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引言：

挑戰(zhàn)與利好并存，驅(qū)動(dòng)金控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型

當(dāng)前金控公司發(fā)展：

陸續(xù)5家金控獲得牌照申請(qǐng)受理，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快

自《金控辦法》發(fā)布，中國(guó)人民銀行已受理5家公司的金控牌照申請(qǐng)， 并批準(zhǔn)了兩張牌照。兩家獲批機(jī)構(gòu)代表了兩種不同的金控公司設(shè)立模式。其中，某大型綜合金融集團(tuán)是“金控子公司模式”，即在集團(tuán)內(nèi)部新設(shè)一家公司，將其金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)劃轉(zhuǎn)來(lái)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，以此來(lái)隔離實(shí)業(yè)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽Ｄ车胤浇鹂夭捎玫氖?ldquo;金控集團(tuán)模式”，即當(dāng)金融資產(chǎn)占集團(tuán)并表總資產(chǎn)的85%以上，整體來(lái)新設(shè)金控公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。

設(shè)立金融控股公司，有利于防范風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)業(yè)和金融之間交叉?zhèn)魅?，有利于?shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一管理，有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。目前來(lái)看，全國(guó)大量金融投資平臺(tái)，其旗下涉及銀行、券商、信托、基金等多張金融牌照，具備申請(qǐng)金控牌照的條件和規(guī)模，未來(lái)國(guó)內(nèi)有望誕生多個(gè)金控公司。

除了已獲牌金控公司，其他帶有管理屬性的集團(tuán)機(jī)構(gòu)也在穩(wěn)步發(fā)展，在積極進(jìn)行牌照申請(qǐng)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化科技能力建設(shè)，以提高經(jīng)營(yíng)管理水平。由于資源稟賦、管控模式、發(fā)展定位不盡相同，金控公司數(shù)字化建設(shè)的方式也存在差異。安永經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)目前金控公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)以下三大特色：由集團(tuán)引領(lǐng)和協(xié)同數(shù)字化建設(shè)，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)先賦能突破，體系化構(gòu)建數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

金控公司數(shù)字化建設(shè)未來(lái)三大關(guān)注重點(diǎn)

安永近年來(lái)參與各類金融企業(yè)、金控公司交流和項(xiàng)目合作，總結(jié)發(fā)現(xiàn)金控公司數(shù)字化建設(shè)需要重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，關(guān)注金控公司旗下子公司的協(xié)同要求，以及金控自身發(fā)展定位的要求，將以上三點(diǎn)作為金控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)。

國(guó)資委《關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》要求國(guó)有企業(yè)要從技術(shù)、管理、數(shù)據(jù)、安全四個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)標(biāo)，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)；從產(chǎn)品、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、用戶服務(wù)、產(chǎn)業(yè)體系四個(gè)方面系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；探索構(gòu)建適應(yīng)企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展需求的“數(shù)據(jù)中臺(tái)”“業(yè)務(wù)中臺(tái)”等新型IT架構(gòu)模式。金控公司可建設(shè)敏捷高效可復(fù)用的新一代數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，加快形成集團(tuán)級(jí)數(shù)字技術(shù)賦能平臺(tái)，提供一體化基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)。

中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》強(qiáng)調(diào)了“數(shù)據(jù)”在金融科技發(fā)展中的重要地位，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能。金控公司需加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用，注重?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)管理和數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)。

銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求企業(yè)結(jié)合自身業(yè)務(wù)強(qiáng)項(xiàng)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)基礎(chǔ)與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在此背景下，金控公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)子公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)和賦能，加強(qiáng)技術(shù)能力在金控公司各子公司之間互通共享，構(gòu)建業(yè)務(wù)協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制。

除了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)字化建設(shè)的要求，金融企業(yè)自身也迫切希望能夠復(fù)用金控內(nèi)部資源，進(jìn)行業(yè)務(wù)場(chǎng)景、客戶資源、技術(shù)資源等方面的協(xié)同，形成合力。

在業(yè)務(wù)場(chǎng)景協(xié)同方面，如建立“金融+產(chǎn)業(yè)”供應(yīng)鏈金融，打造“上通+下貸”和“線上+線下”全產(chǎn)業(yè)鏈，滿足各板塊企業(yè)金融需求；在客戶資源協(xié)同方面，為客戶提供一站式理財(cái)產(chǎn)品、生活消費(fèi)等服務(wù)；在基礎(chǔ)資源共享方面，可以利用底層技術(shù)如AI技術(shù)、云資源、數(shù)據(jù)平臺(tái)能力共享復(fù)用；在應(yīng)用平臺(tái)共享方面，如輿情監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、財(cái)務(wù)分析等復(fù)用性強(qiáng)的系統(tǒng)，可在金控牽頭下共建共享。

同時(shí)，金控公司需要提高自身對(duì)于下屬企業(yè)的管理能力。安永認(rèn)為，金控公司的管理應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注四大方面：經(jīng)營(yíng)管理、流程管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、安全管理。

在經(jīng)營(yíng)管理方面，子公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)變化更頻繁，金控公司對(duì)子公司的經(jīng)營(yíng)管理需應(yīng)時(shí)而變，在不影響子公司業(yè)務(wù)開展的前提下，通過(guò)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理穿透；在流程管理方面，子公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)與流程建設(shè)進(jìn)度加快，金控公司需要提高自身流程的數(shù)字化水平，實(shí)現(xiàn)上下對(duì)接打通；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，不同業(yè)態(tài)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型復(fù)雜多樣，金控公司需要提高對(duì)子公司傳統(tǒng)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，全面計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)集中程度和風(fēng)險(xiǎn)敞口，提高整體風(fēng)險(xiǎn)處置能力；在安全管理方面，金控公司需要從整體視角建立安全管理體系制度，定期進(jìn)行檢查和演練測(cè)試。

縱觀國(guó)際上的金融控股公司，主要可分為“純粹型”和“事業(yè)型”兩種經(jīng)營(yíng)模式。純粹型金融控股公司在美國(guó)和日本比較盛行，金融控股母公司通過(guò)設(shè)立子公司或者控股公司的形式間接開展具體金融業(yè)務(wù)。英國(guó)和歐洲大陸地區(qū)則多以事業(yè)型金融控股公司為主，金融控股母公司往往為全能銀行，一方面可直接從事全方位的金融業(yè)務(wù)，另一方面，金融控股母公司往往還會(huì)同時(shí)控股或參股多類金融公司。

與事業(yè)型金控模式相比，純粹型金控模式由于母公司和子公司之間不存在或極少存在業(yè)務(wù)往來(lái)，單個(gè)子公司的金融風(fēng)險(xiǎn)在金融控股集團(tuán)內(nèi)部的蔓延能夠得到一定程度的限制。目前我國(guó)金融控股公司主要的經(jīng)營(yíng)模式主要偏向于純粹型。

在該種模式定位下，金融控股公司需要結(jié)合集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和下屬管控金融專業(yè)子公司的業(yè)務(wù)特色，進(jìn)一步明確自身的戰(zhàn)略目標(biāo)和能力要求。安永洞察發(fā)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)金控公司三種發(fā)展模式和相應(yīng)的數(shù)字化要求。

金控公司需要結(jié)合集團(tuán)戰(zhàn)略方向以及下屬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特色，明確定位和能力要求。安永洞察發(fā)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)金控公司三種發(fā)展模式和相應(yīng)的數(shù)字化要求：

“管理者型”金控對(duì)控管企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、人力做統(tǒng)一管理。其數(shù)字化轉(zhuǎn)型側(cè)重管理系統(tǒng)的建設(shè)，包括經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)、財(cái)務(wù)平臺(tái)、人力管理平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域的貫通管理。

“協(xié)同者型”金控在發(fā)展過(guò)程中更側(cè)重對(duì)控管企業(yè)資源的整合與協(xié)同。其數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加關(guān)注統(tǒng)一協(xié)同平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)服務(wù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理等。

“指導(dǎo)者型”金控在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中扮演著引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的角色。其統(tǒng)籌能力更加明顯，數(shù)字化建設(shè)更加基于重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的打造，進(jìn)行金控公司統(tǒng)籌視角下的業(yè)務(wù)拓展和配套系統(tǒng)建設(shè)。