訂單越多越發(fā)愁——出現(xiàn)這種情況的原因在于，很多企業(yè)為了獲得訂單，不得不接受采購(gòu)商企業(yè)的付款條件，導(dǎo)致自己的資金占用期被拉長(zhǎng)，資金需求量增大，有時(shí)候甚至影響到了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。
加速資金周轉(zhuǎn)
通過應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是解決這一問題的方案，融資以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，也不再需要中小企業(yè)提供額外的抵押、擔(dān)保手段。
在供應(yīng)鏈金融中，應(yīng)收賬款融資越來越多地被使用，這種融資模式以企業(yè)間的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，選取某一家企業(yè)作為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)就可以使用應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，從銀行獲得貸款。
舉個(gè)例子來說，B企業(yè)是一家中小企業(yè)，生產(chǎn)加工的產(chǎn)品主要銷售給核心企業(yè)A。由于A企業(yè)的付款期時(shí)間較長(zhǎng)，B企業(yè)采購(gòu)原料、進(jìn)行生產(chǎn)加工中需要大量的資金，導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力很大。通過應(yīng)收賬款融資，銀行根據(jù)應(yīng)收賬款的一定比例提供融資，使B企業(yè)提前收到部分貨款，用于原材料的采購(gòu)與生產(chǎn)加工。
“池融資”批量授信
不過，對(duì)于一些中小企業(yè)來說，客戶分散、數(shù)量較多，交易的頻次高，單筆金額小，應(yīng)收賬款數(shù)量多、金額小。如果將這些應(yīng)收賬款分別向銀行進(jìn)行融資的話，一般很難取得銀行授信。
在應(yīng)收賬款融資基礎(chǔ)上所推出的“應(yīng)收賬款池融資”就是中小企業(yè)將日常零散、小額的應(yīng)收賬款集合起來，形成具有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓給銀行。銀行在仔細(xì)審核“應(yīng)收賬款池”的質(zhì)量后，按照應(yīng)收賬款總額的一定比例給予中小企業(yè)融資。池融資的推出打破了原來對(duì)中小企業(yè)單筆應(yīng)收賬款融資金額和期限的限制。
如在興業(yè)銀行的“應(yīng)收賬款池融資”中，針對(duì)下游企業(yè)較為分散的中小企業(yè)，通過“池融資”的操作方式，就能夠把不同金額、不同期限、分散買家的應(yīng)收賬款匯聚成一個(gè)“應(yīng)收賬款池”。在銀行與中小企業(yè)所簽訂的“池融資”合同中，雙方可以約定應(yīng)收賬款池的底線，舉個(gè)例子來說，整個(gè)應(yīng)收賬款池最低金額要達(dá)到2000萬元，企業(yè)要保證每個(gè)時(shí)點(diǎn)應(yīng)收賬款池金額和回款保證金金額加總都要滿足銀行所設(shè)立的這一最低金額要求。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)就可以通過一定的質(zhì)押率，從銀行獲得應(yīng)收賬款融資。
降低出口企業(yè)匯率損失
對(duì)于出口型中小企業(yè)來說，通過“出口應(yīng)收賬款池”融資還有利于縮短資金周期，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。
平安銀行發(fā)現(xiàn)，在賒銷方式盛行情況下，企業(yè)特別需要既能解決融資問題又能兼顧匯率風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，因此該行推出了出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)，主要針對(duì)從事出口貿(mào)易的中小企業(yè)。
中小企業(yè)將自己的應(yīng)收賬款形成穩(wěn)定的賬款池，銀行根據(jù)賬款池的體量核定一定的融資額度，只要企業(yè)的應(yīng)收賬款都回到平安銀行，并保持既定的額度，企業(yè)就可以長(zhǎng)期使用這一額度的貸款，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的使用。這種方式的好處是，企業(yè)縮短了資金的使用周期，尤其是在人民幣升值的背景下，可以提早進(jìn)行原材料的采購(gòu)，降低了匯率帶來的損失。同時(shí)，銀行可以安排企業(yè)提前結(jié)匯，以幫助企業(yè)規(guī)避人民幣升值帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
