１ 綠色信貸現(xiàn)狀
內(nèi)蒙古連續(xù)多年在國內(nèi)生產(chǎn)總值、財政收入等指標的年增速進入全國前列，節(jié)能減排也取得較好進展。２００９年，內(nèi)蒙古污染物減排指標繼續(xù)保持“雙降”，經(jīng)環(huán)保部核定，全區(qū)二氧化碳排放量為１３９．８８萬噸，比２００８年的１４３．１萬噸下降２．２５％；化學需氧量排放量為２７．８５萬噸，比２００８年的２８．０１萬噸下降０．５５％，分別完成“十一五”減排目標的１０２．０６％和９２．２７％；均超額完成了２００９年自治區(qū)人代會確定的減排目標。據(jù)統(tǒng)計，“十一五”以來，內(nèi)蒙古商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)已退出產(chǎn)能過剩和落后產(chǎn)能行業(yè)客戶達到７７戶，累計資金達４５．６億元。以烏海市為例，烏海市焦煤資源豐富，中小型焦煤化企業(yè)較多，環(huán)境污染非常嚴重，在內(nèi)蒙古銀監(jiān)會及部分商業(yè)銀行的支持下，烏海市在煤焦化行業(yè)中開展了大規(guī)模的淘汰落后產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的活動。截至到２００９年底，烏海市已關(guān)停了所有設(shè)計年產(chǎn)能６０萬噸以下的煤焦化項目，全部改造升級為產(chǎn)能１００萬噸，淘汰產(chǎn)能７４５萬噸。目前，烏海市的煤焦化行業(yè)的廢水零排放、資源利用率基本上實現(xiàn)了由過去的不足７０％提升到９０％以上，不但實現(xiàn)對煤焦化產(chǎn)業(yè)的調(diào)整升級，又取得很好的經(jīng)濟、環(huán)境和社會效益。同時，內(nèi)蒙古各大商業(yè)銀行緊遵政策指導(dǎo)，全面推進綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，加大對新能源等產(chǎn)業(yè)的支持力度，積極介入并努力開拓優(yōu)質(zhì)綠色信貸市場。其中，中國銀行、中國工商銀行等國有銀行開展的綠色信貸業(yè)務(wù)在區(qū)內(nèi)取得了較為突出成績。
近年來，內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞我區(qū)能源、化工等特色產(chǎn)業(yè)，積極開展綠色信貸，現(xiàn)已支持了一大批循環(huán)經(jīng)濟、煤炭高清潔轉(zhuǎn)化、風力發(fā)電以及節(jié)能減排等清潔能源項目，項目具體貸款余額如表１所示：
數(shù)據(jù)來源：《我區(qū)銀監(jiān)局推動綠色信貸扶持地方轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成效顯著》 新華網(wǎng)內(nèi)蒙古頻道
綜合計算，截至到２０１０年５月末，內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機構(gòu)支持節(jié)能減排項目、清潔能源項目、環(huán)保項目共達７９０．１億元，占同期銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款總額的１０．７％。
２ 制約綠色信貸發(fā)展的因素
2.1 缺乏實際可操作性
目前對綠色信貸中涉及到的準入、技術(shù)、排放、能源消耗和循環(huán)利用能力等標準，尚沒有完備的規(guī)定，這使銀行在控制“三高”企業(yè)貸款時難以識別和界定。同時，其標準缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風險評級標準等，使得商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則，從而降低了綠色信貸措施的可操作性。
2.2 信息缺乏時效性
我區(qū)商業(yè)銀行過度依賴環(huán)保部門提供信息，希望環(huán)保部門能提供貸款企業(yè)的名單。但如果一味地依賴環(huán)保部門所提供的信息，必然會造成信息的滯后與不準確，因為企業(yè)是處于發(fā)展狀態(tài)的，環(huán)境先進企業(yè)和環(huán)保先進企業(yè)不是一成不變的，環(huán)境狀況也是處于動態(tài)的，環(huán)保部門曾經(jīng)定位的名單不是永遠成立的，環(huán)保部門提供的信息不能適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體需要，商業(yè)銀行如果過度依賴環(huán)保部門提供的信息與企業(yè)的名單，會導(dǎo)致信息針對性不強。
2.３ 缺少激勵機制
我區(qū)綠色信貸剛剛起步，全面促進綠色信貸發(fā)展的外部環(huán)境尚未建立起來，因而導(dǎo)致商業(yè)銀行綠色信貸收益與風險的不匹配。同時，我區(qū)仍采用“三高”經(jīng)濟發(fā)展模式，而模式的調(diào)整與轉(zhuǎn)變不能一蹴而就，商業(yè)銀行在經(jīng)營理念等方面不能較好地適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，因此短時間內(nèi)在綠色信貸方面這難以盈利，所以商業(yè)銀行缺乏投身于環(huán)保行業(yè)的積極性。對環(huán)境保護做得好的企業(yè)缺少更多的鼓勵性政策，不能有效吸引企業(yè)加大環(huán)保投入，影響了企業(yè)對銀行綠色產(chǎn)品的需求。
2.4 相關(guān)業(yè)務(wù)人員儲備不足
我區(qū)的金融體系結(jié)構(gòu)單一，主要是銀行類金融結(jié)構(gòu)，銀行作為信貸資金的發(fā)放方，在執(zhí)行綠色信貸過程中首先要掌握相關(guān)政策法規(guī)和環(huán)保理論，對企業(yè)和項目的環(huán)保行為進行貸前調(diào)查，貸后全程跟蹤，這些工作都應(yīng)有專門的部門和相關(guān)工作人員負責。而大多數(shù)執(zhí)行綠色信貸的銀行都沒有設(shè)立具體的部門，這會直接影響政策的執(zhí)行效果。從當前我國銀行業(yè)人才結(jié)構(gòu)來看，環(huán)境評估人才還非常缺乏，還不能有效地為綠色信貸業(yè)務(wù)開展提供環(huán)境評估智力支撐，這一因素制約著我區(qū)綠色信貸的深入開展。
３ 發(fā)展綠色信貸的建議
3.1 政府方面
3.3.１ 健全和完善各項政策法規(guī)
政府在制定可再生資源發(fā)展、環(huán)境保護等政策、行業(yè)標準時，要考慮金融方面的因素，并結(jié)合多方力量制定與國際接軌的項目環(huán)保的標準、環(huán)境風險評級等專業(yè)標準。政府要綜合運用費用補貼、財政貼息、稅收優(yōu)惠等政策方式，加大碳排放權(quán)交易的政策扶持力度，分散金融結(jié)構(gòu)對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。
3.3.２ 強化信息傳動機制
不定期地將自治區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展目錄、節(jié)能減排項目標準和工作目標等信息收集起來，提供給各銀行機構(gòu)，在自治區(qū)經(jīng)濟主管部門和銀行機構(gòu)之間搭建了一個高效通暢的信息平臺，實現(xiàn)了信息資源的共享。
3.2 銀行方面
?。ǎ保┬纬傻吞嘉幕?。商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下地形成低碳文化，培養(yǎng)信貸促銀行、銀行促金融、金融促經(jīng)濟的低碳一體化理念。全員要充分認識綠色信貸對經(jīng)濟金融可持續(xù)健康發(fā)展的重要意義，認真學習綠色信貸的政策要求，牢固樹立綠色信貸的理念，全面加強綠色信貸建設(shè)。
?。?）加強產(chǎn)品創(chuàng)新，建立節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境治理專項貸款，加大對節(jié)能減排項目的支持力度，支持“兩高”行業(yè)的節(jié)能減排和技術(shù)改造，支持符合國家環(huán)保要求的大容量低能耗的火電項目及水電、風電等清潔能源項目，支持工業(yè)污染防治、城市環(huán)境保護、農(nóng)村環(huán)境保護、流域區(qū)域污染治理、生態(tài)環(huán)境保護等重大工程和項目建設(shè)，提供靈活多樣的綠色信貸融資模式，在貸款規(guī)模、期限、利率、還款方式、擔保門檻等方面予以政策傾斜，給予環(huán)保企業(yè)更靈活的選擇。
?。?）加強貸后風險控制，強化企業(yè)環(huán)保信息管理。加大對企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測力度，建立定期訪察制度，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)在環(huán)保方面存在的問題，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風險；指定專人負責高耗能高污染行業(yè)貸款風險預(yù)警工作，建立重點行業(yè)信貸風險監(jiān)測制度，實行動態(tài)管理；加強與地方環(huán)保部門的聯(lián)系，建立有效的環(huán)保信息溝通機制，完善企業(yè)環(huán)保信息的信貸監(jiān)控制度。
3.３ 企業(yè)方面
企業(yè)要認識到推行綠色信貸絕不是對企業(yè)的限制，而是有效引導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展方向、防范企業(yè)投資風險。企業(yè)應(yīng)積極主動地披露相關(guān)信息，這樣可以充分地讓信息使用者了解自身的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等信息。同時企業(yè)要積極配合新的產(chǎn)業(yè)政策，加強綠色產(chǎn)品的生產(chǎn)，從源頭上促進綠色信貸的發(fā)展。
