(yè)銀行實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)，把落實(shí)國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的要求與商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)合起來(lái)，適應(yīng)中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域日益加劇的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，在轉(zhuǎn)型的思路上要形成有戰(zhàn)略、有組織、有制度、有產(chǎn)品、有服務(wù)的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。
一、從戰(zhàn)略層面明確中小企業(yè)金融服務(wù)地位
商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)客戶群體的潛在價(jià)值，將中小企業(yè)業(yè)務(wù)定位于全行發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。一是要保持中小企業(yè)服務(wù)戰(zhàn)略的長(zhǎng)期性。由于中小企業(yè)見(jiàn)效慢，需要更多的時(shí)間去發(fā)現(xiàn)、積累和服務(wù)這些客戶，要通過(guò)三到五年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間換取未來(lái)商業(yè)銀行的中小企業(yè)客戶占比和業(yè)務(wù)規(guī)模占比逐步提高的空間，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；二是依托戰(zhàn)略資源配置，促進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。加大對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的資源投入和政策傾斜，從而使零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。三是打造規(guī)模服務(wù)。中小企業(yè)客戶一般是貸款規(guī)模比較小，必須發(fā)展適度的規(guī)模，銀行服務(wù)中小企業(yè)才會(huì)具備可持續(xù)性。
二、從組織層面搭建專業(yè)化的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)
在組織機(jī)構(gòu)上，商業(yè)銀行要搭建中小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，作為中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略的執(zhí)行載體。商業(yè)銀行要建立從總行至分支機(jī)構(gòu)多層次的中小企業(yè)服務(wù)架構(gòu)，形成具備成為中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略引領(lǐng)者、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任承擔(dān)者、中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者及中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)者的管理組織能力，從組織保障上堅(jiān)定商業(yè)銀行做大、做強(qiáng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略決心。
三、從制度層面為中小企業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行提供保障
在政策制度上，不僅要通過(guò)制度安排和體制設(shè)計(jì)實(shí)施中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，還要在微觀層面建立一整套獨(dú)立的、適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信貸評(píng)級(jí)授信制度，并形成規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。同時(shí)在績(jī)效考核、激勵(lì)約束等方面的制度建設(shè)上要切合戰(zhàn)略發(fā)展的實(shí)際，發(fā)揮導(dǎo)向性的作用。
四、從產(chǎn)品層面強(qiáng)化持續(xù)創(chuàng)新能力建設(shè)
在產(chǎn)品創(chuàng)新上，要形成較為豐富的融資產(chǎn)品體系，強(qiáng)化持續(xù)創(chuàng)新能力。要針對(duì)中小企業(yè)推出了明確的金融服務(wù)品牌，形成融資、結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)榷嗲赖漠a(chǎn)品系列，實(shí)現(xiàn)針對(duì)不同類型的中小企業(yè)，運(yùn)用不同種類的產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制措施和模式，提供多元化的融資方式。同時(shí)針對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)新傳統(tǒng)管理技術(shù)，嘗試靈活的解決方案。包括設(shè)計(jì)產(chǎn)品以中小為主，企業(yè)能在很短的時(shí)間內(nèi)，從銀行拿到所需要的資金，產(chǎn)品靈活多樣，在制度允許框架內(nèi)，在擔(dān)保方式、貸款期限、還款方式等方面做出有意義的嘗試和創(chuàng)新。
五、從服務(wù)層面提升中小企業(yè)金融服務(wù)能力
商業(yè)銀行要重視中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)工作。銀行從前臺(tái)、中臺(tái)到后臺(tái)，要高度重視銀行服務(wù)質(zhì)量的建設(shè)，樹立銀行服務(wù)工作不是小事的服務(wù)理念。銀行服務(wù)質(zhì)量不僅僅是營(yíng)銷體系方面的問(wèn)題，而且品牌服務(wù)、員工工作作風(fēng)、員工素養(yǎng)、待人接物等都涉及到服務(wù)質(zhì)量，商業(yè)銀行要以向中小企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型為契機(jī)，建立長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量，成為中小企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)動(dòng)機(jī)。
