一、農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的提出及其理論基礎(chǔ)
(一)發(fā)展權(quán)——社會發(fā)展中的基本人權(quán)
1972年塞內(nèi)加爾法學(xué)家凱巴·姆巴耶(KebalVl’Baye)在斯特拉斯堡國際人權(quán)研究院演講時第一次明確提出“發(fā)展權(quán)”的概念，其指出發(fā)展是所有人的權(quán)利，每個人都有生存的權(quán)利并且每個人都有生活得更好的權(quán)利。其后，發(fā)展權(quán)逐步從一個抽象的人權(quán)概念演變?yōu)閮?nèi)涵豐富的人權(quán)規(guī)范和人權(quán)制度，并被譽(yù)為“第三代人權(quán)”。當(dāng)今世界，發(fā)展權(quán)已被認(rèn)為和自由權(quán)、生存權(quán)一樣對全人類人權(quán)的實(shí)現(xiàn)發(fā)揮著舉足輕重的價值、功能，并被莊嚴(yán)地載入1986年聯(lián)大通過的《發(fā)展權(quán)利宣言》之中?！栋l(fā)展權(quán)利宣言》系統(tǒng)地闡明了發(fā)展權(quán)的整個思想框架，其第一條明確指出“發(fā)展權(quán)是一項(xiàng)不可剝奪的人權(quán)，基于這種權(quán)利，每個人和所有各國人民均有權(quán)參與、促進(jìn)、享受經(jīng)濟(jì)、社會、文化和政治發(fā)展，在這種發(fā)展中，所有人權(quán)和基本自由都獲得充分實(shí)現(xiàn)”，“發(fā)展權(quán)利是一項(xiàng)不可剝奪的人權(quán)，發(fā)展機(jī)會均等是國家和組成國家的個人一項(xiàng)特有權(quán)利”?！栋l(fā)展權(quán)利宣言》第一次賦予發(fā)展權(quán)以國際范圍內(nèi)的效力。作為基本人權(quán)的組成部分，發(fā)展權(quán)成為人類實(shí)現(xiàn)了自由權(quán)、生存權(quán)之后又一重要的基本權(quán)利形態(tài)。
關(guān)于發(fā)展權(quán)的含義，國際社會觀點(diǎn)紛爭。有人認(rèn)為發(fā)展權(quán)僅是個人人權(quán)，否定國家和民族的集體發(fā)展權(quán)。有的認(rèn)為發(fā)展權(quán)只是“一項(xiàng)不可剝奪的國家的權(quán)利，不能將它視為是一項(xiàng)抽象的個人權(quán)利”。各種觀點(diǎn)之間差異很大，然而學(xué)界的爭論并不能推翻聯(lián)合國《發(fā)展權(quán)利宣言》對發(fā)展權(quán)的界定——一個集個人權(quán)利和集體權(quán)利于一體的認(rèn)定。從實(shí)踐的角度來講，對發(fā)展權(quán)做這樣廣義的界定，本身也是符合發(fā)展權(quán)的要求和內(nèi)涵的。在不同的場合和語境下，發(fā)展權(quán)的內(nèi)涵是可以分解使用的，其既可以是個人權(quán)利，也可以是國家權(quán)利、民族權(quán)利，更可以指各項(xiàng)權(quán)利的集合。本文在論述農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的問題上，借用的是發(fā)展權(quán)中的個人權(quán)利的內(nèi)涵。關(guān)于發(fā)展權(quán)的定義，筆者也認(rèn)為其是一種對社會的各個方面的發(fā)展情況和結(jié)果所享有的權(quán)利，具體包括政治發(fā)展權(quán)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展權(quán)、文化發(fā)展權(quán)、社會發(fā)展權(quán)。
(二)農(nóng)民發(fā)展權(quán)——賦予農(nóng)民弱勢群體的本源性權(quán)利
農(nóng)民權(quán)益是廣大農(nóng)民根本利益的具體體現(xiàn)，其核心要義在于從傳統(tǒng)落后的生產(chǎn)力體制中解放農(nóng)民、發(fā)展農(nóng)民。農(nóng)民應(yīng)當(dāng)享有與社會共同發(fā)展、平等發(fā)展的權(quán)利，其也具有與社會全面進(jìn)步相協(xié)調(diào)的能力。農(nóng)民發(fā)展權(quán)是科學(xué)發(fā)展觀所提出的發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享的發(fā)展主張，是農(nóng)村改革發(fā)展中的權(quán)利體現(xiàn)與權(quán)利延伸。
農(nóng)民的發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)過程其實(shí)也是賦予農(nóng)民政治、經(jīng)濟(jì)、社會、文化權(quán)利的過程。這里賦權(quán)指賦予權(quán)利、使有能力，是人們使自己或群體重新獲得權(quán)利。賦權(quán)的過程也是《發(fā)展權(quán)利宣言》所表明的所有人權(quán)和基本自由都能獲得充分實(shí)現(xiàn)的過程，特別是增加、完善弱勢者權(quán)利的過程。從《發(fā)展權(quán)利宣言》關(guān)于發(fā)展與人權(quán)關(guān)系來看，發(fā)展權(quán)就其本質(zhì)而言，主要是弱勢群體的發(fā)展權(quán)利。農(nóng)民作為弱勢群體，更符合發(fā)展權(quán)的本質(zhì)特征。賦權(quán)使得發(fā)展權(quán)主體更為細(xì)化，即發(fā)展權(quán)是權(quán)利缺失者的發(fā)展，這種缺失既可能是政治權(quán)利的缺失，也可能是經(jīng)濟(jì)、文化、社會等權(quán)利的缺失，發(fā)展就是增加這些弱勢者掌握自身命運(yùn)的權(quán)能。在當(dāng)前實(shí)現(xiàn)城市化的進(jìn)程中，發(fā)展權(quán)的現(xiàn)實(shí)、緊迫主體是農(nóng)民，農(nóng)民需要在發(fā)展權(quán)理論中找到自己的位置，并用農(nóng)民發(fā)展權(quán)這一應(yīng)在世界范圍內(nèi)得到承認(rèn)的本源性權(quán)利來維護(hù)自身的發(fā)展權(quán)益和發(fā)展訴求。也正是在這個意義上，農(nóng)民發(fā)展權(quán)的理論得到充分發(fā)展和完善，甚至有學(xué)者開始倡導(dǎo)發(fā)展權(quán)、農(nóng)民發(fā)展權(quán)的入憲制度。所以，農(nóng)民發(fā)展權(quán)并不特指某一項(xiàng)具體的農(nóng)民權(quán)利，而是賦予農(nóng)民與其他個人、群體平等參與政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會發(fā)展并享受其成果的發(fā)展權(quán)利。第一，農(nóng)民發(fā)展權(quán)不是孤立的經(jīng)濟(jì)發(fā)展權(quán)，而是全面多樣的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會發(fā)展權(quán)；第二，農(nóng)民發(fā)展權(quán)是一項(xiàng)本源性權(quán)利，其不是農(nóng)民政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會權(quán)益的簡單綜合，而是全面促進(jìn)農(nóng)民平等參與發(fā)展過程、享受發(fā)展成果的高度權(quán)利抽象。所以，保障農(nóng)民發(fā)展權(quán)不應(yīng)單指經(jīng)濟(jì)發(fā)展權(quán)，同時更應(yīng)保障他們政治、文化、社會、環(huán)境等多個方面的發(fā)展權(quán)。
(三)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)——普惠制金融理論在農(nóng)民發(fā)展權(quán)中的延伸
雖然農(nóng)民發(fā)展權(quán)是全面促進(jìn)農(nóng)民平等參與經(jīng)濟(jì)、社會、政治和文化活動并享有發(fā)展成果的一個高度抽象。但是，在發(fā)展權(quán)這一本源性權(quán)利所涵納的子權(quán)利中，各類權(quán)利的發(fā)展程度和作用是各不相同的。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，物質(zhì)文明奠定精神文明。毫無疑問，經(jīng)濟(jì)權(quán)利是其他各項(xiàng)權(quán)利存在的基礎(chǔ)和實(shí)現(xiàn)的前提條件。同時，如在生存權(quán)階段物質(zhì)性權(quán)利的滿足是要解決的第一問題一樣，在繼生存權(quán)之后的發(fā)展權(quán)利中，物質(zhì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展問題亦是要解決的第一問題。經(jīng)濟(jì)生活權(quán)利的發(fā)展也應(yīng)該是其他發(fā)展權(quán)利的基礎(chǔ)和前提，因此，在發(fā)展權(quán)的幾項(xiàng)基本內(nèi)容中，經(jīng)濟(jì)權(quán)利是重中之重，在對各項(xiàng)權(quán)利進(jìn)行具體解讀和深化的過程中，對經(jīng)濟(jì)權(quán)利的分析和細(xì)化也應(yīng)當(dāng)首先開始。
當(dāng)今時代，金融已經(jīng)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要依托和支持，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一同支撐著整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和全球經(jīng)濟(jì)一體化的實(shí)現(xiàn)。關(guān)注貧困地區(qū)、弱勢群體的金融權(quán)益更是金融業(yè)取得突破性發(fā)展的必修內(nèi)容。在貧困地區(qū)，體制和政策等各種人為因素阻礙了金融體系的正常健康發(fā)展，進(jìn)而使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融之間陷入一種惡性循環(huán)狀況。按照麥金農(nóng)的理論，為消除金融抑制，必須采取放松金融管制為主要內(nèi)容的金融深化手段，實(shí)行普惠制金融，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普遍可獲性和平等性，也就是一般意義上的普惠制金融理論。以消除貧困地區(qū)嚴(yán)重的金融抑制，使被排斥于金融服務(wù)之外大量中低收入群體能享受平等的金融服務(wù)，幫助低收入群體為宗旨的普惠制金融理論被廣為接受并在國內(nèi)外得到廣泛的實(shí)踐，取得了豐碩的成果。金融權(quán)益在各國城鎮(zhèn)居民中的發(fā)展?fàn)顩r較之農(nóng)村而言堪稱良好，而農(nóng)民在金融發(fā)展方面的權(quán)利極度匱乏，甚至根本沒有。以我國的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為例，平均每萬名農(nóng)民擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.54個，平均每萬名農(nóng)民擁有銀行業(yè)金融服務(wù)人員15.89人。無金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)在2007年末為2868個，其中2645個在西部地區(qū)，占全國總數(shù)的80％。另外，有2個縣、8901個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1家金融機(jī)構(gòu)。因此，基于發(fā)展權(quán)主要是弱勢群體的發(fā)展權(quán)的觀點(diǎn)，我國金融發(fā)展權(quán)則更多的是農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)。提出農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)在當(dāng)下看來，似乎在實(shí)踐中尚不能感覺到它作為基本人權(quán)的必要性。但是從長遠(yuǎn)來看，當(dāng)未來金融活動成為人
們?nèi)粘Ｉ畹幕緝?nèi)容和衣食住行緊密聯(lián)系的時候，我們就會發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展權(quán)作為基本人權(quán)的價值所在，以及農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)在保障農(nóng)民權(quán)益、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化方面的意義。
農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)概念的提出和構(gòu)建，是對發(fā)展權(quán)的進(jìn)一步深化和細(xì)化，也是對農(nóng)民發(fā)展權(quán)概念的支持和豐富。在社會實(shí)踐中，將農(nóng)民的金融發(fā)展的利益訴求上升到農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的高度，并作為人權(quán)這一基本權(quán)利大家族中的一員，為我們從根本上重視農(nóng)村金融問題，解決農(nóng)村金融問題，發(fā)展農(nóng)村金融市場提供了有利的理論支持和制度構(gòu)建基礎(chǔ)。在我國，十七屆三中全會《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題決定》，為構(gòu)建農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)理論提供了基本的政策依據(jù)。2010年中央一號文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見》更是以專節(jié)的方式明確提出，“提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平”以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。在這樣的背景下，根據(jù)基本人權(quán)的要求構(gòu)建農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)理論，并推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度、政策落實(shí)機(jī)制，對我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)和社會主義和諧社會的構(gòu)建，具有理論深化和實(shí)踐貢獻(xiàn)的雙重價值和意義。
二、農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的含義
作為發(fā)展權(quán)屬概念下的一個子概念，金融發(fā)展權(quán)的概念應(yīng)該依托發(fā)展權(quán)這種概念而存在。發(fā)展權(quán)的核心和重點(diǎn)在于“發(fā)展”，《發(fā)展權(quán)利宣言》前言指出，“發(fā)展是經(jīng)濟(jì)、社會、文化和政治的全面進(jìn)程，其目的是在全體人民和所有個人積極、自由和有意義地參與發(fā)展及其帶來的利益的公平分配的基礎(chǔ)上，不斷改善全體人民和所有個人的福利”?？梢姲l(fā)展是對基本人權(quán)狀態(tài)的延伸，發(fā)展權(quán)是對基本人權(quán)的鞏固和加深，是民眾對社會各個方面的發(fā)展情況和結(jié)果所享有的一項(xiàng)權(quán)利。作為發(fā)展權(quán)中經(jīng)濟(jì)權(quán)利的組成部分，金融發(fā)展權(quán)指全體公民對社會經(jīng)濟(jì)生活中金融發(fā)展的情況和結(jié)果所享有的權(quán)利。在這個基礎(chǔ)上，農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)便是指農(nóng)民對整個社會生活中金融發(fā)展?fàn)顩r和結(jié)果所應(yīng)享有的權(quán)利。結(jié)合當(dāng)今世界金融發(fā)展的概況，農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)應(yīng)該具體包括農(nóng)民參與金融發(fā)展、促進(jìn)金融發(fā)展、享受金融發(fā)展成果等方面的權(quán)利。
1 參與金融發(fā)展的權(quán)利。農(nóng)民參與金融發(fā)展的權(quán)利可以從兩方面界定。宏觀層面上，農(nóng)民有在利益表達(dá)機(jī)制中表達(dá)金融意愿和要求，并將之立法確認(rèn)、政策確立的權(quán)利。比如，要求國家提供專門的農(nóng)村金融政策，制定專門的農(nóng)村金融法規(guī)，提供專門的金融服務(wù)等。微觀層面上，農(nóng)民有參與一切金融活動，便利其生產(chǎn)、生活需要，幫助實(shí)現(xiàn)自身利益的權(quán)利。具體可以包括：使用銀行體系、參與保險業(yè)務(wù)、參與證券融資業(yè)務(wù)等一系列金融活動的各個部分、各個環(huán)節(jié)。
2 促進(jìn)金融發(fā)展的權(quán)利。農(nóng)民促進(jìn)金融發(fā)展的權(quán)利是指農(nóng)民通過參與金融發(fā)展進(jìn)程，對整個金融活動帶來提高和推動力，有權(quán)將這種推動納入到整個金融體系，并將之規(guī)范化、固定化。農(nóng)民通過參與金融活動，表達(dá)自己的金融要求，對原有金融活動的內(nèi)容和模式進(jìn)行有益的補(bǔ)充，農(nóng)民有權(quán)要求將這種創(chuàng)新和補(bǔ)充納入原有金融政策、法規(guī)體系，并將之制度化、常態(tài)化。比如，農(nóng)民嘗試農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款，如果切實(shí)可行，需要將這一融資制度正式寫入擔(dān)保、融資等相關(guān)的法律制度中。
3 享受金融發(fā)展成果的權(quán)利。農(nóng)民享受金融發(fā)展成果的權(quán)利是農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的核心內(nèi)容，也是現(xiàn)實(shí)中存在問題最多的領(lǐng)域。享受金融發(fā)展成果的權(quán)利既是農(nóng)民參與金融發(fā)展、促進(jìn)金融發(fā)展的應(yīng)有結(jié)果，更是具有獨(dú)立意義和價值的權(quán)利項(xiàng)，它是指農(nóng)民有權(quán)享受、消費(fèi)一切金融活動的成果，包括金融設(shè)施、金融制度和金融交易。當(dāng)今社會金融服務(wù)發(fā)展日新月異，金融創(chuàng)新層出不窮，然而農(nóng)民卻少有機(jī)會享受這些日益便捷的融資服務(wù)方式。金融服務(wù)業(yè)的準(zhǔn)入排斥(accessexclusion)、條件排斥(condition exclusion)、營銷排斥(marketing exclusion)以及農(nóng)民自身的自我排斥(selfexclusion)等因素，使得農(nóng)民在享受金融發(fā)展成果方面的弱勢地位與城市居民相比，甚為明顯。因此，保障農(nóng)民享受金融發(fā)展成果的權(quán)利意義尤為重大。
三、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的國家保障責(zé)任
(一)國家是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的首要責(zé)任主體
《聯(lián)合國發(fā)展權(quán)利宣言》在宗旨中指出：“創(chuàng)造有利于各國人民和個人發(fā)展的條件是國家的主要責(zé)任”，并在其第八條中將這一原則進(jìn)行了具體規(guī)定和闡釋，指出“所有的人單獨(dú)地和集體地都對發(fā)展負(fù)有責(zé)任，這種責(zé)任本身就可確保人的愿望得到自由和充分的實(shí)現(xiàn)，他們因而還應(yīng)增進(jìn)和保護(hù)一個適當(dāng)?shù)恼?、社會和?jīng)濟(jì)秩序以利發(fā)展”，“各國應(yīng)在國家一級采取一切必要措施實(shí)現(xiàn)發(fā)展權(quán)利，并確保除其他事項(xiàng)外所有人在獲得基本資源、教育、保健服務(wù)、糧食、住房、就業(yè)、收入公平分配等方面機(jī)會均等。應(yīng)采取有效措施確保婦女在發(fā)展過程中發(fā)揮積極作用。應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)和社會改革以根除所有的社會不公正現(xiàn)象。各國應(yīng)鼓勵民眾在各個領(lǐng)域的參與，這是發(fā)展和充分實(shí)現(xiàn)所有人權(quán)的重要因素”。國家負(fù)有對實(shí)現(xiàn)發(fā)展權(quán)這一本源性權(quán)利的首要責(zé)任，國家也當(dāng)然負(fù)有對實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)這一子概念的義務(wù)和責(zé)任。
國家負(fù)有實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的首要職責(zé)的論斷主要是由以下兩個原因：
1 權(quán)利的受益性功能是國家給付義務(wù)的邏輯起點(diǎn)。權(quán)利受益性功能是公民有天賦的請求國家為某種行為，從而享受一定利益的功能。其要求國家以一定的積極作為，為公民基本權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供一定的服務(wù)和給付。權(quán)利的受益性功能是公民因其享有基本權(quán)利所具有的請求國家作為的一種功能，其所針對的是國家的給付義務(wù)。受益性功能是國家給予公民物質(zhì)上、程序上的幫助和給付義務(wù)，又可稱為“給付請求功能”，是國家的一種積極義務(wù)。因此，農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)作為發(fā)展權(quán)這一基本權(quán)益的一部分，也屬于天賦基本權(quán)益的內(nèi)容，當(dāng)然要由國家來保障其確立和實(shí)現(xiàn)。
2 公共物品供給是政府給付的首要義務(wù)。在公共物品供給領(lǐng)域，私人提供公共物品的外部效應(yīng)、自然壟斷、信息不完全，基于公平性目標(biāo)的收入分配屬性將導(dǎo)致市場無效和社會整體福利的減少。由此，政府供給公共物品成為必然選擇，公共物品供給也就成為政府的根本職責(zé)和首要任務(wù)，其可以提高市場效率并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)福利和公共福利。政府對社會和公民的基本給付義務(wù)主要包括物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)和程序救濟(jì)等幾個方面。農(nóng)民的金融發(fā)展權(quán)制度性公共物品也屬于國家給付義務(wù)的內(nèi)容。同時，對國民基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利和社會福利應(yīng)獲性的保障是憲法權(quán)利的應(yīng)有之義，政府有義務(wù)保障公民享受公共物品這一憲法性權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。
(二)國家實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的責(zé)任內(nèi)容
1 政府為農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供制度支持。在國家實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的義務(wù)和責(zé)任中，政府所應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任是制度的支持和保障。具體而言，金融作為經(jīng)濟(jì)活動的重要組成部分，是政府工作的一個重要方面。因此，保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)方面，政府是承擔(dān)制度保障責(zé)任的最佳選擇。政府承擔(dān)保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的制度保障責(zé)任，主要應(yīng)該負(fù)責(zé)保障農(nóng)民參與金融發(fā)展、促進(jìn)金融發(fā)展、享受金融發(fā)展成果等權(quán)利在制度和政策層面的實(shí)現(xiàn)，通過在
國家的大政方針、發(fā)展政策、發(fā)展規(guī)劃中，將農(nóng)民的金融發(fā)展權(quán)益體現(xiàn)出來，彰顯出來，從而為具體農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)益的實(shí)現(xiàn)提供政策指導(dǎo)和制度支持。
2 中央銀行保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的具體實(shí)現(xiàn)。中央銀行作為國家金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量和具體實(shí)施機(jī)關(guān)，理應(yīng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)具體實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的義務(wù)和責(zé)任。中央銀行需要在政府關(guān)于農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的具體制度和政策的指導(dǎo)下，具體制定保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)實(shí)現(xiàn)的金融政策和金融服務(wù)，構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)民金融服務(wù)特點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)體系，滿足農(nóng)民多樣化的金融需求，提供符合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和融資渠道，保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)和落實(shí)，為農(nóng)民生產(chǎn)、生活的開展做好金融保障。
四、農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的法律保障機(jī)制
保障農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)就是要在農(nóng)村改革發(fā)展中實(shí)現(xiàn)和發(fā)展農(nóng)民的金融利益，建立和完善以農(nóng)民權(quán)益保障為主題的法律體系，建立和完善農(nóng)民參與立法的機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)民權(quán)益保障的立法技術(shù)，使農(nóng)民的權(quán)利與利益在法律上清晰可見，因而應(yīng)建立和完善農(nóng)民權(quán)益保障的行政執(zhí)法機(jī)制、農(nóng)民利益訴求的表達(dá)機(jī)制、農(nóng)民權(quán)益糾紛的解決機(jī)制、農(nóng)村**的協(xié)調(diào)解決機(jī)制。具體內(nèi)容有以下幾個方面：
(一)營造發(fā)展權(quán)正面直接地載入憲法機(jī)制，尋求農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的根本出發(fā)點(diǎn)
要為農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)確立根本法上的依據(jù)，必須通過實(shí)現(xiàn)發(fā)展權(quán)入憲來實(shí)現(xiàn)。只要實(shí)現(xiàn)了發(fā)展權(quán)這一本源性權(quán)利的入憲，農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)這一發(fā)展權(quán)的題中之意便順理成章有了自己的根本法依據(jù)。作為基本人權(quán)的一部分，發(fā)展權(quán)和其他人發(fā)展權(quán)一樣理應(yīng)被載入憲法，但是，翻閱世界各國憲法，從形式上看，發(fā)展權(quán)至今仍未被當(dāng)作一項(xiàng)憲法意義上的人權(quán)看待，各國憲法尚未明確載入“發(fā)展權(quán)”這一概念，使得我們只能從規(guī)定其他具體人權(quán)形式的法律規(guī)范和憲法的其他條款中推導(dǎo)出發(fā)展權(quán)，從而形成了發(fā)展權(quán)在應(yīng)然憲法中的優(yōu)位性和實(shí)然憲法上的空位性之間的矛盾。因此，要解決農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)問題，根本就在于樹立起發(fā)展權(quán)是基本人權(quán)的理念，將發(fā)展權(quán)直接載入憲法，確立起發(fā)展權(quán)這一基本人權(quán)的最高法律地位，實(shí)現(xiàn)在國家根本大法的視野下真正充分發(fā)展農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)，保障農(nóng)民發(fā)展權(quán)。
(二)加強(qiáng)農(nóng)民權(quán)益保障立法，構(gòu)建農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的具體法制保障線
農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)存在的根本目的和意義在于實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的權(quán)益，而加強(qiáng)農(nóng)民權(quán)益保障立法又為農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了具體法律制度層面的保障和支持，二者互相促進(jìn)，互相推動，良性循環(huán)。農(nóng)民的貧窮，實(shí)質(zhì)上是權(quán)利的貧窮，經(jīng)濟(jì)權(quán)、政治權(quán)、受教育權(quán)等關(guān)系到農(nóng)民自身發(fā)展的一系列權(quán)利都沒有得到應(yīng)有的保障。因此，農(nóng)民問題關(guān)鍵是發(fā)展權(quán)利貧困的問題，農(nóng)民的發(fā)展權(quán)利被約束、限制甚至被扭曲是制度及其相互關(guān)聯(lián)作用的產(chǎn)物。因此，我國應(yīng)單獨(dú)制定《農(nóng)民權(quán)益保障法》，減少農(nóng)民發(fā)展權(quán)中諸多權(quán)利貧困現(xiàn)象，使這部法律成為農(nóng)民發(fā)展權(quán)的基本法。通過權(quán)益保障法加強(qiáng)農(nóng)村社會保障中的政府責(zé)任，選擇國家、社會、個人“三支柱”型農(nóng)民社會保障模式，建立地區(qū)、對象有別的農(nóng)村社會保障制度，完善社會保障管理體制和監(jiān)督機(jī)制，提升土地保障在社會保障體系中的輔助保障功能。在這樣一部法律中，應(yīng)明確提出并具體確定農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的概念、權(quán)利內(nèi)容、責(zé)任方式、保障方式等，并對侵犯農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的行為，規(guī)定相應(yīng)的行政責(zé)任、民事責(zé)任甚至刑事責(zé)任，切實(shí)保障農(nóng)民平等地參與金融與發(fā)展過程，促進(jìn)金融發(fā)展，享受金融發(fā)展的成果。
(三)完善相關(guān)金融制度、加強(qiáng)金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的落實(shí)
建立多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，規(guī)范引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展；加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)政策支持，運(yùn)用財政政策、差異性存款準(zhǔn)備金和支農(nóng)再貸款等貨幣政策等政策機(jī)制推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展；進(jìn)行農(nóng)村金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新，把消除貧困、為農(nóng)民提供金融服務(wù)納入監(jiān)管目標(biāo)，開展風(fēng)險監(jiān)管、激勵監(jiān)管、分類監(jiān)管等監(jiān)管方式，為農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定提供支持。最終，通過金融領(lǐng)域的一系列機(jī)制配合，為農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供具體落實(shí)平臺。
注釋：
①還有觀點(diǎn)認(rèn)為：“發(fā)展權(quán)不應(yīng)僅僅解釋為是一項(xiàng)個人權(quán)利，也應(yīng)是一項(xiàng)集體權(quán)利，國家在政治、經(jīng)濟(jì)和社會方面的進(jìn)步能促進(jìn)個人的發(fā)展，而個人的發(fā)展反過來又能促進(jìn)國家的發(fā)展”，同時認(rèn)為發(fā)展權(quán)有助于解釋一整套的公民、政治、經(jīng)濟(jì)、社會和文化權(quán)利，在這個背景下全部人權(quán)的不可分性和相互依賴性才會顯得更加突出。當(dāng)然還存在其他觀點(diǎn)，這里不再贅述。
②準(zhǔn)入排斥是指農(nóng)民因?yàn)楂@得了銀行較差的風(fēng)險評級而被銀行排斥。
③條件排斥是指銀行對金融服務(wù)和金融產(chǎn)品設(shè)置了較高的準(zhǔn)入條件，導(dǎo)致某農(nóng)民無法享受。
④營銷排斥是指銀行將其服務(wù)定位于高收入人群和地區(qū)，從而使那些貧窮農(nóng)民被銀行的營銷政策所排斥。
⑤自我排斥是農(nóng)民出于各種原因，不愿意接受銀行的服務(wù)。
