摘要：通過建立工作平臺，落實工作機制，改進工作流程，內(nèi)控監(jiān)測分析力度大為加強，使我行的內(nèi)控合規(guī)工作在精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查方面取得了顯著成效。
隨著信息化銀行建設(shè)步伐加快，以往的人海戰(zhàn)術(shù)檢查模式已無法滿足當(dāng)今銀行業(yè)的風(fēng)險防控需要，商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)工作必須順應(yīng)時代發(fā)展潮流，積極探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。近年來，中國工商銀行浙江省分行努力按照“行為有規(guī)、授權(quán)有度、監(jiān)測有窗、檢查有力、控制有效”的內(nèi)部控制總體要求，將內(nèi)控監(jiān)測分析工作作為大數(shù)據(jù)時代內(nèi)控合規(guī)工作轉(zhuǎn)型的突破口，努力實現(xiàn)精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查和有效監(jiān)督的工作目標(biāo)，切實提升內(nèi)控合規(guī)工作成效。
建立工作平臺是前提
一是建立機構(gòu)平臺。2012年，浙江分行在全國工行系統(tǒng)率先成立了內(nèi)控監(jiān)測分析中心，配備專職人員專門負責(zé)全省內(nèi)控監(jiān)測分析的組織推動工作。中心工作職責(zé)具體包括：制定內(nèi)控監(jiān)測分析管理制度和工作流程；負責(zé)內(nèi)控監(jiān)測分析平臺及相關(guān)監(jiān)測系統(tǒng)的建設(shè)、維護及應(yīng)用管理；負責(zé)風(fēng)險監(jiān)測模型的開發(fā)、優(yōu)化和應(yīng)用；組織實施數(shù)據(jù)監(jiān)測、風(fēng)險排查、現(xiàn)場核查及風(fēng)險提示等工作。二是用好系統(tǒng)平臺。我行提出了“進系統(tǒng)、建系統(tǒng)、用系統(tǒng)”工作目標(biāo)?！斑M系統(tǒng)”是指內(nèi)控合規(guī)部門積極向?qū)I(yè)部門爭取專業(yè)管理系統(tǒng)的用戶權(quán)限；“建系統(tǒng)”是研發(fā)內(nèi)控監(jiān)測分析系統(tǒng)，創(chuàng)建系統(tǒng)監(jiān)測模型；“用系統(tǒng)”是指加強內(nèi)控監(jiān)測分析系統(tǒng)的推廣應(yīng)用工作，要求各機構(gòu)人員用好、用活系統(tǒng)中的每一個監(jiān)測模型。三是加強考核指導(dǎo)。2013年，修訂和完善了《中國工商銀行浙江省分行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法》，提高了內(nèi)控監(jiān)測分析在年度工作考核中的權(quán)重，并細化了考核內(nèi)容。通過考核這根指揮棒，引導(dǎo)各二級分行積極開展內(nèi)控監(jiān)測分析工作。
落實工作機制是保障
積極推進整章建制工作，先后制定下發(fā)了《中國工商銀行浙江省分行內(nèi)控監(jiān)測分析工作規(guī)程》等一系列制度文件，建立“三分、三定、三跟進”工作機制，全力推進全省內(nèi)控監(jiān)測分析工作，努力實現(xiàn)內(nèi)控監(jiān)測規(guī)范化、日常化和全員化三大目標(biāo)。一是建立“分機構(gòu)、分專業(yè)、分專人”工作制度。將“內(nèi)控監(jiān)測分析系統(tǒng)”中的監(jiān)測模型逐項分解到各二級分行，保證每個監(jiān)測模型都有二到三個二級分行進行監(jiān)測和驗證；各級行對監(jiān)測模型按專業(yè)進行劃分，明確專業(yè)牽頭負責(zé)人，在每類專業(yè)模型內(nèi)按小模塊設(shè)立A、B角，由專人負責(zé)監(jiān)測分析工作。二是建立“定時監(jiān)測、定時核查、定時匯報”工作制度。充分利用現(xiàn)有系統(tǒng)和模型，制定下發(fā)《2013年中國工商銀行浙江省分行內(nèi)控監(jiān)測分析項目計劃表》，擬定了信用卡套現(xiàn)監(jiān)測、貸款企業(yè)民間融資傾向監(jiān)測等多個重點監(jiān)測項目，并選取風(fēng)險性較大、模型準(zhǔn)確度較高的“ATM庫存不足非正常加鈔”等10個定期監(jiān)測模型，定時對重點區(qū)域、重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)、重點人員開展持續(xù)監(jiān)測分析。根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)的風(fēng)險狀況實施分級核查，各級行積極創(chuàng)新核查手段，通過現(xiàn)場突擊檢查、現(xiàn)場訪談，以及調(diào)賬、調(diào)像、調(diào)單等非現(xiàn)場手段相結(jié)合，提高核查質(zhì)量和效率。同時，明確每個項目的完成時間和報告時間，各級行定時上報監(jiān)測分析成果。三是建立“問題跟進、措施跟進、問責(zé)跟進”工作制度。在核查中發(fā)現(xiàn)問題時，指定人員及時跟進，與相關(guān)機構(gòu)及責(zé)任人溝通，深入分析問題產(chǎn)生原因；與專業(yè)管理部門聯(lián)手，根據(jù)問題產(chǎn)生原因，采取切實有效措施，認真落實整改，并對整改問題進行抽查回訪；對違規(guī)行為進行及時通報，提示風(fēng)險，對違規(guī)責(zé)任人進行嚴(yán)肅處理，懲前毖后。
提升管理效能是關(guān)鍵
通過建立工作平臺，落實工作機制，改進工作流程等一系列的管理創(chuàng)新，內(nèi)控監(jiān)測分析力度大為加強，使我行的內(nèi)控合規(guī)工作在精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查方面取得了顯著成效。主要體現(xiàn)在：發(fā)現(xiàn)并及時處置了一些重大風(fēng)險事件，有效化解了風(fēng)險隱患；揭示了業(yè)務(wù)制度流程中存在的控制漏洞，促進了制度流程的完善；發(fā)現(xiàn)了系統(tǒng)的控制缺陷，促進系統(tǒng)控制功能的優(yōu)化；對問題責(zé)任人嚴(yán)厲問責(zé)、嚴(yán)肅整改，提高了員工的合規(guī)意識、風(fēng)險意識。最主要的是加大監(jiān)測分析在現(xiàn)場檢查中的運用，提高了現(xiàn)場檢查的精準(zhǔn)性和工作效率?？梢哉f，內(nèi)控監(jiān)測分析工作是內(nèi)控合規(guī)工作轉(zhuǎn)型發(fā)展的主抓手，是體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)工作價值的主途徑，是落實內(nèi)控與合規(guī)管理的主手段，是員工行為動態(tài)分析的好幫手，是我行安全經(jīng)營的好衛(wèi)士。
作者：俞方敏
單位：中國工商銀行浙江省分行
