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 周延禮

近年來(lái)，在國(guó)家政策支持下，金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，想盡辦法解決企業(yè)融資渠道的內(nèi)在需求，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展越來(lái)越受到重視。
供應(yīng)鏈金融優(yōu)化企業(yè)融資渠道
2017 年 10 月，國(guó)辦印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出，供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬民營(yíng)小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。為全面落實(shí)國(guó)辦《指導(dǎo)意見(jiàn)》，2018 年 4 月 17 日，商務(wù)部等八部門發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》指出，要推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展合作，加強(qiáng)信息互通和數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極穩(wěn)妥開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為民營(yíng)小微企業(yè)提供有效的金融服務(wù)，解決融資難問(wèn)題提出新方案。
供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流的有效方式，可把單一企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的融資方式體現(xiàn)了創(chuàng)新、協(xié)同等特征。供應(yīng)鏈金融服務(wù)比傳統(tǒng)金融服務(wù)更有能量和效率，它為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展提供了便利。供應(yīng)鏈金融是優(yōu)化金融服務(wù)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的動(dòng)能來(lái)源。隨著數(shù)字化技術(shù)的快速提升，供應(yīng)
鏈金融已搭上數(shù)字技術(shù)進(jìn)步的快車，供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)化和智能化可借助數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)分享、數(shù)據(jù)整合的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)合作，共同分享核心數(shù)據(jù)，依靠金融科技作為支撐，打造智慧供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融是銀企融合發(fā)展、互利雙贏的載體。通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)分析，積極推進(jìn)自動(dòng)化設(shè)備進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)無(wú)人送貨、優(yōu)化分析和配送優(yōu)化等。通過(guò)人工智能驅(qū)動(dòng)智能商業(yè)預(yù)測(cè)與補(bǔ)貨、自動(dòng)化設(shè)備提升倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存存儲(chǔ)與管理效率。
數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響是深遠(yuǎn)的。不僅是產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、盈利模式創(chuàng)新， 更是行業(yè)內(nèi)跨產(chǎn)業(yè)的大變革。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的壓力是前所未有的，金融機(jī)構(gòu)必須加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，不能錯(cuò)失機(jī)遇。未來(lái)供應(yīng)鏈金融將是數(shù)字化的金融、物流、信息、業(yè)務(wù)構(gòu)成可追溯的、實(shí)時(shí)的跨行業(yè)、跨國(guó)界的大系統(tǒng)。
供應(yīng)鏈金融助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
金融機(jī)構(gòu)將分散的產(chǎn)業(yè)參與者通過(guò)構(gòu)建的信息平臺(tái)連接起來(lái)，形成了供應(yīng)鏈金融供給新模式新生態(tài)。
一要構(gòu)建產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)商品流、物流和信息流的體系。通過(guò)技術(shù)手段的應(yīng)用，將鏈條內(nèi)各類信息匯聚，實(shí)現(xiàn)全鏈條信息可查、可追溯，保證真實(shí)性，打破信息不透明，增加了各環(huán)節(jié)企業(yè)獲得融資的可得性，實(shí)現(xiàn)了通過(guò)構(gòu)建供應(yīng)鏈帶動(dòng)資金流與風(fēng)險(xiǎn)可控。
二要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融解決普惠金融服務(wù)能力。提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度， 構(gòu)建起一個(gè)廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的普惠金融體系。
三要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融緩解小微企業(yè)融資渠道暢通體系。供應(yīng)鏈融資能夠盤活企業(yè)信用，提升企業(yè)融資能力。利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，鏈接核心企業(yè)與多級(jí)上下游企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)，提供金融風(fēng)控方案，實(shí)現(xiàn)多級(jí)信用穿透，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，進(jìn)一步降低小微企業(yè)的融資成本。
如何做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作
第一、充分意識(shí)到供應(yīng)鏈金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)提供政策支持， 對(duì)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財(cái)政支持，

將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。
第二、鼓勵(lì)商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作。從國(guó)際實(shí)踐看，國(guó)外銀行一般是從核心企業(yè)出發(fā)，向其供應(yīng)鏈成員提供融資服務(wù)；而國(guó)內(nèi)一般都是從民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)出發(fā)，將存貨作為不動(dòng)產(chǎn)之外可以抵押的資產(chǎn)，開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)僅僅是抵質(zhì)押物的范圍拓展，并沒(méi)有真正從供應(yīng)鏈的角度去開(kāi)展業(yè)務(wù)。對(duì)此，要制定支持政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)等特色分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展金融支持的廣度和深度。
第三、設(shè)立供應(yīng)鏈金融類投資基金。加大對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資力度，增強(qiáng)其資本實(shí)力，為開(kāi)展供應(yīng)鏈金融提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)。
第四、建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)參與各方信息共享。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)， 連接金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)信用信息在線共享、產(chǎn)品在線服務(wù)、非標(biāo)資產(chǎn)在線交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等公共服務(wù)功能。支持各參與主體通過(guò)供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)與國(guó)家應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、征信系統(tǒng)等國(guó)家級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。
第五、成立供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會(huì)。制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，目前，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)仍在各自為戰(zhàn)，存在標(biāo)準(zhǔn)不一等問(wèn)題。明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準(zhǔn)則，形成行業(yè)統(tǒng)一慣例，并制定數(shù)據(jù)采集、指標(biāo)口徑、倉(cāng)儲(chǔ)物流管理體系、交易單證流轉(zhuǎn)體系等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，打破不同供應(yīng)鏈金融平臺(tái)間的壁壘。
第六、完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往涉及多方主體重大利益，包含質(zhì)權(quán)所有權(quán)的原始分配和質(zhì)權(quán)所有權(quán)流動(dòng)帶來(lái)的再分配，容易引發(fā)所有權(quán)糾紛。相比國(guó)外，我國(guó)的《擔(dān)保法》和《合同法》中有關(guān)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)條款并不完善，抵押權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務(wù)。