企業(yè)融資 市場競爭 市場經(jīng)濟
一、企業(yè)融資和競爭能力之間的關(guān)系
企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動力，競爭能力也會大幅度下降，失去競爭的優(yōu)勢：（1）企業(yè)的運營效率的和經(jīng)濟效益的提高，會提高企業(yè)的競爭能力，而貨幣資金、生產(chǎn)資金、商品資金等資金分配不合理，會導(dǎo)致企業(yè)資金安排的不妥，甚至出現(xiàn)資金鏈的斷裂，企業(yè)很可能因此被迫退出市場。（2）企業(yè)的競爭能力不足，就難以向客戶提供其滿意度較高的產(chǎn)品或者服務(wù)，那么企業(yè)投入生產(chǎn)、營銷等管理的資金成本就無法收回，資金的動態(tài)使用過程就不會出現(xiàn)增值，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也無法得到保障。（3）企業(yè)的競爭力是企業(yè)運營能力體系的有機部分，是企業(yè)占有市場，贏得利潤的先決條件，而企業(yè)的融資能力是企業(yè)競爭力的一項重要內(nèi)容，是滿足企業(yè)資金需求的基本條件。
二、影響企業(yè)競爭力的融資問題
企業(yè)競爭能力受到融資的影響，而融資方面存在的問題，影響著企業(yè)競爭力的提高：（1）企業(yè)風(fēng)險是銀行發(fā)放貸款重點考慮的因素之一，某些企業(yè)規(guī)劃較小，經(jīng)營產(chǎn)品的種類比較少，抵抗風(fēng)險的能力低，市場行情一旦出現(xiàn)危機，企業(yè)很容易受到負面影響，甚至倒閉。這些企業(yè)相對于貸款銀行來說，是貸款回避的對象，很難獲得銀行貸款。（2）企業(yè)財務(wù)制度不健全和財務(wù)管理不規(guī)范，經(jīng)營信息不具備足夠的透明度，這些企業(yè)在向銀行申請貸款的時候，通常無法向銀行提供財務(wù)報表，或者提供臨時編制的財務(wù)報表，因而影響了銀行發(fā)放貸款的決心，形成企業(yè)融資困難的直接原因。（3）貸款金額較小的企業(yè)，申請貸款的頻率比較高，而銀行發(fā)放貸款需要付出管理和監(jiān)督成本，高頻率地申請貸款，將影響銀行的融資決心，在同等的條件下，銀行則會優(yōu)先選擇貸款金額較大和還款能力較強的企業(yè)。（4）我的信用監(jiān)督機制不完善，企業(yè)融資方面的違法成本低，再加上某些生存危機較高的企業(yè)不規(guī)范，會以假破產(chǎn)、真逃債作為幌子，而政府在這方面沒有積極的監(jiān)控措施，使得實力較弱的企業(yè)在提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)的印象中大打折扣，影響整體上的融資。
三、解決企業(yè)融資問題，提高企業(yè)競爭能力
企業(yè)的融資問題長期以來是社會經(jīng)濟發(fā)展的重點難題，企業(yè)融資問題的解決，是提高企業(yè)競爭能力的有效途徑。關(guān)于企業(yè)融資問題的解決，具體的方法如下：
?。ㄒ唬┢髽I(yè)融資服務(wù)的政策支持
首先是完善融資方面的法律體系，為企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境，尤其是針對競爭能力較弱的中小企業(yè)，國家應(yīng)該盡快健全這些企業(yè)融資的法律法規(guī)，為這些企業(yè)的發(fā)展提供財政、稅收和金融等方面的配套政策，為增強企業(yè)競爭能力創(chuàng)造有利的條件。其次社會信息系統(tǒng)的建立，實現(xiàn)商業(yè)銀行、中央銀行、貸款銀行之間的信息共享，方便銀行了解客戶的信用情況，減少銀行貸款風(fēng)險，也可以使得規(guī)模不大但信用良好的企業(yè)獲得銀行融資方面的信任。再次是鼓勵其他中小金融機構(gòu)的發(fā)展，引導(dǎo)這些金融機構(gòu)與中小企業(yè)建立融資關(guān)系，這也是金融市場開放的重要標(biāo)志，針對中小企業(yè)融資的非國有金融機構(gòu)的融資方法，在實踐中已經(jīng)被廣泛證明具有一定的可行性。最后是建立企業(yè)貸款的擔(dān)保機構(gòu)，政府引導(dǎo)機構(gòu)高效率處理銀行與企業(yè)的相關(guān)融資信息，擔(dān)保機構(gòu)從運行機制的設(shè)計上充分考慮減少信息不對稱的措施。
（二）建立信貸融資的擔(dān)保體系
企業(yè)信貸融資擔(dān)保體系的建立，需要從三個方向進行闡述：（1）借鑒其他國家的信用擔(dān)保體系，建立以政府為主導(dǎo)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，為企業(yè)融資化解風(fēng)險提供安全保障，政府通過預(yù)算撥款、資金劃撥等提供風(fēng)險保證金，另一方面政府要參與擔(dān)保公司的產(chǎn)權(quán)治理，優(yōu)化整個貸款過程中的風(fēng)險識別和客戶篩選的工作。（2）企業(yè)信用等級評估體系的建立，針對借貸業(yè)務(wù)信息不對稱的問題，通過設(shè)置信用等級評估體系，作為企業(yè)可信度判斷的標(biāo)準(zhǔn)，為融資企業(yè)贏得金融機構(gòu)信任奠定基礎(chǔ)。具有權(quán)威公正性質(zhì)的評估機構(gòu)深入了解企業(yè)的經(jīng)營情況，對企業(yè)的貸款風(fēng)險、經(jīng)營素質(zhì)、風(fēng)險承受水平、還款能力和發(fā)展前景等做出綜合評定。（3）企業(yè)的融資風(fēng)險由擔(dān)保機構(gòu)和融資銀行共同承擔(dān)，因此要處理好擔(dān)保機構(gòu)和銀行之間的關(guān)系，一般情況下，融資銀行只擔(dān)保30%的風(fēng)險，信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保70%，因此信用擔(dān)保機構(gòu)要盡量選擇信用度較好的銀行作為協(xié)作一方，避免不平等融資關(guān)系的產(chǎn)生。
?。ㄈ┩晟粕虡I(yè)銀行的金融體系
首先是提高商業(yè)銀行發(fā)展問題的重視程度，建立中小銀行為主體的區(qū)域金融體系，針對融資問題，改變以往抑制中小銀行發(fā)展的政策，減少對其的行政干預(yù)，促使他們自主經(jīng)營。國家也要引導(dǎo)中小銀行明確各自的發(fā)展方向，在準(zhǔn)確定位市場的前提下，實施正確的融資策略。其次是營造健康的外部融資環(huán)境，鑒于目前很多企業(yè)的規(guī)模小、承受風(fēng)險的能力薄弱，融資市場需要建立良好的經(jīng)濟信用環(huán)境。一方面是政府建立商業(yè)銀行與企業(yè)之間的公平資金借貸關(guān)系，另一方面則是加大企業(yè)的改革發(fā)展力度，促使企業(yè)自主經(jīng)營和自負盈虧，為銀行融資創(chuàng)造良好的經(jīng)濟環(huán)境。再次是商業(yè)銀行正確的市場定位，根據(jù)自身的運營特點和經(jīng)營優(yōu)勢，確定自身的市場定位，通過市場細分，提高銀行在市場競爭中的能力。
?。ㄋ模┢髽I(yè)自身融資能力的提高
企業(yè)融資難的問題，除了以上的宏觀原因，還包括企業(yè)自身的微觀原因，筆者認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)該做好運營方面的規(guī)范管理，提高自身的綜合素質(zhì)：（1）企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的建設(shè)，一方面保證產(chǎn)權(quán)的明晰，另一方面保證產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)配置的合理。目前很多家族式的企業(yè)存在內(nèi)部爭權(quán)奪利的問題，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的明晰，對這些企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到非常重要的作用。（2）增強企業(yè)的信用意識，用長遠的眼光看待信譽問題。金融融資服務(wù)的基礎(chǔ)是信用，銀行向企業(yè)提供信貸融資服務(wù)，最為基礎(chǔ)的前提條件就是企業(yè)的信用。因此，企業(yè)應(yīng)該注重自身信用的建設(shè)，提高信用水平，解決融資難的問題。尤其是已經(jīng)完成第一次貸款的企業(yè)，在償還貸款本息方面，要嚴(yán)格遵守與銀行的約定，杜絕逃債、廢債的情況出現(xiàn)，爭取得到銀行的長期資金支持。（3）企業(yè)財務(wù)制度的規(guī)范化，企業(yè)融資之前，要提供準(zhǔn)確、真實和有效的會計報表，正確反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。因此企業(yè)要加強財務(wù)信息的建設(shè)，提高信息的真實水平、可信水平和透明水平。
四、結(jié)束語
綜上所述，企業(yè)競爭能力的提高與企業(yè)的融資息息相關(guān)，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動力，競爭能力也會大幅度下降，失去競爭的優(yōu)勢。然而企業(yè)融資方面存在的問題直接影響企業(yè)融資能力的提高。因此，我們要從宏觀的角度爭取企業(yè)融資服務(wù)得到政策支持，并建立信貸融資擔(dān)保體系和完善商業(yè)銀行金融提下，提高企業(yè)自身的融資能力，以促進企業(yè)競爭能力的提高。
