近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》。
保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司簽訂合同、提供服務(wù)的基本載體。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了許多個(gè)性化、定制化、多層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極滿足客戶保險(xiǎn)需求。但同時(shí)，也存在少數(shù)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品重?cái)?shù)量輕質(zhì)量、重開(kāi)發(fā)輕管理，標(biāo)準(zhǔn)不健全、管控不到位等問(wèn)題。
為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善產(chǎn)品開(kāi)發(fā)內(nèi)控制度，規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)行為，更好地服務(wù)于保險(xiǎn)消費(fèi)者，保監(jiān)會(huì)制定了該指引，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提出了細(xì)致全面的監(jiān)管要求。
指引指出，保險(xiǎn)公司不得開(kāi)發(fā)下列保險(xiǎn)產(chǎn)品：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有法律上承認(rèn)的合法利益；約定的保險(xiǎn)事故不會(huì)造成被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的保險(xiǎn)產(chǎn)品；承保的風(fēng)險(xiǎn)是確定的，如風(fēng)險(xiǎn)損失不會(huì)實(shí)際 發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)損失確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品；承保既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；無(wú)實(shí)質(zhì)內(nèi)容意義、炒作概念的噱頭性產(chǎn)品；沒(méi)有實(shí)際保障內(nèi)容，單純以降價(jià)（費(fèi)）、漲價(jià)（費(fèi)）為目的的保險(xiǎn)產(chǎn)品；“零保費(fèi)”“未出險(xiǎn)返還保費(fèi)”或返還其他不當(dāng)利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品；其他違法違規(guī)、違反保險(xiǎn)原理和社會(huì)公序良俗的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
指引首次細(xì)化了財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則和禁止性規(guī)定。該指引的出臺(tái)完善了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)監(jiān)管制度，明確了政策紅線，有利于引導(dǎo)公司強(qiáng)化產(chǎn)品管控和提高保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量，對(duì)于有效釋放行業(yè)發(fā)展活力，更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)行業(yè)提升服務(wù)能力和創(chuàng)新水平具有重要意義。下一步，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。（肖禎）
