中小企業(yè) 融資 金融體制改革 表現(xiàn)形式 必要性
對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系這一整體而言，中小企業(yè)的健康有序發(fā)展可以說是推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高效發(fā)展的基礎(chǔ)與關(guān)鍵所在。相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料數(shù)據(jù)顯示：截止2011年年末為止，在全國工商注冊(cè)的中小企業(yè)已占到了注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99％以上。這部分中小企業(yè)在經(jīng)營管理過程當(dāng)中所實(shí)現(xiàn)的工業(yè)總產(chǎn)值已占到了國民工業(yè)總產(chǎn)值的60％以上，與此同時(shí)，大量的中小企業(yè)也在一定程度上緩解了我國日益困難的就業(yè)形勢(shì)（其為城鎮(zhèn)發(fā)展所提供的就業(yè)崗位已占到了城鎮(zhèn)就業(yè)總崗位的80％以上）。然而融資已成為了中小企業(yè)經(jīng)營管理過程中不得不正視與解決的關(guān)鍵問題。由此而引發(fā)有關(guān)金融體制改革的思考。本文現(xiàn)針對(duì)以上問題對(duì)其做詳細(xì)分析與研究。
一、我國中小企業(yè)融資難題的表現(xiàn)形式分析
在現(xiàn)階段社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展背景作用之下，中小企業(yè)融資難問題表現(xiàn)極為突出。以我國現(xiàn)階段正處于建設(shè)發(fā)展時(shí)期的民營企業(yè)而言，從相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料數(shù)據(jù)角度上來看，經(jīng)由內(nèi)源式融資所占比重在65％左右，而經(jīng)由銀行貸款所獲取資金的比重甚至連10％都還不到。融資難成為了制約我國廣大中小規(guī)模企業(yè)不斷發(fā)展與狀態(tài)的最根本性因素。從表現(xiàn)形式的角度上來說，現(xiàn)階段我國中小企業(yè)的融資難題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)銀行貸款的難度比較大。從理論上來說，以銀行為對(duì)象債權(quán)形式的融資行為應(yīng)當(dāng)是中小企業(yè)融資的最關(guān)鍵渠道。然而我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的實(shí)際情況并非如此。銀行部門機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)以及國有大規(guī)模企業(yè)融資需求的差別對(duì)待進(jìn)一步深化了中小企業(yè)的融資難題。
（二）中小企業(yè)以發(fā)行企業(yè)債券的方式進(jìn)行融資的難度比較大?，F(xiàn)階段大部分中小企業(yè)無法或是難以通過發(fā)行企業(yè)債券的方式進(jìn)行融資。中小企業(yè)所能夠籌集到的資金非常有限，也無法與企業(yè)預(yù)期發(fā)展目標(biāo)向匹配，從而加深融資難題。
二、我國中小企業(yè)融資難題的形成原因分析
導(dǎo)致現(xiàn)階段社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展背景下中小企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn)融資困難問題的原因顯然是多方面的。從其形成角度上來說，導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資難題的原因可分為內(nèi)部原因與外部原因這兩個(gè)方面。具體而言，可作如下總結(jié)。
（一）內(nèi)部原因——我國中小企業(yè)自身經(jīng)營管理特點(diǎn)與狀況分析：雖然我國整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的中小企業(yè)表現(xiàn)出了優(yōu)越的經(jīng)營管理能力，然而占有相當(dāng)比重的中小企業(yè)自身素質(zhì)的低下卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。首先，從中小企業(yè)設(shè)備構(gòu)成的角度上來說，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程當(dāng)中所應(yīng)用設(shè)備的更新速度比較慢，這一點(diǎn)在紡織、機(jī)械企業(yè)中體現(xiàn)的更為突出；其次，從中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量角度上來說，受到低效率生產(chǎn)用設(shè)備的限制性因素影響，中小企業(yè)所生產(chǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)銷率比重始終無法得到有效提升。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截止2011年年末為止，中小企業(yè)產(chǎn)品合格率與大規(guī)模企業(yè)產(chǎn)品合格率指標(biāo)之間的差距已達(dá)到25％以上，最終阻礙中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)與發(fā)展；最后，從中小企業(yè)經(jīng)營管理的角度上來說，管理手段的落后、管理人才的缺乏以及管理制度的缺失導(dǎo)致部分中小企業(yè)經(jīng)營管理仍然處在探索階段，無法積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化規(guī)律，由此導(dǎo)致了這部分企業(yè)難以持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。更為關(guān)鍵的一點(diǎn)在于：受到中小企業(yè)發(fā)展還不夠成熟與完善的因素影響，大部分企業(yè)內(nèi)部管理還不夠規(guī)范，特別是不健全的財(cái)務(wù)管理會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)在獲得融資貸款款項(xiàng)之后未針對(duì)款項(xiàng)的后續(xù)使用加以詳細(xì)規(guī)范與跟蹤，進(jìn)而導(dǎo)致銀行融資難度形勢(shì)日益嚴(yán)峻。
（二）外部原因——我國金融體制改革不徹底因素的影響分析：相關(guān)工作人員需要清醒的認(rèn)識(shí)到一個(gè)方面的問題：我國金融體制的改革正處于發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，有待進(jìn)一步完善。當(dāng)前的實(shí)際情況在于：國有商業(yè)銀行將資金貸款給國有企業(yè)或是大規(guī)模企業(yè)，即便出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)或是虧損，那也是有理可依，有據(jù)支持的事情。然而將同樣的資金貸款給中小企業(yè)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或是損失問題，那么國有商業(yè)銀行的投資行為就勢(shì)必會(huì)受到一定的影響與牽連。換句話來說，現(xiàn)階段我國國有商業(yè)銀行的約束條件以及目標(biāo)效用函數(shù)制約條件導(dǎo)致其并不具備向中小企業(yè)進(jìn)行資金供給行為的動(dòng)力。受以上因素影響，即便中國人民銀行對(duì)地方商業(yè)銀行相對(duì)于中小企業(yè)貸款行為的利率浮動(dòng)指標(biāo)提升到了20％以上，但此種方式并沒有刺激到銀行對(duì)于中小企業(yè)的投資積極性。特別值得注意的一點(diǎn)在于：現(xiàn)階段我國中小企業(yè)的建設(shè)發(fā)展存在一種無信用評(píng)級(jí)、無抵押物件以及無單位擔(dān)保的實(shí)際情況，此情況在中小企業(yè)質(zhì)量較低財(cái)務(wù)管理水平的制約之下最終導(dǎo)致其與銀行之間的信息呈現(xiàn)出極為顯著的不對(duì)稱性狀態(tài)，中小企業(yè)盡管有著一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能性，但其仍無法獲取銀行的信任，無法獲取銀行的貸款。
三、中小企業(yè)融資困難下金融體制改革的必要性分析
基于上文有關(guān)中小企業(yè)融資困難問題的分析，我們必須明確一個(gè)方面的問題：在實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出急劇下滑趨勢(shì)的背景作用之下，銀行領(lǐng)域卻能夠依托于政府部門的有效扶持來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與利潤(rùn)的合理發(fā)展。從這一角度上來說，我國現(xiàn)階段的銀行業(yè)正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇。在中小企業(yè)融資困難問題不斷凸顯與深化的背景作用之下，銀行業(yè)所承受的金融體制改革風(fēng)險(xiǎn)要求相關(guān)工作人員在改革進(jìn)程當(dāng)中密切關(guān)注以下兩個(gè)方面的問題。
?。ㄒ唬┙鹑隗w制改革要求民間資本能夠合法且有序的進(jìn)入金融體系發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中。對(duì)于我國現(xiàn)階段的銀行而言，銀行主體需要要在構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)之上加大以民間資本為核心的民間金融機(jī)構(gòu)的培養(yǎng)力度，以此種方式促使金融市場(chǎng)能夠以多樣化形式發(fā)展，能夠以多渠道聯(lián)通，能夠以多層次實(shí)現(xiàn)。例如成立一批社區(qū)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行，專門服務(wù)小微企業(yè)資金需求，國有大銀行與社區(qū)銀行實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，各司其事，各執(zhí)其能，實(shí)質(zhì)是促進(jìn)民營企業(yè)融資渠道的多元化與規(guī)范化。這一步將有助于填補(bǔ)大銀行的服務(wù)盲區(qū)，起到優(yōu)化資源配置的作用。很明顯，在以銀行為主體金融形態(tài)得以構(gòu)建的基礎(chǔ)之上，正處于高速建設(shè)發(fā)展階段的中小企業(yè)對(duì)于經(jīng)營管理資金的持續(xù)性需求能夠得到合理滿足。
?。ǘ牧⒎ń嵌纫?guī)范有關(guān)中小企業(yè)民間借貸行為的認(rèn)定。從法律法規(guī)角度對(duì)中小企業(yè)建設(shè)發(fā)展過程當(dāng)中的民間借貸行為加以規(guī)范能夠最大限度的引導(dǎo)民間金融向著高效化、規(guī)范化、集成化以及有序化方向發(fā)展。消除各種存在于民間借貸當(dāng)中的高利率階段問題。與此同時(shí)，立法的規(guī)范同樣能夠盡可能的消除中小企業(yè)在融資困難狀態(tài)下的信息不對(duì)稱問題，從而為中小企業(yè)建設(shè)發(fā)展的資金需求提供可靠性保障。與此同時(shí)，立法的規(guī)范還有助于中小企業(yè)融資行為的實(shí)施構(gòu)建專門的監(jiān)管體系，在即時(shí)信息溝通機(jī)制的作用之下完善金融體制的發(fā)展行為。
四、結(jié)束語
相關(guān)工作人員需要清醒的認(rèn)識(shí)到一個(gè)方面的問題：中小企業(yè)在長(zhǎng)時(shí)間建設(shè)發(fā)展過程當(dāng)中對(duì)于資金的需求應(yīng)當(dāng)如何滿足？中小企業(yè)如何在應(yīng)對(duì)劇烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過程當(dāng)中謀求發(fā)展與完善？以上兩方面問題已成為市場(chǎng)發(fā)展中相關(guān)工作人員最為關(guān)注的問題。隨著中小企業(yè)建設(shè)發(fā)展在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中所占地位的日益關(guān)鍵，長(zhǎng)期存在于中小企業(yè)經(jīng)營管理過程當(dāng)中的融資難題有待徹底解決，這對(duì)于新時(shí)期金融體制的改革也提出了更為嚴(yán)格與完善的發(fā)展要求。本文從中小企業(yè)的融資難題入手，對(duì)金融體制改革的必要性做出了簡(jiǎn)要分析與說明，希望能夠?yàn)榻窈笙嚓P(guān)研究與實(shí)踐工作的開展提供一定的參考與幫助。
