銀行業(yè) 波特五力分析模型
一、引言
行業(yè)環(huán)境是指企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的環(huán)境。行業(yè)環(huán)境主要包括五種要素及其關(guān)系。這五種要素共同作用，決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的性質(zhì)和程度，它們是形成企業(yè)在某一領(lǐng)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。作為管理者，應(yīng)充分了解這五種要素是怎樣影響競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的，明確在該行業(yè)中處于什么樣的戰(zhàn)略地位。
二、我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
1、我國(guó)國(guó)有銀行業(yè)當(dāng)發(fā)展現(xiàn)狀
加入WTO以來的十年，我國(guó)銀行業(yè)開放基本與對(duì)外開放的宏觀政策和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的總體目標(biāo)相一致，并與我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務(wù)需求相適應(yīng)。中國(guó)銀行業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的其他部門一樣，在改革開放中不斷發(fā)展。
入世以來我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個(gè)階段。
第一階段為2001年底到2006年底，在這一階段，我國(guó)銀行業(yè)開始按照入世時(shí)的承諾實(shí)施對(duì)外開放。在5年過渡期內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真履行承諾，并在承諾的基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要，積極主動(dòng)地實(shí)施各項(xiàng)自主開放措施，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。
第二階段為2006年底以后至今。這一階段，我國(guó)加入WTO的過渡期結(jié)束，在全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時(shí)，取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。
2、2011年第四季度最新盈利情況
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第四季度，商業(yè)銀行去年的凈利潤(rùn)達(dá)到10412億元，比去年同期的7637億元增長(zhǎng)36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比較2011年前三個(gè)季度均有所下降。
三、用波特五力模型分析我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
邁克爾波特在一九八五年提出了一個(gè)非常系統(tǒng)的、分析企業(yè)所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的方法——外部動(dòng)力模型，使人們對(duì)產(chǎn)生影響的因素有一個(gè)清楚的了解。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,能夠經(jīng)常為企業(yè)提供機(jī)會(huì)或產(chǎn)生威脅的因素主要有五種，即本行業(yè)中現(xiàn)有的其他企業(yè)、供應(yīng)方（供應(yīng)商）、買方（顧客）、其他行業(yè)中的潛在進(jìn)入者和替代產(chǎn)品及其生產(chǎn)企業(yè)組織。
1、替代產(chǎn)品帶來的壓力
(1)從企業(yè)融資角度考慮，企業(yè)除了向銀行貸款，還可以發(fā)放債券或上市融資。
(2)從個(gè)人融資角度考慮，個(gè)人除了向銀行借款，還可以向親友借貸或者典當(dāng)行抵押。
2、供應(yīng)商(供方)的爭(zhēng)價(jià)能力
個(gè)人或企業(yè)向銀行存入資金，獲得相應(yīng)的利息，但利息率收到國(guó)家的統(tǒng)一規(guī)定和調(diào)控，個(gè)人和企業(yè)沒有自主權(quán)。對(duì)于股份制上市銀行，其股價(jià)高低取決于宏觀經(jīng)濟(jì)背景，利息率和市場(chǎng)供求，以企業(yè)或投資公司作為資金供應(yīng)方有較強(qiáng)議價(jià)能力，而股市上的散戶則幾乎不具有爭(zhēng)價(jià)能力。
3、買方議價(jià)實(shí)力
銀行向企業(yè)或個(gè)人提供貸款，其貸款利率在國(guó)家有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，有雙方商議協(xié)定，銀行具有較大自主性。對(duì)實(shí)力不雄厚的，急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)，當(dāng)其向銀行借款時(shí)，尤其是四大國(guó)有銀行，不具備還價(jià)實(shí)力，此時(shí)銀行作為買方有較強(qiáng)的議價(jià)實(shí)力。
4、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)有企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革，我國(guó)金融體制也進(jìn)行了一系列改革。目前我國(guó)商業(yè)銀行的形式主要有以下幾種：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。此外，隨著我國(guó)加入WTO承諾對(duì)金融業(yè)的開放，一大批具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式，雄厚的資金實(shí)力和較高的盈利水平的外資銀行進(jìn)入中國(guó)，例如：花旗銀行、渣打銀行、德意志銀行等。
5、進(jìn)入者的威脅
我國(guó)銀行業(yè)最大的威脅在于來自外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)所帶來的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行長(zhǎng)期以來積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法。相對(duì)于國(guó)有銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型的體制也占盡了優(yōu)勢(shì)。外資銀行具有經(jīng)營(yíng)多元化優(yōu)勢(shì)，經(jīng)歷多年的發(fā)展以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期運(yùn)作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列。外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫(kù)，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)合資金的自由劃撥?？蓱{借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)服務(wù)，這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)及服務(wù)手段的優(yōu)勢(shì)對(duì)中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。
