摘 要：中國的商業(yè)銀行貿(mào)易融資伴隨著對外開放的快速發(fā)展而有了突飛猛進的增長，但仍然存在著市場工具少、融資市場對象單一、融資市場資金供給量不足、貿(mào)易融資產(chǎn)品市場推廣不足等問題，本文針對存在的問題，提出了商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展對策，這有利于商業(yè)銀行未來發(fā)展，并有利于相關(guān)外貿(mào)企業(yè)的良性發(fā)展。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；貿(mào)易融資；發(fā)展對策
1.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的意義
權(quán)威的機構(gòu)預(yù)測，中國的外貿(mào)總額在2012年將會超過1.8萬億美元，國際貿(mào)易融資總收入將會突破100億美元；而國內(nèi)貿(mào)易融資總量也十分龐大，有好幾倍國民生產(chǎn)總值的數(shù)量，其中很大一部分是來自國內(nèi)中小企業(yè)的貿(mào)易融資。2008年源于美國的金融危機影響到了全世界各個國家，對我國的外向型經(jīng)濟帶來了極大的影響。尤其是很多國內(nèi)面向國際出口的傳統(tǒng)勞動密集型中小企業(yè)，面臨資金鏈斷裂的窘境，是否能夠成功融資對企業(yè)未來的存亡和發(fā)展有著重要的影響。在巨大的需求下，銀行的貿(mào)易融資服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)碛袕V闊的發(fā)展空間，對廣大中小外貿(mào)企業(yè)的生存和發(fā)展有著重要的現(xiàn)實意義。
2. 商業(yè)銀行貿(mào)易融資中存在的問題
2.1貿(mào)易融資的市場工具少
隨著技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，現(xiàn)在國際貿(mào)易方式越來越復(fù)雜，貿(mào)易融資要隨之進行創(chuàng)新和改革。但是在實際業(yè)務(wù)中，與貿(mào)易發(fā)展相關(guān)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新相當缺乏的，由此可以證明，在創(chuàng)新型融資工具方面，并沒有真正地被重視起來，貿(mào)易融資的市場工具少。
2.2貿(mào)易融資的市場對象單一
商業(yè)銀行在貿(mào)易融資中通?；乇茱L險，把實力強的國有大中型外貿(mào)企業(yè)作為其主要客戶，而忽視中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求。但隨著對外貿(mào)易的飛速發(fā)展，三資外貿(mào)企業(yè)，大多是中小企業(yè)，在我國對外貿(mào)易總額中所占比例不斷提高，到2011年出口額已達到9000億美元左右，占全國外貿(mào)出口總額的45%以上。但是，2011年三資企業(yè)的短期貸款為為2675.5億元，僅占我國商業(yè)銀行各項短期貸款總額的5.3%。
2.3融資市場的資金供給不足
商業(yè)銀行都喜歡把資金投資給那些大型企業(yè)，投資給中小型企業(yè)的資金相比來說非常少的。對于資金缺乏的中小企業(yè)來說，則代表著更加困難借貸和融資環(huán)境的開始。流動性的缺乏會給參與者帶來較大的風險預(yù)期，在一定程度上抑制投資積極性，使經(jīng)濟缺乏活力。
2.4融資產(chǎn)品的市場推廣不力
國際貿(mào)易的發(fā)展使得企業(yè)國際貿(mào)易項目的融資需求多樣化，國內(nèi)外金融機構(gòu)的融資產(chǎn)品相應(yīng)也越來越多。但是，多數(shù)的商業(yè)銀行對每個產(chǎn)品缺乏駕輕就熟的營銷。同時，針對企業(yè)有步驟、有組織的宣傳推廣計劃也沒有配套推出，零散無序的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品宣傳令客戶眼花繚亂，難以進行正確的選擇。
3.商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展對策
3.1制定適合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的準入標準
國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準入標準，根據(jù)對外貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀，總體來說應(yīng)該是這樣的：第一，物流與資金流對應(yīng)匹配緊密程度是衡量融資風險的根本指標；第二，物流的儲運方式及物資的可控性是準入標準的重要方面；第三，交易結(jié)算方式的選擇與運用及其資金回籠的可能性、回籠資金的可控性是衡量融資風險度的主要因素。
3.2改進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信測算與核定標準
目前金融機構(gòu)對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信額度的測算一般不單獨進行，而是與傳統(tǒng)的流動資金貸款、承兌匯票、國際貿(mào)易融資以及固定資產(chǎn)融資、保函等各類融資業(yè)務(wù)共同測算、核定一個總的授信額度，即綜合授信量，作為對某一客戶或某一集團客戶的融資總限額?？蛻羰谛趴偭靠赡軙褪谛艡C構(gòu)、國內(nèi)貿(mào)易融資需求會有很大的一段距離。因為這樣的測算核定方法，另外國內(nèi)的一些銀行已經(jīng)對單獨的債項進行了授信為了解決好客戶授信總量與授信結(jié)構(gòu)進行調(diào)整時存在的申報審批程序繁鎖、調(diào)整速度緩慢的現(xiàn)象，主要做法是：1、對因國內(nèi)貿(mào)易交易產(chǎn)生的特定債務(wù)進行調(diào)查評估，初步確定債項金額作為測算授信額度的基礎(chǔ)；2、調(diào)查分析交易行為引發(fā)的物流運轉(zhuǎn)情況，確定對物流的可控性；3、如果是以貨押融資的方式來進行擔保的話，還應(yīng)當對交易物品的流通性、可變現(xiàn)性、保值性、保管難題易程度、保管成本等因素都作一個調(diào)查，從而將融資比例有效地控制好；4、資金回籠的可能性、回籠資金的可控性的判斷都可以結(jié)合國內(nèi)貿(mào)易交易結(jié)算方式和結(jié)算手段來判斷，從而進行融資業(yè)務(wù)風險水平的確定；5、根據(jù)交易合同約定的發(fā)貨、運輸、交貨及驗收、付款期付款方式等各環(huán)節(jié)情況，確定國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的期限；6、綜合交易雙方的業(yè)務(wù)合作歷史記錄和經(jīng)營管理水平、融資受信客戶的經(jīng)濟情況等因素，針對該筆國內(nèi)貿(mào)易交易行為產(chǎn)生的特定債務(wù)，為融資對象測算、核定一個特定授信額度，即債項授信。
3.3建立高效的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部審查審批流程
適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶對資金需求時效上的要求，各金融機構(gòu)應(yīng)建立針對國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的高效審查審批流程，可實行融資產(chǎn)品條線化審查審批管理模式，可以通過固定專門的實現(xiàn)按產(chǎn)品專門化的審查、審批作業(yè)、地審查融資各環(huán)節(jié)的風險事項用于國內(nèi)應(yīng)收賬款保理、審查人員、審查流程，動產(chǎn)質(zhì)、產(chǎn)品融資、預(yù)付款融資等融資產(chǎn)品，這樣的話不僅可以有效的降低審查審批流程的時間，還可以將業(yè)務(wù)的效率有效的提升。
3.4積極創(chuàng)新貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔保方式
國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，雖然為資金需求者提供了一個新的擔保途徑，一定程度上滿足了其擔保難的問題，但是，相對于企業(yè)的融資需求總量而言，當前的擔保方式仍顯窘迫，還需要繼續(xù)擴大擔保渠道，探求、創(chuàng)造新的融資業(yè)務(wù)品種和擔保方式。比方說以后的貨權(quán)質(zhì)押的法律效力認可問題、監(jiān)管公司留置權(quán)與質(zhì)權(quán)妥協(xié)情況的探索還有沒有獲得付款商品質(zhì)押擔保的創(chuàng)新形式等。為了促使新形勢下的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要，可以在現(xiàn)在國內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷地進行創(chuàng)新，不斷地尋找新的業(yè)務(wù)擔保形式。
