商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新措施
金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)利潤的最大化目標(biāo)的驅(qū)使下，對經(jīng)營管理理念和體制、金融商品與技術(shù)和組織結(jié)構(gòu)等進(jìn)行調(diào)整變革的一個緩慢進(jìn)行的持續(xù)發(fā)展的過程。它主要包括制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新兩大部分。
一、我國金融創(chuàng)新存在的問題
1、我國的金融市場環(huán)境不完善
改革開放以來，尤其是加入WTO后，我國金融業(yè)得到了很好的發(fā)展，金融市場環(huán)境也有了較大的改善，但是同我國金融業(yè)發(fā)展的要求相比，還存在很大的差距，因此，市場環(huán)境因素成為影響我國金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重要原因。主要表現(xiàn)在其市場結(jié)構(gòu)的不合理、競爭過度以及嚴(yán)格的金融管制等具體方面。西方發(fā)達(dá)國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)告訴我們，我國必須在金融監(jiān)管方面積極采取措施，要把握好金融監(jiān)管的尺寸，否則，金融監(jiān)管會成為阻礙我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有力因素。
2、創(chuàng)新技術(shù)水平落后與缺乏高素質(zhì)的金融創(chuàng)新人才
科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技的支持是金融創(chuàng)新的重要因素保證和前提，然而同國外的先進(jìn)技術(shù)相比較，我國的電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還剛剛起步，科技水平還不高，發(fā)展水平低，尤其是推廣到銀行業(yè)應(yīng)用的時間還很短，金融電子化的程度仍然還處于一個較低的水平。偏遠(yuǎn)地區(qū)銀行業(yè)電子化基礎(chǔ)設(shè)施的還很缺乏，甚至在個別地區(qū)根本就沒有，金融業(yè)電子化進(jìn)程還有很長的一段路要走。我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新在一定的程度上受我國金融電子化發(fā)展程度較低的制約，縱觀國際金融市場上的金融創(chuàng)新產(chǎn)品都是建立在高水準(zhǔn)的金融科技基礎(chǔ)上，大立發(fā)展和提高我國金融科技水平迫在眉睫。
科技和人才往往是緊密相連的，光有科技沒有人才是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不行的，高素質(zhì)的金融人才在金融創(chuàng)新中扮演著很恒重要的角色。金融創(chuàng)新需要一大批具備豐富的金融理論知識、拓展進(jìn)取的創(chuàng)新精神和敏銳的市場洞察力的金融人才來協(xié)同完成，高素質(zhì)的金融人才是商業(yè)銀行開發(fā)出質(zhì)量高且適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品的必備條件。然而我國國內(nèi)的情況很不如人意，一方面我國對金融創(chuàng)新人才的培養(yǎng)還并不成熟，國內(nèi)稀缺的金融人才還要面臨國外金融機(jī)構(gòu)的激烈的人才競爭，致使我國商業(yè)銀行缺乏此類金融創(chuàng)新人才。
3、社會信用環(huán)境尚不完善
金融創(chuàng)新必須有良好的信用環(huán)境作保證。在我國的金融業(yè)發(fā)展過程中往往體現(xiàn)的是國家信用，社會信用一直得不到很好的重視，我們對社會信用的忽視直接導(dǎo)致一些迫切需要融資的中小企業(yè)因信用級別較低而無法獲得商業(yè)銀行的貸款。另一方面，對融資企業(yè)貸款可以提高銀行資金的使用效率，獲取利潤，但是商業(yè)銀行由于顧慮投資風(fēng)險，不敢對信用級別較低的中小企業(yè)貸款，因此我國的商業(yè)銀行普遍存在一種“想貸又不敢貸的心理”，社會信用問題不解決，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新就是空中樓閣。
二、加強(qiáng)我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的措施
金融創(chuàng)新是一個系統(tǒng)工程，我們必須要從多方面多角度進(jìn)行創(chuàng)新，使相關(guān)部門協(xié)調(diào)好，具有針對性的對策，各個環(huán)節(jié)銜接好，確保金融創(chuàng)新的實(shí)際效果。
1、以制度和組織創(chuàng)新為基礎(chǔ)
商業(yè)銀行制度創(chuàng)新是指建立某種新的商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度、新的組織形式和管理模式，它是商業(yè)銀行進(jìn)行其他創(chuàng)新的根本保障和基本前提，組織創(chuàng)新是銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的組織保證。商業(yè)銀行管理部門是商業(yè)銀行制度創(chuàng)新的主體，因此，商業(yè)銀行制度創(chuàng)新可以由管理部門主動倡導(dǎo)實(shí)行，也可以是在商業(yè)銀行為適應(yīng)新的形勢而進(jìn)行的創(chuàng)新。商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與商業(yè)銀行制度創(chuàng)新密切相關(guān)聯(lián)，二者相互促進(jìn)，使得銀行的金融制度和組織結(jié)構(gòu)更適應(yīng)業(yè)務(wù)市場化需求的發(fā)展。
2、以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為根本
商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，為追求利潤最大化必須時刻關(guān)注著客戶的需求，積極尋找新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以不斷滿足廣大客戶的要求，同時創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)，擴(kuò)大市場份額在激烈的競爭中立于不敗之地。
3、積極進(jìn)行金融創(chuàng)新意識的宣傳
我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新工作在一定的程度上受金融創(chuàng)新意識不強(qiáng)所影響。金融創(chuàng)新意識的主體主要包括商業(yè)銀行和社會公眾，對商業(yè)銀行而言，要提高銀行員工的金融創(chuàng)新意識，銀行員工要在實(shí)際工作中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對金融產(chǎn)品的服務(wù)方式和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行創(chuàng)新；對社會公眾而言，商業(yè)銀行應(yīng)該對社會公眾進(jìn)行金融創(chuàng)新知識的普及，改變社會公眾傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和金融意識，提高創(chuàng)新金融產(chǎn)品的認(rèn)知度。
4、不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管和法制治建設(shè)，防范金融風(fēng)險
凡事都有兩面性，當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新的驅(qū)使下快速發(fā)展的同時，我們也應(yīng)該提高警惕，防范金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生或引起的金融風(fēng)險。因此在金融創(chuàng)新的同時要加大金融監(jiān)管力度，保障金融業(yè)的規(guī)范發(fā)展，完善金融法規(guī)體系，為金融創(chuàng)新提供一個有安全保障的法律環(huán)境。
三、結(jié)語
隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新的地位會越來越重要。本文主要探討了我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段金融創(chuàng)新方面存在的問題以及一些相關(guān)的解決措施，希望對我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新做出一點(diǎn)貢獻(xiàn)。
