農(nóng)村金融市場依托特殊的經(jīng)濟社會環(huán)境，面臨多重風險的威脅，加之各種基礎設施的欠缺，農(nóng)村金融市場發(fā)育一直滯后于其他領域。本文通過分析我國農(nóng)村金融市場的不足及產(chǎn)生根源，提出了完善我國農(nóng)村金融市場的措施。
一、發(fā)展健全的農(nóng)村金融市場體系
俗話說：“民以食為天”。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎產(chǎn)業(yè)，是保障其他產(chǎn)業(yè)健康、有序、高速發(fā)展的基礎，但同時農(nóng)業(yè)又是個風險產(chǎn)業(yè)，不僅要面臨自然災害的威脅，還要受市場風險的考驗，為了降低農(nóng)村金融市場風險，應不斷健全與完善農(nóng)村金融市場體系。
?。ㄒ唬┐龠M農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展
農(nóng)村信用社應在我國宏觀調(diào)控的基礎上，以促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為目標，遵循市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，根據(jù)所在地區(qū)的實際情況，不斷深入改革與發(fā)展，滿足現(xiàn)代農(nóng)村金融市場發(fā)展的新要求。
?。ǘ┐龠M農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的發(fā)展
農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的發(fā)展應根據(jù)各地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，不斷開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，優(yōu)化市場品種結(jié)構(gòu)，不適時宜地推進農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)和期貨交易工具。為了促進農(nóng)產(chǎn)品期貨市場健康、有序發(fā)展，應不斷吸引更多新的投資主體參與期貨市場，增加市場活力；建立農(nóng)產(chǎn)品期貨價格指數(shù)，把價格控制在合理的范圍內(nèi)；加快農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的基礎設施建設，完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展的硬件設施；建立與完善農(nóng)產(chǎn)品期貨交易機制，規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品期貨的市場交易秩序；優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)，提高投資效率。
?。ㄈ┐龠M農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展
農(nóng)業(yè)金融市場具有很高的風險，為了保持農(nóng)業(yè)金融市場低風險運行，應該促進農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展，因為在農(nóng)業(yè)金融市場中，農(nóng)業(yè)保險是一種重要的農(nóng)業(yè)風險管理機制。如何才能有效加快農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展呢？首先，鼓勵農(nóng)業(yè)保險組織多樣化，可以設立農(nóng)業(yè)再保險公司、政策性農(nóng)業(yè)保險公司和合作制農(nóng)業(yè)保險公司等。通過發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織，有利于進一步拓展農(nóng)村保險市場，促進各類保險機構(gòu)合理競爭，從而提高農(nóng)業(yè)保險質(zhì)量，促進農(nóng)村金融市場健康、有序發(fā)展。其次，政府應該支持農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展并給予必要的財政幫助，并根據(jù)農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展建立財政補助與政策性農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。最后，政府還應鼓勵地方根據(jù)自己農(nóng)業(yè)金融市場的特殊性，建立具有自己特色的農(nóng)業(yè)保險。
?。ㄋ模┙⒑侠淼霓r(nóng)村信貸市場
建立合理的農(nóng)村信貸市場，鼓勵適度競爭。首先，為了建立合理的農(nóng)村信貸市場，必須引入合理、透明的競爭機制。對于普通的商業(yè)信貸，可以鼓勵中國農(nóng)業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社合理競爭；對于農(nóng)業(yè)的小額貸款，鼓勵小額信貸組織和農(nóng)村信用社之間的競爭；對于扶貧貸款或政策性金融業(yè)務，可引入招投標機制，鼓勵各種金融組織投標，擇優(yōu)選取。其次，完善信貸擔保機制，優(yōu)化農(nóng)村擔保機構(gòu)，擴大有效抵押品的范圍；最后，根據(jù)農(nóng)村金融市場的實際情況，逐步放寬農(nóng)村信貸市場的利率管制，促進利率合理化，引導社會基金通過金融機構(gòu)進入農(nóng)村經(jīng)濟建設。
二、優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融市場結(jié)構(gòu)
?。ㄒ唬┓艑掁r(nóng)村金融市場準入條件
由于農(nóng)村金融市場準入壁壘長期存在，很多中小型金融機構(gòu)難以進入農(nóng)村金融市場，導致某些大型金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)金融市場形成被動壟斷局面，不利于農(nóng)村金融市場的可持續(xù)發(fā)展。放眼國外成熟的金融市場都存在多種產(chǎn)權(quán)主體之間的競爭，而我國農(nóng)村金融市場由于準入條件過高，很多外資及民營資本難以進入。為了實現(xiàn)農(nóng)村金融市場的可持續(xù)發(fā)展，應該放寬農(nóng)村金融市場準入條件，鼓勵信用度好的金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場，實現(xiàn)公平、合理、有效競爭，建立多元化競爭性農(nóng)村金融市場。放寬農(nóng)村金融市場準入條件是要放寬符合條件的金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場的限制，而不是要放松對農(nóng)村金融市場準入的監(jiān)管。
(二)放寬農(nóng)村金融市場退出條件
為了吸引更多的金融機構(gòu)進入金融市場，也為了排除金融機構(gòu)的后顧之憂，應該放寬農(nóng)村金融市場退出條件，使得金融機構(gòu)在經(jīng)營不善的情況下可以退出農(nóng)村金融市場，通過優(yōu)勝劣汰的競爭形式，有利于優(yōu)化農(nóng)村金融市場機構(gòu)，提高農(nóng)村金融服務水平。
三、提高農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務水平
根據(jù)我國農(nóng)村金融需求的多樣性，各金融機構(gòu)應該加大研究力度，增加金融產(chǎn)品和業(yè)務的種類，有意識的提高產(chǎn)品層次，使金融產(chǎn)品能夠滿足農(nóng)村金融市場發(fā)展的要求。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)應該規(guī)范服務標準、擴大服務領域，切實提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量。
四、完善與農(nóng)村金融市場有關(guān)的法律法規(guī)
法律法規(guī)是農(nóng)村金融市場健康、有序發(fā)展的根本保證。由于我國農(nóng)村金融市場起步晚，到目前為止，我國與農(nóng)村金融市場相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善，還存在很多漏洞和不足。我們應當認真學習發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，并結(jié)合我國農(nóng)村的具體情況，不斷完善與農(nóng)村金融市場相關(guān)的法律法規(guī)，以便更好的規(guī)范與引導我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展。
五、提高農(nóng)村金融機構(gòu)員工的整體素質(zhì)
員工是農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的基礎，員工的整體素質(zhì)決定了農(nóng)村金融市場的運行水平。因此，農(nóng)村金融機構(gòu)應該建立完善的培訓機制，定期對員工進行培訓，提高員工的業(yè)務水平；其次，農(nóng)村金融機構(gòu)不僅要培訓員工的專業(yè)水平，還要注重培訓員工的職業(yè)道德素質(zhì)，使員工能夠抵御外界誘惑，順利完成本職工作；最后，農(nóng)村金融機構(gòu)還應該建立完善的獎懲制度，并本著公平、公開、公正的原則考核員工業(yè)績，對表現(xiàn)好的員工及時給予一定的精神與物質(zhì)獎勵，激發(fā)員工的工作潛力，促使員工以更大的熱情投入工作。
六、總結(jié)
近年來，我國農(nóng)村金融市場經(jīng)過不斷的改革與發(fā)展，已經(jīng)取得很大進步，但在發(fā)展過程中仍然表現(xiàn)出很多問題。本文針對我國農(nóng)村金融市場的現(xiàn)狀，提出了一些改進措施，希望可以不斷完善我國的農(nóng)村金融體系，促進我國農(nóng)村金融市場的可持續(xù)發(fā)展。
