摘要：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展有很大不同，各地區(qū)的情況也有很大差異，因此，要不斷開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。
一、理縣農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
理縣位于四川省西部，青藏高原東部，阿壩藏族羌族自治州東南緣,國(guó)道317線沿雜谷腦河貫穿全境,東北與茂縣、黑水接壤,西南與小金相連,東南與汶川相通,西北與馬爾康、紅原毗鄰，全縣總幅員面積為4313.42平方公里。轄4鎮(zhèn)9鄉(xiāng)，共81個(gè)村民委員會(huì),201個(gè)村民小組，6個(gè)居委會(huì)。氣候?qū)偕降匦土Ⅲw氣候，春夏季降水量多，冬季無(wú)霜期短，年降雨量在650~1000毫米之間，河谷地帶年平均氣溫6.9℃-11℃，利于發(fā)展農(nóng)業(yè)，為阿壩州的重要農(nóng)區(qū)縣之一。根據(jù)氣候特點(diǎn)，蔬菜種植業(yè)以雜谷腦鎮(zhèn)及以上地區(qū)重點(diǎn)發(fā)展大白菜為主的蔬菜生產(chǎn)和金針菇為主的高原中低溫食用菌；雜谷腦鎮(zhèn)以下河谷地區(qū)重點(diǎn)發(fā)展以芹菜等精細(xì)蔬菜為主的特色蔬菜生產(chǎn)基地；雜谷腦鎮(zhèn)以下高半山地區(qū)重點(diǎn)發(fā)展核桃和青脆李、紅脆李為主的特色水果和馬鈴薯、洋蔥、甜椒等為主的蔬菜生產(chǎn)，形成特色種植業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)。
（一）農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模
近年來(lái)，理縣按照“推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、全面建設(shè)小康”的總體要求，結(jié)合縣情，以調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為中心；以推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)為手段；以引進(jìn)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)為重點(diǎn)；以促進(jìn)農(nóng)民增收為目標(biāo)；充分發(fā)揮氣候、資源優(yōu)勢(shì)，突出特色，大力發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)，不斷增加農(nóng)民收入。
理縣有農(nóng)耕地3.7973萬(wàn)畝，糧食作物有6個(gè)大類47個(gè)品種，主要出產(chǎn)作物有玉米、小麥、青稞，其次是薯類、豆類；經(jīng)濟(jì)作物有4個(gè)大類35個(gè)品種，主要出產(chǎn)蘋(píng)果、花椒、核桃、甜櫻桃及各類蔬菜；優(yōu)勢(shì)資源有蔬菜、花椒、核桃、甜櫻桃、鮮食葡萄。我縣是成渝兩地秋淡季蔬菜基地，已建蔬菜基地30000畝。目前，已有大白菜、萵筍、土豆、蘿卜、番茄、花菜、辣椒等7個(gè)農(nóng)產(chǎn)品獲農(nóng)業(yè)部無(wú)公害綠色農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證；蔬菜、甜櫻桃獲得國(guó)家一類標(biāo)準(zhǔn)化示范項(xiàng)目；釀酒葡萄獲得國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)；古爾溝鎮(zhèn)已建成為四川省首批標(biāo)準(zhǔn)化示范鎮(zhèn)；注冊(cè)了“米亞羅”“桃坪羌寨”牌鮮活農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)，“理縣大白菜”地理標(biāo)識(shí)證明商標(biāo)正在申報(bào)中。
?。ǘ┊?dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)
糧食產(chǎn)業(yè)方面：緊緊圍繞確保食品安全、增加農(nóng)民收入兩大任務(wù)，繼續(xù)鞏固糧食基地的基礎(chǔ)地位，力爭(zhēng)糧食作物播面穩(wěn)中有升。以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以效益為中心，調(diào)整糧食品種結(jié)構(gòu)，發(fā)展效益糧食產(chǎn)業(yè)，發(fā)展高山特色馬鈴薯、甜糯玉米基地，推行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。
特色水果、蔬菜產(chǎn)業(yè)方面：穩(wěn)定面積，挖掘潛力，調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化布局，依靠科技，提高質(zhì)量，突出特色，壯大產(chǎn)業(yè)，實(shí)施品牌，增加效益。
二、理縣發(fā)展政策性農(nóng)險(xiǎn)的必要性探究
（一）農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁,損失嚴(yán)重，對(duì)政策性保險(xiǎn)的需求較大
理縣地處青藏高原與四川盆地過(guò)渡地帶的高山、極高山地區(qū)，縣域面積431836平方公里。2012年總?cè)丝?5772人。受區(qū)域特殊地質(zhì)環(huán)境條件和人為因素的影響，區(qū)內(nèi)泥石流、滑坡、崩塌等突發(fā)性地質(zhì)災(zāi)害數(shù)量多、暴發(fā)頻率高、危害大。是四川省“地質(zhì)災(zāi)害博物館”中最具典型的地區(qū)之一。自20世紀(jì)50年代至今，理縣內(nèi)共發(fā)生大型、特大型地質(zhì)災(zāi)害18起。
理縣高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)不僅使很多農(nóng)民蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失, 也使不少?gòu)氖乱?guī)模化種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)的投資者和承包大戶不敢擴(kuò)大生產(chǎn)和投資規(guī)模。農(nóng)業(yè)是投入大、周期長(zhǎng)，抵御自然災(zāi)害能力較差的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，自然災(zāi)害的頻繁發(fā)生在一定程度上加重了農(nóng)民本來(lái)就已經(jīng)不堪重負(fù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不僅影響了農(nóng)民收入的穩(wěn)定，還影響了農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中可以起到“穩(wěn)定器”的作用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性也使得農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了迫切需求，但是商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻不能滿足他們的需求。
?。ǘ├砜h種植業(yè)保險(xiǎn)的供求狀況：基于問(wèn)卷調(diào)查的分析
以通化鄉(xiāng)為例。今年8月，我們?cè)谠撪l(xiāng)的甘溪村、通化村、卡子村，汶山村、院子村、三岔村、西山村等村，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、座談、訪談的調(diào)研方式進(jìn)行了種植業(yè)保險(xiǎn)實(shí)地調(diào)研，以了解理縣通化鄉(xiāng)種植業(yè)保險(xiǎn)的情況，農(nóng)民對(duì)種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)認(rèn)知及種植業(yè)保險(xiǎn)供求狀況，政府在種植業(yè)保險(xiǎn)中的作用等，并據(jù)此進(jìn)行農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)的可行性分析。
1.被調(diào)查對(duì)象的基本情況
首先，被調(diào)查的對(duì)象大多為中年人，年齡集中在31～50歲之間，共計(jì)150人，占被訪農(nóng)戶總數(shù)的75%。而51歲以上的老年人，共計(jì)42人，占總數(shù)21%。其次，被訪者的受教育程度、文化程度普遍較低，76%的被訪農(nóng)戶只有初中及其以下文化程度，高中/中專占21%。最后，從家庭結(jié)構(gòu)來(lái)看，75%的受訪農(nóng)戶家庭人數(shù)在3～5人。就收入來(lái)源和收入水平而言，93%的農(nóng)戶家庭收入主要是種植業(yè)收入，其次是外出打工，81.5%的農(nóng)戶家庭年現(xiàn)金收入在15000元以下。
2.被訪農(nóng)戶對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和種植業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知
從調(diào)研獲得的信息來(lái)看，盡管不同村之間微有差異，但基本災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)相同：農(nóng)戶面臨的主要種植業(yè)自然災(zāi)害是蟲(chóng)害（介殼蟲(chóng)60.5%、果蠅24%）、病害（根腐?。?1.5%）、氣候（暴雨20.5%、倒春寒34.5%）、洪災(zāi)（9%）、地質(zhì)災(zāi)害（地震、泥石流）23.6%。受災(zāi)后，有85%的農(nóng)民主要依靠自己自助降低災(zāi)害損失，有66.5%的農(nóng)戶依靠政府的救濟(jì)獲得救助，抗災(zāi)復(fù)產(chǎn)，沒(méi)有農(nóng)戶通過(guò)保險(xiǎn)賠付來(lái)轉(zhuǎn)嫁和分?jǐn)倱p失。
作為分散種植業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倿?zāi)害損失、保障種植業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定的種植業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)戶通過(guò)不同的渠道了解和接觸到種植業(yè)保險(xiǎn)，從7個(gè)調(diào)查點(diǎn)來(lái)看，95.5%的農(nóng)戶不知道和不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
3.農(nóng)戶投保意愿
從調(diào)研獲得的信息來(lái)看，農(nóng)戶愿意投保的主要渠道是政府組織購(gòu)買(mǎi)，占投保方式的95％，其次是保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)宣傳購(gòu)買(mǎi)。
對(duì)不愿意投保的農(nóng)戶而言，影響其不愿意投保種植業(yè)保險(xiǎn)的主要原因是賠償太低；不知道在哪兒購(gòu)買(mǎi)；通過(guò)什么渠道購(gòu)買(mǎi)種植業(yè)險(xiǎn)；國(guó)家會(huì)救濟(jì)以及賠償手續(xù)太復(fù)雜等。
在一定的保障水平（保險(xiǎn)金額1000元）下（注：保障水平為保險(xiǎn)金額1000元，對(duì)應(yīng)10元保費(fèi)為1‰的費(fèi)率水平，20元保費(fèi)為2‰的費(fèi)率水平，40元保費(fèi)為4‰的費(fèi)率水平，80元保費(fèi)為8‰的費(fèi)率水平，100元保費(fèi)為10‰的費(fèi)率水平），30.5%的農(nóng)戶可接受20元（2‰）的保費(fèi)水平，40%的農(nóng)戶承受10元（1‰）的保費(fèi)水平，87.5%的農(nóng)戶僅接受4‰以下的費(fèi)率水平，即是大部分農(nóng)戶只愿意承擔(dān)很低的保費(fèi)。
4.對(duì)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中作用的認(rèn)知
從調(diào)查情況來(lái)看，98%都認(rèn)為有了政府的支持和扶持，農(nóng)民投保種植業(yè)保險(xiǎn)才放心，受災(zāi)后可以獲得賠償保障，而且政府會(huì)對(duì)農(nóng)戶投保種植業(yè)保險(xiǎn)提供包括保費(fèi)補(bǔ)貼的各種支持，政府在種植業(yè)保險(xiǎn)中的作用相當(dāng)重要。
三、建立和發(fā)展民族地區(qū)政策性農(nóng)險(xiǎn)的思考
（一）政府是關(guān)鍵
從調(diào)查情況來(lái)看，絕大部分農(nóng)戶都對(duì)黨和政府充滿信任，認(rèn)為政府對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有著重要作用。因此，在解決政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題上,政府不僅應(yīng)加大財(cái)政資金向農(nóng)村傾斜的力度，更重要的是引起全社會(huì)和農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)的高度重視，增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，讓全社會(huì)充分認(rèn)識(shí)到：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題得不到充分解決,農(nóng)民就不能從根本上擺脫風(fēng)險(xiǎn)。
?。ǘ┘訌?qiáng)農(nóng)村“新農(nóng)合掃盲”事業(yè)的建設(shè)
從調(diào)研情況看，通化鄉(xiāng)農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)普遍不強(qiáng)，主要有四方面原因：一是農(nóng)民群眾習(xí)慣于傳統(tǒng)的耕作模式、經(jīng)營(yíng)理念和政府救災(zāi)方式，懷有“怨天不由人、自認(rèn)倒霉”、“天災(zāi)人禍躲不過(guò)”的心理，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知之甚少、認(rèn)識(shí)不深，意識(shí)不到保險(xiǎn)是防范和轉(zhuǎn)嫁農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)自身利益的有效途徑。二是農(nóng)民群眾對(duì)災(zāi)害發(fā)生概率存有僥幸心理，認(rèn)為“多年不發(fā)生大災(zāi)害，現(xiàn)在不一定發(fā)生；去年發(fā)生的災(zāi)害，今年不一定發(fā)生”。三是農(nóng)民群眾對(duì)災(zāi)后能否及時(shí)、合理、公平賠付，以及承保公司是否賠得起持懷疑態(tài)度，這也是直接影響其積極性的重要因素之一。四是當(dāng)前各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼直接面向農(nóng)民，從形式上看是“給錢(qián)”，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于“花錢(qián)保未來(lái)”，向農(nóng)民“要錢(qián)”，農(nóng)民存在一定抵觸情緒。
要使村民們能夠更好的了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，懂得運(yùn)用政策性農(nóng)險(xiǎn)保障自身的權(quán)益，一方面繼續(xù)改善農(nóng)村教育現(xiàn)狀，另一方面要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障知識(shí)滲入到農(nóng)村的基礎(chǔ)教育中去。通化鄉(xiāng)受訪村民中接受過(guò)高等教育的為3%，知識(shí)的匱乏是政策性農(nóng)險(xiǎn)與村民之間的一堵高墻。在一些經(jīng)濟(jì)落后、教育建設(shè)又暫時(shí)無(wú)法改善的村落，應(yīng)盡可能地將政策性保險(xiǎn)保障知識(shí)滲入到農(nóng)村的基本教育中去。在具體操作中可以利用宣傳欄、宣傳櫥、窗、黑板報(bào)、展板等對(duì)村民進(jìn)行平面宣傳教育，通過(guò)廣播或開(kāi)辟專題、專欄電視節(jié)目等進(jìn)行音像方面去普及政策性農(nóng)險(xiǎn)教育。
?。ㄈ┙⒂嗅槍?duì)性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品
通化鄉(xiāng)主要的農(nóng)作物是甜櫻桃、核桃等。大櫻桃營(yíng)養(yǎng)豐富，帶動(dòng)農(nóng)民增收效益高，農(nóng)民栽植積極性高漲，近年來(lái)在理縣種植面積不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為理縣另一新興支柱性高附加值水果產(chǎn)業(yè)。然而，當(dāng)?shù)孛耖g也流傳著“桃三杏四梨五年，櫻桃好吃樹(shù)難栽”的諺語(yǔ)，道出了櫻桃樹(shù)栽植周期長(zhǎng)、管理難度大的狀況。當(dāng)?shù)匮芯看髾烟曳N植的農(nóng)業(yè)技術(shù)專家介紹說(shuō)，大櫻桃坐果前期怕風(fēng)、怕低溫、怕忽冷忽熱的倒春寒天氣；大櫻桃成熟期又最怕雨水，夜間一場(chǎng)大雨，次日中午大櫻桃就會(huì)出現(xiàn)“水崩”——裂口，可見(jiàn)大櫻桃的“嬌氣”，自然災(zāi)害名符其實(shí)地成為當(dāng)?shù)卮髾烟覙?shù)種植戶豐收致富的“攔路虎”?，F(xiàn)在同樣屬于大櫻桃高產(chǎn)區(qū)的大連，也準(zhǔn)備開(kāi)展大櫻桃政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。因此因地制宜的發(fā)展政策性農(nóng)險(xiǎn)十分具有必要性。
現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展有很大不同，各地區(qū)的情況也有很大差異，因此，要不斷開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。開(kāi)發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品及其他涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和銷售渠道。把對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)費(fèi)用補(bǔ)貼納入對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適當(dāng)給予經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼范圍內(nèi)，并在地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法中加以明確。近期可考慮在政府災(zāi)害救濟(jì)補(bǔ)償資金中拿出部分建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)基金，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。
（四）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度尚待完善
一次農(nóng)業(yè)巨災(zāi)，特別是洪澇災(zāi)害、干旱災(zāi)害、地震災(zāi)害等農(nóng)業(yè)氣象巨災(zāi)往往涉及數(shù)縣或數(shù)省。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)一旦發(fā)生，則涉及千千萬(wàn)萬(wàn)農(nóng)戶、上億公頃的農(nóng)田，一次流行性疫病，受災(zāi)的面積會(huì)更廣。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)雖是小概率事件，其發(fā)生的頻率低于一般的災(zāi)害事故，但其影響程度也是一般災(zāi)害所不能比較。另外，就農(nóng)業(yè)活動(dòng)的全過(guò)程而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者對(duì)生產(chǎn)的可控性很差，具有相當(dāng)?shù)囊蕾囆院蛷膶傩?。而且，隨著現(xiàn)代立體農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)性更強(qiáng)，再加上各種自然災(zāi)害的相互交織、相互影響，使農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越復(fù)雜，農(nóng)業(yè)損失的不確定性更難預(yù)見(jiàn)和控制。
比如，在2008年汶川特大地震發(fā)生時(shí)，90%以上的農(nóng)戶的大櫻桃由于道路受堵都未賣出，而在大櫻桃成熟時(shí)期，剛好處于暴雨、泥石流、滑坡等地質(zhì)災(zāi)害多發(fā)時(shí)期，對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)是損失巨大，因此，發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度尤為必要。況且建立穩(wěn)定的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，有效分散、轉(zhuǎn)移、化解和賠償突如其來(lái)的大面積區(qū)域性自然災(zāi)害損失，是檢驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制設(shè)計(jì)成熟與否的關(guān)鍵指標(biāo)。一旦發(fā)生巨災(zāi)，按照當(dāng)前制度框架，各級(jí)政府與承保公司承擔(dān)的賠付壓力會(huì)急劇增大?；鶎诱绕鋼?dān)心這一點(diǎn)，一方面受財(cái)力所限對(duì)應(yīng)承擔(dān)的賠付責(zé)任難以保障；另一方面，受災(zāi)農(nóng)民如果不能及時(shí)得到賠付，再參保的積極性會(huì)大受影響，甚至還將會(huì)影響農(nóng)村穩(wěn)定。因此，沒(méi)有完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，難以保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建立和可持續(xù)發(fā)展。
?。ㄎ澹┨岣哒咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼，提高財(cái)政資金使用效率
財(cái)政補(bǔ)貼是發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要保障。如果沒(méi)有充足的財(cái)政補(bǔ)貼，無(wú)論采取何種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，其保障作用都很有限，這已被國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐所證實(shí)。鑒于87.5%的農(nóng)戶僅接受4‰以下的費(fèi)率水平，即是大部分農(nóng)戶只愿意承擔(dān)很低的保費(fèi)。因此在財(cái)政扶持政策上向政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)傾斜，對(duì)于發(fā)展政策性農(nóng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)的積極性有著十分明顯的作用。
（六）政策性農(nóng)保應(yīng)建立多元化、多種渠道繳費(fèi)路徑，緩解政府財(cái)政支付壓力
一改老農(nóng)保單純依賴個(gè)人、政府繳費(fèi)的模式，主張建立個(gè)人、集體、政府共同分擔(dān)，政府主導(dǎo)、個(gè)人資源的新型繳費(fèi)模式。在集體經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的阿壩州，其《實(shí)施意見(jiàn)》就是個(gè)人繳納、政府補(bǔ)助來(lái)建立繳費(fèi)路徑的。這種方式在初期有利于提高政策性農(nóng)險(xiǎn)的覆蓋率，但長(zhǎng)期采用這種模式，政府財(cái)政轉(zhuǎn)移支付壓力太大。隨著政策性農(nóng)險(xiǎn)制度的推行，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)該考慮讓集體經(jīng)濟(jì)、民間的農(nóng)村社會(huì)農(nóng)業(yè)慈善機(jī)構(gòu)等力量加入進(jìn)來(lái)，以保證基金的歸集。
（七）實(shí)行法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合
對(duì)有關(guān)國(guó)計(jì)民生的少數(shù)幾種農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)實(shí)行法定保險(xiǎn),其他產(chǎn)品的生產(chǎn)實(shí)行自愿保險(xiǎn)。應(yīng)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸結(jié)合起來(lái),凡有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)借貸的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的,即使屬自愿保險(xiǎn)項(xiàng)目,也應(yīng)依法強(qiáng)制投保,政府應(yīng)至少對(duì)法定保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供保費(fèi)補(bǔ)貼。此外,農(nóng)產(chǎn)品加工部門(mén)和農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者都應(yīng)通過(guò)一定的渠道分擔(dān)部分保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)補(bǔ)貼和分擔(dān)可因保險(xiǎn)險(xiǎn)別、險(xiǎn)種、保障水平的不同和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異有所區(qū)別。
作者：巴適七 單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院
