外資銀行 國有銀行 消極影響 借鑒意義
一、外資銀行在我國當(dāng)前基本發(fā)展情況
早在我國改革開放之初，1979年，第一家外資銀行日本東京銀行北京代表處的設(shè)立拉開了我國金融市場(chǎng)對(duì)外開放的序幕。自此，數(shù)百家外資銀行相繼以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、創(chuàng)辦合資銀行、參股國內(nèi)銀行等方式參與到我國金融生活中來。三十多年間，外資銀行憑借雄厚的資本實(shí)力，先進(jìn)的管理制度和創(chuàng)新技術(shù)優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)和盈利都實(shí)現(xiàn)了較大的增長(zhǎng)，占據(jù)市場(chǎng)份額也不斷上升。
根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2011年中國的181家外資銀行的總利潤翻了一番，從2010年的77.8億元增加至167.3億元；總資產(chǎn)增長(zhǎng)24％，達(dá)到2.15萬億元，外資銀行占中國銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例也從升至1.93%。
同時(shí)，外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)的深度和廣度也在不斷增加，主要體現(xiàn)在經(jīng)營的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，入股中資銀行的廣度和深度不斷增加，且進(jìn)入范圍也由京滬地區(qū)逐漸擴(kuò)散至內(nèi)地。而自2006年12月11日起，伴隨著國務(wù)院《外資銀行管理?xiàng)l例》的頒布，中國銀行業(yè)正式全面開放，外資銀行獲準(zhǔn)全面從事人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行在華業(yè)務(wù)范圍也有了極大的拓展。
總體而言，盡管我國銀行業(yè)國有銀行的壟斷狀態(tài)仍未打破，但外資銀行已成為我國金融市場(chǎng)上不可或缺的部分，而其在我國的不斷發(fā)展既為我國銀行業(yè)帶來了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。
二、外資銀行進(jìn)入對(duì)我國國有銀行的沖擊
外資銀行的進(jìn)入及我國銀行業(yè)的逐步開放，意味著國有銀行與外資銀行在同一平臺(tái)上展開競(jìng)爭(zhēng)，我國銀行業(yè)的格局也有了相當(dāng)程度的改變，中資銀行在業(yè)務(wù)份額、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面遭受了相當(dāng)程度的沖擊。
首先，是外資銀行的進(jìn)入帶來的市場(chǎng)擠出效應(yīng)。很長(zhǎng)一段時(shí)間以來中資銀行的主要利潤來源為存貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而外資銀行憑借其技術(shù)，創(chuàng)新，服務(wù)上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)占據(jù)了主要的復(fù)雜型、高附加值中間業(yè)務(wù)，如信用卡、國際結(jié)算、衍生品、信用證等。伴隨著我國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型的需要及我國人民金融意識(shí)的增強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)已逐漸成為了金融市場(chǎng)中相當(dāng)重要且價(jià)值極高的一塊，而國有銀行現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額遠(yuǎn)不及外資銀行，其直接競(jìng)爭(zhēng)力也遠(yuǎn)不如外資銀行。因此，外資銀行已逐漸將多數(shù)國有銀行從風(fēng)險(xiǎn)低、利潤高的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)中逐漸擠出。
其次，外資銀行高質(zhì)量服務(wù)的優(yōu)勢(shì)使得國有銀行失去了一部分優(yōu)質(zhì)客戶。外資銀行因其業(yè)務(wù)水平較為成熟，尤其是國際業(yè)務(wù)服務(wù)方面較為完善，因此較易贏得一些優(yōu)質(zhì)客戶，如營業(yè)狀況較好規(guī)模較大、信用度較好的跨國集團(tuán)的青睞，由此使得一些原本與國有銀行合作的客戶逐漸流失，例如曾經(jīng)的南京愛立信事件。并且外資銀行完善的理財(cái)服務(wù)也吸引了相當(dāng)一部分高收入個(gè)人客戶群體。
其三是國有銀行大量潛在優(yōu)秀人才的流失。外資銀行出于開拓和搶占市場(chǎng)的目的，其薪資方面相較中資銀行對(duì)于高端人才更有吸引力。且外資銀行大多為背景雄厚的國際銀行，其提供的國際化職業(yè)發(fā)展平臺(tái)與員工培訓(xùn)機(jī)制也使其成為相當(dāng)一部分優(yōu)秀人才的首選。
三、外資銀行對(duì)于國有銀行深化改革和發(fā)展的借鑒意義
外資銀行的蓬勃發(fā)展誠然對(duì)于我國國有銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)，也促使國有銀行推動(dòng)改革，適應(yīng)市場(chǎng)需求，進(jìn)一步提高經(jīng)營效率。
1、建立先進(jìn)的現(xiàn)代企業(yè)制度、激勵(lì)和約束機(jī)制、完善員工培訓(xùn)機(jī)制
外資銀行相較于我國國有銀行一大突出的優(yōu)勢(shì)即在于管理制度方面的優(yōu)勢(shì)。伴隨著四大行股份制的完成，以四大行為首的中資銀行應(yīng)積極進(jìn)行向盈虧自負(fù)的股份制現(xiàn)代企業(yè)的轉(zhuǎn)型。
2、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)范圍
中間業(yè)務(wù)是當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展的一大重要方向，且此類業(yè)務(wù)相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言技術(shù)含量更高，代表著銀行之間更高層次的競(jìng)爭(zhēng)。因此，國有銀行應(yīng)從人才儲(chǔ)備、技術(shù)更新尤其是信息技術(shù)方面的投入等方面完善自身以充分適應(yīng)市場(chǎng)需求，同時(shí)加大宣傳力度，使中間業(yè)務(wù)的服務(wù)種類為更多的客戶所知。
3、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，向高水準(zhǔn)的服務(wù)質(zhì)量看齊
國有銀行進(jìn)一步明確商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的服務(wù)角色，從積極樹立自身積極形象開始，進(jìn)一步進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分以盡量貼近客戶需求，并培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)以縮小同外資銀行之間服務(wù)水平的差距。
4、加強(qiáng)金融創(chuàng)新
國有銀行應(yīng)重視金融創(chuàng)新，積極引進(jìn)高水平人才，開發(fā)新新型金融產(chǎn)品和服務(wù)以掌握市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)，而非一直處于被動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)狀態(tài)。
