摘 要：隨著社會的發(fā)展，人民的個人財富也越來越多，理財成為了大家普遍關(guān)注的熱點話題，但是由于他們的理財水平有限，使得我國金融理財還處在發(fā)展時期，本文結(jié)合我國金融理財?shù)默F(xiàn)狀，提出了如何在生活中金融理財?shù)膶Σ吆徒ㄗh。
關(guān)鍵詞：金融理財；現(xiàn)代生活；生活水平
人們總是問“為什么我的錢包總是空的？”，這個問題困擾著大多數(shù)人，較多的人發(fā)現(xiàn)，無論他們收入多少，他們也始終處在缺錢的狀態(tài)中，但是并不是成為富豪才能夠不缺錢，其實，基本上所有的富豪都有專屬于自己的規(guī)則，不管是在賺錢抑或是花錢上。正是他們把握了這個規(guī)則，他們才能夠保證有充足的財富，并使錢能夠長久地留在自己的腰包里。這就需要從理財說起，什么是理財？大多數(shù)人在聽到理財這個詞匯時，聯(lián)想到的都是投資和賺錢，但是在實際的生活運用中，金融理財主要是指：一是打理一生的財富，而不僅僅是用來解決燃眉之急的金錢；二是對個人現(xiàn)金流量的管理手段，要在這個世界上生存就必然需要花費金錢，同時還需要賺取金錢。因此，控制自己的現(xiàn)金流量是理財?shù)母?；三是金融理財也包含了一定的風險管理。由于在不可預(yù)知的未來中，大多數(shù)的流量是不可估量的，例如：財產(chǎn)奉獻、市場風險等均可能導(dǎo)致現(xiàn)金的收入出現(xiàn)中斷或者大量流出等情況。簡而言之，理財就是管住你的錢包。也就是說就算你并不是富豪，你也可以讓自己的錢包總是有錢，使生活更加豐富多彩。
一、我國金融理財?shù)默F(xiàn)狀
結(jié)合現(xiàn)代意義來將，金融理財并不是傳統(tǒng)的儲蓄和投資，不僅包含了對財富的積累同時還涵蓋了對財富的安排和保障。隨著經(jīng)濟和文化傳統(tǒng)等帶來的較大影響，我國金融理財也逐漸開始發(fā)芽成長。但是就我國市場情況來說，金融理財仍然還處在起步時期，還存在較多的問題。
（一）居民理財需求日益旺盛，但自主理財水平低，理財技巧匱乏。一是由于國家加大了對貧困地區(qū)和中低收入人群的 政策幫助，使他們的個人財富有了明顯的提高，隨著財富的增長，大多數(shù)人也意識到理財?shù)闹匾?，并通過各種方式不斷加強自己的理財知識；二是由于傳統(tǒng)的觀念使人們在投資上非常的保守被動，在大部分地區(qū)人們均是以儲蓄作為唯一的理財方式[1]。
（二）專業(yè)理財服務(wù)宣傳不夠，理財意識沒有深入民心。我國金融市場起步較晚，對民眾的金融教育力度也相對滯后，同時由于商業(yè)銀行在理財宣傳中重點是強調(diào)收益，并沒有嚴格履行給予民眾風險提示的義務(wù)，導(dǎo)致民眾在風險和收益兩大方面沒有充分的認識。民眾也大多偏向無風險或者是保本類的理財業(yè)務(wù)，但是這僅僅只是理財業(yè)務(wù)中的一類。這些情況已經(jīng)使大多數(shù)的人認為購買銀行的產(chǎn)品就已經(jīng)是金融理財。造成了市場需求集中在低風險的產(chǎn)品上。同時，在理財產(chǎn)品及服務(wù)的宣傳上大多通過傳統(tǒng)傳統(tǒng)的方式來進行，使宣傳力度達不到理想效果。
（三）專業(yè)理財品種不豐富，服務(wù)水平不高。根據(jù)我國當前情況來看，銀行所推出的理財業(yè)務(wù)相對來說層次都較低，并且同質(zhì)化的情況非常的明顯，這些都使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)受到了非常大的限制。例如：商業(yè)銀行大多開通了為客戶代繳各項費用、代理保險等，并在每月固定使其為客戶提供交易對賬單；并通過短信或者郵件等方式為客戶提供國內(nèi)外經(jīng)濟情況以及金融政策、股市行情等詳細信息；當客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)時，可以各種優(yōu)惠政策或者減免手續(xù)費用等。這些理財服務(wù)非常簡單且易復(fù)制，沒有較強的吸引力和競爭力。
二、對金融理財?shù)膸c建議和策略
（一）不參與風險性高的投資活動。要使家庭生活能夠始終保持穩(wěn)定性和持續(xù)性，在進行金融理財時就應(yīng)當選擇收益穩(wěn)定且風險較低的類型，在投資理財?shù)倪^程中，需要加大對投資者的關(guān)注，避免出現(xiàn)風險過大的情況，同時盡可能不參與風險高的期貨、金融衍生品等的投資。雖然高風險能夠帶來高收益，但是同時也意味著承擔更多的損失。
（二）正確處理好本職工作和投資的關(guān)系。投資理財雖然能夠獲得一定的利益，但是它不能夠代表所從事的工作[2]。2007年A股市場沖擊到6000點時，大多數(shù)的白領(lǐng)經(jīng)受不住誘惑，放棄工作專心于股票投資，但隨著股市的快速下降，使他們不僅丟了夫人還折了兵，血本無歸，更談不上生活。
（三）切忌借錢投資。將借來的錢用于投資，可以說是一種變相的杠桿行為，雖然可能會憑著這少部分的錢獲得較多的利益，但是若經(jīng)驗不夠，操作不當?shù)惹闆r，不僅會造成經(jīng)濟損失，同時還對個人信譽也帶來非常大的影響。不少人為了能夠獲得更多的利益，他們通過向親戚朋友，甚至是地下錢莊借錢，但是卻由于一些變故，致使損失慘重，最終導(dǎo)致親戚之間出現(xiàn)反目，被地下錢莊逼得走投無路。
（四）不要夢想一夜暴富。理財可以說是一生的事業(yè)，它不是博彩，不是投機取巧。金融理財?shù)闹饕繕耸潜ＷC個人資產(chǎn)的不變質(zhì)，其后才使追求收益。因此，在進行理財投資的過程中，必須做好風險評估，并充分認識到投資理財時一個長期的過程，應(yīng)當將眼光放遠，不能夠因為市場的一點風吹草動就擔憂，甚至出現(xiàn)不斷買入賣出的現(xiàn)象。在投資理財?shù)倪^程中，我們應(yīng)當始終堅持長線價值投資的觀念。
（五）不買流動性大的投資品。雖然流動性大的投資品會隨著市場的變化而快速變現(xiàn)，對遇到風險或者資金緊張時而快速出手，但是為了能夠確保資金的安全，在理財?shù)倪^程中，應(yīng)當盡量避免選擇未上市交易的股票和債券等投資品，這些投資品可能會因為上市而給投資者帶來巨大的利益，但是實際情況是，他們的需求者非常的少，且容易被壟斷，使買方成為判定價格的一方，也就說當個人投資者急需出手時，卻非常難以實現(xiàn)，唯有通過犧牲大部分利益，甚至可能永遠無法實現(xiàn)變現(xiàn)[3]。
（六）不要購買不了解的投資品。在20世紀末時，日本對藝術(shù)品非常的熱衷，也隨之掀起了在該方面的熱潮，這段時期大多數(shù)的日本人不惜耗費大量的金錢購進名畫、古董，他們將這種行為解釋為可以獲得豐厚利益的同時，還能夠彰顯個人投資品味。這時不少的歐美商家利用日本人這種心理特點，混入了大量的贗品賣給日本人，由于對商品的不了解，最終導(dǎo)致他們損失慘重。
