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本文摘要 在以數賦能的大數據監(jiān)管時代，數據在支持金融監(jiān)管機構開展全面、精準和穿透式的監(jiān)督檢查工作中扮演著越來越重要的角色。與此同時對數據本身及數據管理能力的檢查，也成為近年來監(jiān)管機構的關注重點。 畢馬威收集并整理了人民銀行和銀保監(jiān)會2022年第一季度1的公開處罰信息，以“數據”“信息”“統計”和“報送”作為識別數據相關罰單（以下簡稱“數據罰單”或“罰單”）的關鍵詞，通過對監(jiān)管機構、被監(jiān)管機構以及處罰事由的分析，識別監(jiān)管對金融機構數據工作的關注點，結合外部環(huán)境趨勢和金融同業(yè)實踐，對金融機構數據工作的趨勢和發(fā)展提出建議。 【注1】本篇統計的時間均為罰單出具時間，非罰單發(fā)布時間。數據來源于人民銀行和銀保監(jiān)會官方網站公開發(fā)布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，作為本篇編寫的數據基礎。
與2021年相比，今年一季度的罰單數量和罰款金額均有顯著增長，罰單數量超過去年4個季度，罰款金額也超過去年3個季度。與去年同期相比，罰單數量實現了121%的增長，罰款金額更是達到228%的增長。
按監(jiān)管機構分析：2022年罰單連開， “強監(jiān)管”新年延續(xù) 2022年第一季度整體罰單總量384張，罰金總額超4.1億元。其中， 銀保監(jiān)第一季度共開出272張數據罰單，較去年同期增長224%，罰金總額2.6億元，較去年同期增值572%； 人民銀行第1季度共開出112張數據罰單，較去年同期增長24%，罰金總額1.5億元，較去年同期增值75%。 按金融機構分析：銀行和保險依然是數據罰單大戶 銀行和保險第一季度合計罰單369張，約占整體罰單數量的96%，處罰金額合計3.6億元，約占整體罰金的89%。 對比銀行和保險，罰單數量相近，銀行罰金依然遠超保險。 按處罰事由分析，畢馬威通過深度分析數據罰單，提煉關鍵詞，將其歸納為如下五類：
以“責權利”視角，構建覆蓋數據生命周期的新型責任體系 構建監(jiān)管數據責任體系，一方面，明確監(jiān)管數據資產的主管方，另一方面也要結合數據在金融機構內采集、加工、傳輸、使用和銷毀各環(huán)節(jié)，協助主管方落實監(jiān)管數據的協管方，以此形成全流程、多維度體系的數據責任矩陣，才能有效推動數據質量的持續(xù)提升。 深化落實監(jiān)管數據質量管控“三道防線” 在構建數據責任體系過程中，通過在數據生命周期各節(jié)點，明確各相關責任主體，落實數據職責，可以有效協助金融機構夯實數據質量“三道防線”。 建立個人數據賬戶，在滿足合規(guī)要求和保障數據權益下實現價值挖掘 隨著數字經濟的蓬勃發(fā)展以及兩法的發(fā)布，數據合規(guī)成為社會日益關注的熱點，對于數據權益保護的監(jiān)管力度也在持續(xù)加碼。2022年初，銀保監(jiān)會提出開展“銀行業(yè)保險業(yè)個人信息保護專項整治工作”，提升個人信息使用的規(guī)范性，保護消費者數據權益。
