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中國中信金融控股有限公司（中信金控）風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理助理潘俊武出席發(fā)布會并致辭， 并在隨后的“金控公司風(fēng)險管理圓桌論壇”中作為嘉賓出席，與平安集團風(fēng)險管理部副總經(jīng)理馬琳、申能能源金融事業(yè)部副總經(jīng)理陳云波共同分享了精彩觀點。來自20余家金控公司及多家金融機構(gòu)的專家共計200余人線上參會。

2022年3月17日，人民銀行發(fā)布公告，正式批準中國中信金融控股有限公司（籌）和北京金融控股集團有限公司的設(shè)立許可，首批金控公司牌照正式落地。在此背景下，普華永道發(fā)布《金控公司全面風(fēng)險管理研究白皮書》（以下簡稱“白皮書”），希望從客觀、中立、專業(yè)的視角出發(fā)，提出具有行業(yè)普適規(guī)律的洞察與觀點，并分享豐富案例和經(jīng)驗，為金控公司提升風(fēng)險管理體系建設(shè)并持續(xù)優(yōu)化提供參考。

白皮書基于當前金控公司風(fēng)險管理的特征及挑戰(zhàn)，從內(nèi)外部環(huán)境出發(fā)，分析了金控公司全面風(fēng)險管理的驅(qū)動因素，采用問卷方式對22家典型金控公司進行了深入調(diào)研，分析總結(jié)了金控公司風(fēng)險管理現(xiàn)狀和痛點，并對其風(fēng)險管理的趨勢進行研判。其中列舉了10余個典型金控公司和金融集團的具體案例，提出金控公司全面風(fēng)險管理的“三維一體”目標模式及實施策略建議。

普華永道認為當前金控公司風(fēng)險管理主要存在“跨法人機構(gòu)，多層級管理”、“多金融業(yè)態(tài)，風(fēng)險復(fù)雜度高”、“多行業(yè)監(jiān)管，多數(shù)據(jù)標準”等特征。在管理風(fēng)險方面，金控公司面臨多重挑戰(zhàn)。

從外部環(huán)境來看，嚴控風(fēng)險既符合國家政策導(dǎo)向，也是國有企業(yè)監(jiān)管合規(guī)的要求?！督鹂剞k法》將金控公司建立風(fēng)控體系作為金融監(jiān)管的底線要求。

從內(nèi)部環(huán)境來看，金控公司日漸認識到風(fēng)險管理對公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要性，并著手展開全面風(fēng)險管理體系建設(shè)與完善工作。通過提升公司全面管理風(fēng)險的能力，在保障金控公司穩(wěn)定經(jīng)營的同時，應(yīng)實現(xiàn)風(fēng)險與收益的有效平衡，確保金控公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展。

為深入展示當前金控公司風(fēng)險管理體系建設(shè)的現(xiàn)狀與趨勢，2022年2月至3月，普華永道通過問卷形式邀請31家金控公司參與調(diào)研，共計回收22份有效問卷，覆蓋的金控公司類型較為豐富且具有代表性，包括11家央企金控、9家地方金控以及2家互聯(lián)網(wǎng)金控。

從風(fēng)險管理體系總體建設(shè)階段來看，由于不同的金控公司監(jiān)管基礎(chǔ)、運行成熟度以及風(fēng)險管理認知程度等存在差異，白皮書所涵蓋的樣本呈現(xiàn)出較為明顯的“中間多、兩端少”的“類正態(tài)分布”。

金控公司風(fēng)險管理體系總體建設(shè)階段

調(diào)研結(jié)果顯示，金控公司在搭建風(fēng)險管理體系的過程中存在諸多痛點，且主要集中在風(fēng)險管理系統(tǒng)、風(fēng)險管理數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理模型及工具等方面。

金控公司風(fēng)險管理的主要痛點

注：圖示百分比為選擇該選項的金控公司數(shù)量占有效回收問卷的全部受訪金控公司數(shù)量的比例

金控公司現(xiàn)有管理能力和金控風(fēng)險的復(fù)雜性之間存在缺口，數(shù)據(jù)短板制約了風(fēng)險管理建設(shè)，并且精細化工具普遍滯后于持牌子公司。同時，金控公司在定量管理工具的使用方面也普遍滯后。

（一）風(fēng)險管理將與數(shù)字化轉(zhuǎn)型協(xié)同推進

金控公司數(shù)字化與風(fēng)險管理的結(jié)合可以劃分為三個發(fā)展階段：從風(fēng)險管理系統(tǒng)信息化到數(shù)字化，再到智能化。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入以及對風(fēng)險管理應(yīng)用價值需求的提升，數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)將成為未來風(fēng)險管理體系建設(shè)的主流趨勢之一。

（二）風(fēng)險管理主題將從管控逐漸向協(xié)同與賦能演進

從長期來看，金控公司風(fēng)險管理主題將從管控逐漸向協(xié)同與賦能演進，通過統(tǒng)籌協(xié)調(diào)集團整體風(fēng)控資源，展開協(xié)同共享與有效賦能。

（三）風(fēng)險管理能力將是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型引擎和核心競爭優(yōu)勢

隨著對風(fēng)險管理認識程度的不斷深化，風(fēng)險管理應(yīng)用價值不斷提升，在保障金控公司穩(wěn)定經(jīng)營的同時，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的有機平衡將促進金控公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提升核心競爭力。

（一）治理維度：風(fēng)險治理架構(gòu)

（二）管控維度：風(fēng)險管控模式

（三）要素維度：全面風(fēng)險管理關(guān)鍵要素

（四）數(shù)字化底座：一體化的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)平臺與系統(tǒng)

策略一：謀定而后動——整體規(guī)劃，分步實施

明確總體目標定位與分階段實施目標，采取分步式實施方案，分為短、中、長三階段，推動總體目標實現(xiàn)。

策略二：謀準而先行——單點突破，精準發(fā)力

從自身在現(xiàn)階段面臨的關(guān)鍵痛點進行精準發(fā)力，在實現(xiàn)局部突破之后再考慮逐步延伸。