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根據(jù)國家發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的整體部署，商業(yè)銀行紛紛制定出“十四五”時(shí)期全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。2021年，多家商業(yè)銀行通過數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，力求在數(shù)字化經(jīng)營、場(chǎng)景平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營過程中釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)價(jià)值。

綜合運(yùn)用科學(xué)性、系統(tǒng)性的方法有效管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)，可促使商業(yè)銀行完成數(shù)字化變革，構(gòu)建核心數(shù)據(jù)競(jìng)爭(zhēng)力。

全方位驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定“數(shù)據(jù)+”戰(zhàn)略地圖是一種創(chuàng)新且有效的方法。大體可遵循“一個(gè)愿景”、“兩點(diǎn)聚焦”、“四大賦能”、“六大支柱”的框架，描繪出一幅數(shù)據(jù)全景圖。

全景圖的繪制可從聚焦數(shù)據(jù)勢(shì)能和數(shù)據(jù)動(dòng)能著手，使數(shù)據(jù)賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、技術(shù)和商業(yè)模式創(chuàng)新，通過對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的開發(fā)、管理和運(yùn)營，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的保值增值。

商業(yè)銀行通?？梢試@數(shù)據(jù)生態(tài)場(chǎng)景、數(shù)據(jù)交易模式、創(chuàng)新數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品和隱私保護(hù)等領(lǐng)域，利用多元化的共享手段，充分喚醒數(shù)據(jù)潛在的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。

充分為數(shù)據(jù)賦能成為未來商業(yè)銀行差異化發(fā)展并贏得客戶的制勝法寶。“數(shù)據(jù)+轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)+創(chuàng)新、數(shù)據(jù)+生態(tài)、數(shù)據(jù)+金融”是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管理的四大賦能模式。

在驅(qū)動(dòng)運(yùn)營模式、經(jīng)營決策轉(zhuǎn)型之外，數(shù)據(jù)還可以推動(dòng)產(chǎn)品、管理、技術(shù)創(chuàng)新。通過構(gòu)建多場(chǎng)景、多層次的數(shù)據(jù)生態(tài)，商業(yè)銀行可以催生新的業(yè)務(wù)模式，為自身發(fā)展創(chuàng)造新動(dòng)能。

數(shù)據(jù)組織、數(shù)據(jù)文化、數(shù)據(jù)治理、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)據(jù)合規(guī)、數(shù)據(jù)智商是實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)+”戰(zhàn)略的六大支柱，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要根基。商業(yè)銀行在六大支柱基礎(chǔ)上，通過增加資源投入，可轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲臄?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型組織。

如何使海量數(shù)據(jù)發(fā)揮價(jià)值作用，實(shí)現(xiàn)連接業(yè)務(wù)端“最后一公里”的跨越，已經(jīng)成為商業(yè)銀行共同的訴求。開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理就成為了打通這一環(huán)節(jié)的有效手段，是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

“十四五”時(shí)期國家戰(zhàn)略目標(biāo)提出構(gòu)建數(shù)字規(guī)則體系，指引商業(yè)銀行首先要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，規(guī)范數(shù)據(jù)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，梳理與沉淀權(quán)威數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，并且以“可見、易懂、易用”的方式向全行數(shù)字化項(xiàng)目與業(yè)務(wù)人員開放。

其次，建立可持續(xù)增值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營體系，以價(jià)值運(yùn)營為中心，推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記與確權(quán)，評(píng)估數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)流通，優(yōu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)配置。

另外，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)體系充分打通，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)能夠被業(yè)務(wù)端高效檢索與使用，可以形成數(shù)據(jù)“所見即所用”的中臺(tái)化能力。

在促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的要素市場(chǎng)交易與金融模式創(chuàng)新方面，還需要構(gòu)建行內(nèi)數(shù)據(jù)價(jià)值評(píng)估方法，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值與定價(jià)，使決策者掌握數(shù)據(jù)價(jià)值分布。

傳統(tǒng)數(shù)據(jù)治理通常存在過程過于繁瑣、響應(yīng)模式緩慢、業(yè)務(wù)價(jià)值不明顯等問題，難以與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迭代速度相匹配。為適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管理的思路亟需從管控式轉(zhuǎn)向服務(wù)式，升級(jí)數(shù)據(jù)管理理念。

以敏捷為中心。數(shù)據(jù)治理優(yōu)先級(jí)要與業(yè)務(wù)目標(biāo)保持一致，即價(jià)值優(yōu)先。以場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng)，將治理工作與業(yè)務(wù)目標(biāo)緊密銜接，在設(shè)定治理目標(biāo)時(shí)考慮可量化、可落地的因素。

將數(shù)據(jù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)深度融合。利用DataOps等工具，將數(shù)據(jù)管理自然嵌入到IT開發(fā)全生命周期中，實(shí)現(xiàn)由事后向事中的轉(zhuǎn)變。

此外，還需要考慮業(yè)務(wù)方面縱向領(lǐng)域?qū)Ｓ畜w系的深度治理。通過組建靈活的敏捷治理團(tuán)隊(duì)，促進(jìn)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的健康協(xié)作關(guān)系。

中國銀保監(jiān)會(huì)近期印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面貫徹“十四五”規(guī)劃要求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《指導(dǎo)意見》指出，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并闡述了相關(guān)各類風(fēng)險(xiǎn)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的管理要求，表明監(jiān)管對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征變化和新型風(fēng)險(xiǎn)因素的積累給予了高度重視。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行在加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理的同時(shí)，需要特別防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合行業(yè)變化、技術(shù)發(fā)展和各類監(jiān)管指引的出臺(tái)等背景，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完備性和管理能力建設(shè)。

商業(yè)銀行還需要從戰(zhàn)略高度出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等合規(guī)熱點(diǎn)，及時(shí)響應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)和外包風(fēng)險(xiǎn)管理的客體變化趨勢(shì)，防范模型算法風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)。