摘要：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國迅速發(fā)展，但其法律風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，產(chǎn)生的原因包括登記制度的不完善、評估制度的不規(guī)范等。亟需完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度、重構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)評估制度、發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)交易市場和建立多方主體共同參與制度來防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán) 質(zhì)押 法律風(fēng)險(xiǎn) 防范
一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)解讀
所謂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)是指知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的物在質(zhì)押期間，發(fā)生導(dǎo)致質(zhì)押物的價(jià)值減少、消失、轉(zhuǎn)移或者質(zhì)押權(quán)利無法實(shí)現(xiàn)的法律事實(shí)。制約知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押發(fā)展的法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
?。ㄒ唬┲R產(chǎn)權(quán)權(quán)利的歸屬風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不同于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，無需轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，在知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門進(jìn)行登記即可。質(zhì)權(quán)設(shè)定方式?jīng)Q定了質(zhì)權(quán)人無法實(shí)際占有標(biāo)的物，只能通過擬制占有的方式主張質(zhì)權(quán)人的權(quán)利。當(dāng)設(shè)定質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)發(fā)生權(quán)利糾紛或者權(quán)屬變動(dòng)時(shí)，質(zhì)權(quán)人不能及時(shí)獲取相關(guān)信息。此外,知識產(chǎn)權(quán)中的專利權(quán)與商標(biāo)權(quán)規(guī)定了撤銷機(jī)制，從而導(dǎo)致已經(jīng)成立的知識產(chǎn)權(quán)可能因?yàn)槔ο嚓P(guān)人的宣告或者異議而被撤銷，這種權(quán)利歸屬的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人無法有效實(shí)現(xiàn)主債權(quán)。
?。ǘ┲R產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估風(fēng)險(xiǎn)。知識產(chǎn)權(quán)評估主要是對未來收益現(xiàn)金流的預(yù)測。但是，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的價(jià)值會(huì)受到專利技術(shù)因素、市場經(jīng)濟(jì)因素、法律因素等多方面影響，專利技術(shù)因素又受到技術(shù)產(chǎn)業(yè)化效果、替代技術(shù)等多種不可測因素的影響而評估困難。知識產(chǎn)權(quán)這種價(jià)值不確定性較高，增加了知識產(chǎn)權(quán)的評估難度。
?。ㄈ┲R產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。有些知識產(chǎn)權(quán)除了對提供擔(dān)保的企業(yè)外，對于其他企業(yè)甚至競爭者而言都不一定適用。這類知識產(chǎn)權(quán)雖然有很好的價(jià)值，但是市場流通性比較差，變現(xiàn)比較難。將來一旦融資者要實(shí)行其擔(dān)保的權(quán)利，拍賣擔(dān)保物時(shí)，質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)可能因?yàn)槿狈灰资袌龆晃牟恢?。與不動(dòng)產(chǎn)抵押相比，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的流動(dòng)性相對較差，并受到產(chǎn)權(quán)交易活躍度的限制，其拍賣、訴訟及執(zhí)行的交易成本較高。知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的高成本與低效率阻礙了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，質(zhì)權(quán)人面臨貸款可能無法收回或者收回成本大于收益的風(fēng)險(xiǎn)。
二、知識產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記公示制度的不健全。我國相繼出臺(tái)了一系列的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的法律法規(guī)，有代表性的包括《專利權(quán)質(zhì)押合同貸款管理暫行辦法》、《商標(biāo)專用質(zhì)押登記程序》、《著作權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》等。但是，法律規(guī)定不同類型的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押需要向不同的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押需要分別向知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理部門、版權(quán)部門進(jìn)行登記。這種知識產(chǎn)權(quán)多頭登記的情況加大了當(dāng)事人的成本和風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)將包括商標(biāo)和專利在內(nèi)的多個(gè)知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行多個(gè)質(zhì)押時(shí)，在眾多登記機(jī)關(guān)進(jìn)行逐一登記的話，勢必增加交易成本；而著作權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利的質(zhì)押沒有相應(yīng)部門管理，勢必出現(xiàn)一項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)在不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行多重質(zhì)押的情況，給重復(fù)質(zhì)押登記留下可能，造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)和資源浪費(fèi)。
（二）知識產(chǎn)權(quán)評估體系不健全。知識產(chǎn)權(quán)評估存在困難具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是我國缺乏統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)。財(cái)政部雖然發(fā)布了《資產(chǎn)評估準(zhǔn)則——無形資產(chǎn)》，但到目前為止，我國對無形資產(chǎn)評估只是制定了總體標(biāo)準(zhǔn)，而沒有對專利技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)制定獨(dú)立的評估法規(guī)和準(zhǔn)則，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。實(shí)踐中，對知識產(chǎn)權(quán)評估的方法主要有成本法、收益現(xiàn)值法、市場比較法，而選用不同的評估方法或者不同的評估機(jī)構(gòu)會(huì)導(dǎo)致評估結(jié)果大相徑庭。二是知識產(chǎn)權(quán)評估中介機(jī)構(gòu)水平的參差不齊影響了評估效果。我國知識產(chǎn)權(quán)評估行業(yè)缺乏行業(yè)規(guī)范，行業(yè)秩序不佳，不同的知識產(chǎn)權(quán)中介機(jī)構(gòu)的人才資源和評估水平差距較大，對知識產(chǎn)權(quán)評估結(jié)果產(chǎn)生較大影響。
三、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)的防范
?。ㄒ唬┲R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度的統(tǒng)一?；谀壳爸R產(chǎn)權(quán)登記制度的多頭管理及登記效力問題，筆者建議：首先，建立統(tǒng)一的登記機(jī)關(guān)。統(tǒng)一、有效的登記制度的建立是破解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難題的制度之一。政府需要設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押工作，避免多頭管理。其次，規(guī)范統(tǒng)一的登記事項(xiàng)和程序。只有建立統(tǒng)一的登記事項(xiàng)和程序，方能提高擔(dān)保設(shè)定的效率，降低質(zhì)押擔(dān)保成本，促進(jìn)質(zhì)押融資的發(fā)展。第三，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的效力應(yīng)為登記生效主義。知識產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)，無法通過交付方式占有或者轉(zhuǎn)讓，只能通過登記來取得相應(yīng)權(quán)利并對抗不確定的第三人。這一特征決定了其在質(zhì)權(quán)成立上應(yīng)采用登記生效主義。第四，統(tǒng)一目前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的法律規(guī)定?！段餀?quán)法》規(guī)定：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。而《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》規(guī)定：質(zhì)押合同自登記之日起生效；《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序》規(guī)定：商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同自登記之日起生效；《著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法》中規(guī)定：著作權(quán)質(zhì)押合同自《著作權(quán)質(zhì)押合同登記證》頒發(fā)之日起生效。上述規(guī)定沖突的實(shí)質(zhì)在于質(zhì)權(quán)的設(shè)立與質(zhì)押合同的訂立混為一談，應(yīng)將三個(gè)部門規(guī)定中的條款隨物權(quán)法做相應(yīng)的修改，將質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的成立區(qū)分開來。
?。ǘ┲R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的動(dòng)態(tài)評估機(jī)制的重構(gòu)。首先，制定科學(xué)合理的知識產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)和辦法，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的設(shè)立及實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值的時(shí)效性和不確定性的特點(diǎn)決定了其評估方法的多樣性，因此要制定統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)和辦法，評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先公布其評估標(biāo)準(zhǔn)以及多依據(jù)的參考指標(biāo)。其次，扶持和鼓勵(lì)知識產(chǎn)權(quán)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，規(guī)范評估行為，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展提供良好的中介服務(wù)。知識產(chǎn)權(quán)評價(jià)評估小組成員應(yīng)當(dāng)由商標(biāo)、專利、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的專家、資產(chǎn)評估師、會(huì)計(jì)師和律師組成，設(shè)立評估機(jī)構(gòu)的規(guī)范并完善相關(guān)的法律責(zé)任。第三，建立知識產(chǎn)權(quán)評估相關(guān)的數(shù)據(jù)庫。在知識產(chǎn)權(quán)局的主導(dǎo)下，建立知識產(chǎn)權(quán)評估報(bào)告的備案制度，為知識產(chǎn)權(quán)積累第一手的數(shù)據(jù)，完善評估數(shù)據(jù)庫，逐步推進(jìn)信息共享制度的建立。
（三）知識產(chǎn)權(quán)交易市場的發(fā)展。發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)交易市場的具體建議是：首先，建立全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)交易市場，制定知識產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則。交易規(guī)則的制定可以首先借鑒國內(nèi)已經(jīng)有的技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所的操作方法，然后逐步將交易品種拓展到專利權(quán)、著作權(quán)領(lǐng)域。其次，建立全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押交易網(wǎng)站，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)交易的市場化、統(tǒng)一化和開放化。建立一個(gè)專用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物交易的網(wǎng)站，為企業(yè)提供查詢服務(wù)，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押交易提供便利。在交易網(wǎng)站上建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物的預(yù)警系統(tǒng)。當(dāng)債權(quán)到期前債務(wù)人出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)狀況嚴(yán)重惡化，使其喪失或者可能喪失償債能力時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以要求債務(wù)人提供相應(yīng)擔(dān)?；蛘咛崆扒鍍攤鶆?wù)，如果債權(quán)人的合理要求得不到滿足，質(zhì)權(quán)人可以應(yīng)用預(yù)警系統(tǒng)，將質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)提前在網(wǎng)站上發(fā)布交易信息，這樣提高了知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)的效率。
?。ㄋ模┒喾街黧w參與制度的構(gòu)建。
首先，厘清多方參與主體的關(guān)系。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)現(xiàn)離不開政府、行業(yè)主管機(jī)關(guān)、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、銀行等多個(gè)主體共同參與。實(shí)踐中，可參照韓國經(jīng)驗(yàn)，由政府出面，由政府、行業(yè)主管機(jī)關(guān)、銀行、融資方和其他各主體共同簽署知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押協(xié)議。根據(jù)該協(xié)議，知識產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)評估企業(yè)持有的知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值和企業(yè)經(jīng)營能力，銀行根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款等事宜。
其次，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的介入有助于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的發(fā)展。知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)制度在西方發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場上廣為存在。主要業(yè)務(wù)包括兩個(gè)方面：一是知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，承包的被保險(xiǎn)人因侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)而承擔(dān)的賠償責(zé)任；二是以第三人對被保險(xiǎn)人知識產(chǎn)權(quán)的侵犯為前提的知識產(chǎn)權(quán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承包的是被保險(xiǎn)人因訴訟而支付的必要費(fèi)用。這種知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)制度有助于分散質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。
第三，建立多方參與和責(zé)任共同分擔(dān)機(jī)制。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行離不開多個(gè)主體的共同參與，而多個(gè)主體在參與過程中未盡到審慎義務(wù)都有可能造成質(zhì)押融資的失敗。因此，建立嚴(yán)格的責(zé)任分擔(dān)機(jī)制勢在必行。責(zé)任分擔(dān)比例應(yīng)當(dāng)按照在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中所起的作用和獲得的收益來確定。以銀行、擔(dān)保公司參與的專利權(quán)反擔(dān)保的模式為例，當(dāng)債務(wù)人違約而無法償還貸款時(shí)，先由擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，然后由擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查，是評估人故意或者重大過失造成損失，還是其他原因造成的。責(zé)任明確后，向相關(guān)主體追討，從而使風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)轉(zhuǎn)移。這種責(zé)任共同分擔(dān)的機(jī)制可以發(fā)揮多方主體參與的能動(dòng)性，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展有所裨益。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押對于解決中小企業(yè)融資難是行之有效的方法，但是在我國的發(fā)展卻面臨困境。這與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的相關(guān)配套制度的缺失有關(guān)，我國現(xiàn)有體制下不能完全依靠市場機(jī)制解決問題，因此主管部門應(yīng)當(dāng)積極完善相關(guān)法律制度，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在中小企業(yè)融資中發(fā)揮應(yīng)有作用。S
