摘要：面對當前我國從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)跨越的新階段，金融機構(gòu)對農(nóng)村專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認識和研究不足，僵化的信貸管理方式約束了農(nóng)村信貸市場的開拓。
農(nóng)村合作銀行作為農(nóng)村金融的主力軍,如何審時度勢把握政策大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，深入推進普惠金融工程，積極滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融需求
當前，我國正在構(gòu)建“集約化、專業(yè)化、組織化、社會化相結(jié)合”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型應運而生的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的特征，不僅帶來土地、勞動力的集約化經(jīng)營，而且亟待金融鼎力扶持。農(nóng)村合作銀行作為農(nóng)村金融的主力軍,如何審時度勢把握政策大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，深入推進普惠金融工程，積極滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融需求。
新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展
以浙江蘭溪市為例。近年來，浙江蘭溪市高度重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育工作，加大了對產(chǎn)業(yè)大戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場等新型主體的扶持力度，全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，呈現(xiàn)出以下特點：
新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量增長快，實力不斷增強。蘭溪市農(nóng)民專業(yè)合作社如雨后春筍，每年以90家的數(shù)量增加，至2013年6月底該市農(nóng)民專業(yè)合作社已發(fā)展到596家，社員5.5萬人。帶動農(nóng)戶8.5萬戶?？傋再Y本2.4億多元，平均每個合作社40萬元。產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實力不斷增強。在政府優(yōu)惠政策的扶持下，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展日益加快。家庭農(nóng)場自從2013年5月以來，已達到38家，注冊資金總額達2493.5萬元，戶均注冊資金65.61萬元。
新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體代表最先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，在信息、技術、投入和市場開拓方面具有無可比擬的優(yōu)勢，其經(jīng)營收益是傳統(tǒng)生產(chǎn)的二、三倍，通過“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+合作社+農(nóng)戶”模式，帶動了周邊的農(nóng)戶種植養(yǎng)殖，促進增收致富。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及綜合開發(fā)項目是當前新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)體發(fā)展的必然趨勢，規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，同時結(jié)合休閑觀光元素，項目投資額度越來越大，如浙江喜燕生態(tài)農(nóng)業(yè)園區(qū)項目、浙江蘭溪轉(zhuǎn)輪巖香榧產(chǎn)業(yè)建設示范項目、浙江諸葛草堂現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技園項目總投資額均在億元以上。隨著特色農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對農(nóng)業(yè)信貸資金的需求已超出農(nóng)戶小額信用貸款的范圍，大額資金需求顯著增加。
支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難題
面對當前我國從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)跨越的新階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式由傳統(tǒng)小農(nóng)生產(chǎn)向社會化大生產(chǎn)加快發(fā)展的新征程，金融機構(gòu)對農(nóng)村專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認識和研究不足，僵化的信貸管理方式約束了農(nóng)村信貸市場的開拓。同時，受信息不對稱的制約，金融機構(gòu)信息來源比較單一，難以全面掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)銷、成本、市場、盈利及風險等全面信息，無法對貸款對象的信用和風險狀況進行全程跟蹤。
大多數(shù)合作社管理松散，沒有形成“利益共享、風險共擔”的利益聯(lián)結(jié)機制。成立合作社的主要目的是獲取國農(nóng)的扶持資金和優(yōu)惠政策，加上規(guī)模較小，缺少共有資產(chǎn)，抗風險能力較弱。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)大部分屬于家族式企業(yè)，甚至是夫妻店，沒有建立完善的財務制度和現(xiàn)代化管理體制。而且新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體設立門檻較低，有的僅辦理了工商登記，沒有辦理稅務登記、法人登記等必要手續(xù)，缺少組織機構(gòu)代碼以及未申領貸款卡，經(jīng)營證件不齊，限制了金融支持。
農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境滯后，部分農(nóng)民金融意識淡薄，一些中小企業(yè)誠信意識有待加強，制約了金融服務的深化。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于起步階段，普遍生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少而缺乏可供抵押的資產(chǎn)，大多數(shù)辦公、經(jīng)營場所多是租賃方式取得，或僅有使用權，無所有權，不符合銀行抵押貸款條件，導致金融機構(gòu)評級、授信、貸款以及監(jiān)督難度較大。而土地承包經(jīng)營權、農(nóng)村宅基地使用權和林權是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織最具有價值的資產(chǎn)，卻很難辦理抵押，極大地限制了其獲得融資的能力。
普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營
金融機構(gòu)應調(diào)查了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求，經(jīng)營狀況，并密切跟蹤專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等經(jīng)營主體主管部門管理政策實施情況，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實施名單制管理。積極引導和帶動新型農(nóng)生經(jīng)營主體建立規(guī)范的財務制度和建立現(xiàn)代化的管理體制，突破企業(yè)規(guī)模發(fā)展的瓶頸，滿足信貸介入的基本條件，加大扶持力度，從而促進支持其擴面增量。
研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系金融需求的特征，在經(jīng)營理念、支持對象、營銷手段、個性化需求等方面進行差異化服務創(chuàng)新，滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在信貸額度、期限、擔保方式及用途方面的需求，最大限度進行對接，提高服務質(zhì)量。創(chuàng)新擴大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔保的財產(chǎn)范圍，發(fā)放產(chǎn)權清晰、風險可控的大型農(nóng)用生產(chǎn)設備、林權、倉單、可轉(zhuǎn)讓股權、專利權、商標權等抵質(zhì)押貸款以及在有條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間開展互助擔保業(yè)務，對資信狀況良好且符合相應條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以信用方式發(fā)放貸款。
把現(xiàn)代金融的風險控制機制與農(nóng)村傳統(tǒng)信用資源對接起來，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用評定范圍，建立健全符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點的信用評價體系，規(guī)范開展信用評定工作。積極拓寬信用信息來源渠道，綜合運用法律、經(jīng)濟、宣傳、輿論監(jiān)督等手段，加大對逃廢金融債務的處罰力度，完善信用的正向激勵和逆向懲戒機制。
由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體風險管理特點與一般農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在較大差異，應根據(jù)客戶特點制定有針對性的風險管理措施。加強客戶跟蹤管理，及時掌握其生產(chǎn)經(jīng)營情況，加強資金流向監(jiān)管。
作者：游堯 單位：浙江蘭溪農(nóng)合行
