摘要：隨著全球化、多元化的深入，各種風(fēng)險(xiǎn)日益增加，應(yīng)建立基于預(yù)防的全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)體系來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)生發(fā)展，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里。實(shí)現(xiàn)和加強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的小康社會(huì)，減少災(zāi)害的損失。
關(guān)鍵字：全球化；多元化；風(fēng)險(xiǎn)管理；前兆性因素；虛擬現(xiàn)實(shí)；崗位職責(zé)
一、前言
隨著我國(guó)納入全球化的深度、廣度和緯度不斷增加和深化，現(xiàn)實(shí)世界與虛擬世界的相互連接碰撞，各種社會(huì)關(guān)系趨于多元化、復(fù)雜化、立體化和泛關(guān)聯(lián)化，組織和人、自然界和模擬現(xiàn)實(shí)的網(wǎng)上世界面臨現(xiàn)實(shí)和虛擬世界的各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，例如，2003年的非典；2005-2006年間的禽流感。尤其是在“非典”的初期，我國(guó)社會(huì)和政府在突發(fā)的災(zāi)難面前極力掩蓋的驚慌失措和“善意”的謊言交織并行，錯(cuò)過(guò)了最初最佳的寶貴的治理時(shí)間。釀成影響巨大的災(zāi)難。但在2005-2006年間的禽流感，我國(guó)各級(jí)政府經(jīng)過(guò)“非典”的歷練，積極防御和主動(dòng)配合，禽流感在我國(guó)得到很好的監(jiān)控和掌握下，在全世界取得贊譽(yù)。風(fēng)險(xiǎn)管理的概念正在逐步深入我國(guó)各個(gè)層面。但是，這與我們面臨的實(shí)際各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)相比，我們應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力和水平還相差很遠(yuǎn)，為了盡快提高我們的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平，我們應(yīng)該將基于預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)管理引入全社會(huì)的各級(jí)工作崗位的職責(zé)中去，使得全社會(huì)的每個(gè)工作崗位職責(zé)都建立在基于預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之下，監(jiān)控著每個(gè)工作角度的可能出現(xiàn)的有關(guān)每個(gè)工作職責(zé)范圍內(nèi)的前兆性風(fēng)險(xiǎn)因素，使得社會(huì)中大部分風(fēng)險(xiǎn)能夠得到前置的監(jiān)控，從而化解和減小風(fēng)險(xiǎn)，減少災(zāi)難的發(fā)生、人民生命財(cái)產(chǎn)和資源的浪費(fèi)。
風(fēng)險(xiǎn)管理起源一戰(zhàn)后的德國(guó)；1931年美國(guó)管理協(xié)會(huì)首先倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理，以學(xué)術(shù)會(huì)議及研究班等多種形式集中探討和研究風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。50年代起風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題在美國(guó)工商企業(yè)中引起重視并得到推廣，并逐漸展開(kāi)了理論探討和一些大企業(yè)的初步實(shí)踐。1963年，美國(guó)的《企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》一文，引起歐美各國(guó)的普遍重視。此后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究逐步趨向系統(tǒng)化，專(zhuān)門(mén)化，使風(fēng)險(xiǎn)管理率先成為企業(yè)管理中一門(mén)獨(dú)立學(xué)科。（２）
二、全面理解風(fēng)險(xiǎn)的概念
風(fēng)險(xiǎn)管理是從科學(xué)的角度看待風(fēng)險(xiǎn)，以科學(xué)的手段，為了防止風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果出現(xiàn)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的各種前兆因素進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估、分析，并在此基礎(chǔ)上有效地處置風(fēng)險(xiǎn)，以最低成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。風(fēng)險(xiǎn)是人們因?qū)ξ磥?lái)行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合。
全面正確理解風(fēng)險(xiǎn)定義，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性和普遍性。作為損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移并超越人的主觀意識(shí)的客觀實(shí)在，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在、無(wú)時(shí)沒(méi)有的。人類(lèi)只能在有限的空間和時(shí)間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低其發(fā)生的頻率，減少損失程度，但不能也不可能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理是為了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能的前兆因素進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估、分析、處置等環(huán)節(jié)組成的，是通過(guò)計(jì)劃。組織、指導(dǎo)、控制等過(guò)程，通過(guò)綜合、合理地運(yùn)用各種科學(xué)方法來(lái)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的。
（3）風(fēng)險(xiǎn)管理以選擇最佳的管理技術(shù)為中心，可以體現(xiàn)成本效益的關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最低的成本實(shí)現(xiàn)最大的安全保障。（２）
（4）本文所涉及的是整個(gè)社會(huì)的大視野下各個(gè)個(gè)體基于預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)管理體系概念，可以促進(jìn)社會(huì)良性循環(huán)可持續(xù)發(fā)展寬泛的風(fēng)險(xiǎn)管理。人們通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)管理是狹義的風(fēng)險(xiǎn)管理，即專(zhuān)指企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。
（5） 風(fēng)險(xiǎn)與行為相聯(lián)的，個(gè)人、群體或組織的行為。不與行為聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)是危險(xiǎn)。而行為受決策左右，因此風(fēng)險(xiǎn)與人們的決策有關(guān)。
（6）客觀條件的變化是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要成因，盡管人們無(wú)力控制客觀狀態(tài)，卻可以從科學(xué)的角度看待風(fēng)險(xiǎn)，以科學(xué)的手段，認(rèn)識(shí)并掌握客現(xiàn)狀態(tài)變化的規(guī)律性，對(duì)相關(guān)的客現(xiàn)狀態(tài)作出科學(xué)的預(yù)測(cè)，這也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要前提。
（7）風(fēng)險(xiǎn)的正負(fù)偏離。風(fēng)險(xiǎn)是指可能的后果與受體發(fā)生多種多樣的負(fù)偏離，且重要程度不同，需要根據(jù)具體情況加以分析，風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)控制負(fù)偏離；現(xiàn)實(shí)中也存在正偏離。由于正偏離是人們的渴求，屬于風(fēng)險(xiǎn)收益的范疇，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理中也應(yīng)予以重視，以它激勵(lì)人們勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得風(fēng)險(xiǎn)收益。（２）
（8）風(fēng)險(xiǎn)管理的概念外延很大，風(fēng)險(xiǎn)管理的主體和受體可以是自然界物質(zhì)實(shí)體，即人類(lèi)社會(huì)、動(dòng)植物和天體地質(zhì)氣候因素等；甚至虛擬世界的網(wǎng)絡(luò)災(zāi)害同樣能夠引發(fā)大的災(zāi)難（千年蟲(chóng)、黑客攻擊、病毒等）。
（9）具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。具體風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是諸多風(fēng)險(xiǎn)因素和其他因素共同作用的結(jié)果，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是偶然的、雜亂無(wú)章的，但對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故資料的觀察和統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，可找到大概率事件和小概率事件，用概率統(tǒng)計(jì)方法及其他現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分析方法去計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，科技手段的應(yīng)用促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的迅猛發(fā)展。
（10） 風(fēng)險(xiǎn)的可變性。各種風(fēng)險(xiǎn)在質(zhì)和量上的變化，有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)得到控制，有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生并得到處理，在發(fā)展每個(gè)階段都可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素。尤其在大型項(xiàng)目中，由于風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，風(fēng)險(xiǎn)的可變性更加明顯；新出現(xiàn)的一時(shí)難以辨別風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素，使風(fēng)險(xiǎn)的可變性加大增加了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度。
（11）大型項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)是多樣性和多層次性。大型項(xiàng)目周期長(zhǎng)、規(guī)模大、涉及范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)因素?cái)?shù)量多且種類(lèi)繁雜致，還會(huì)相互作用隨時(shí)衍生新的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使大型項(xiàng)目在壽命周期內(nèi)面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，而且大量風(fēng)險(xiǎn)因素之間的內(nèi)在關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜、各風(fēng)險(xiǎn)因素之間并與外界因素交叉影響使風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)多層次性。
（12）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不同的需要、目的、角度、標(biāo)準(zhǔn)和分類(lèi)，可以劃分出各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)多元化和復(fù)雜化的不斷演進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)的劃分類(lèi)別會(huì)不斷深化和激增。（3）
三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)測(cè)
為了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能的前兆因素進(jìn)行預(yù)測(cè)和識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與識(shí)別要解決的問(wèn)題：有哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素？這些風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起什么風(fēng)險(xiǎn)？這些風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度如何？風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別就是要找出風(fēng)險(xiǎn)之所在和引起風(fēng)險(xiǎn)的各種前兆和主要因素，再對(duì)后果做出定性和定量的估計(jì)。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一步，但經(jīng)常會(huì)夸大或縮小風(fēng)險(xiǎn)的范圍、種類(lèi)和嚴(yán)重程度，從而使對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析和處置發(fā)生差錯(cuò)，造成不必要的損失。
1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別特點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是通過(guò)搜集、鑒別、測(cè)試初步分析、記錄鑒別最終結(jié)果計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)事件的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)分析是根據(jù)事件發(fā)生的可能性和結(jié)果用于測(cè)試已鑒別的風(fēng)險(xiǎn)、孤立風(fēng)險(xiǎn)根源、確定其與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系、表述分析結(jié)果的技術(shù)和系統(tǒng)過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)分析的關(guān)鍵在于搜集所需數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)可由風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家提供，或者根據(jù)相似系統(tǒng)進(jìn)行類(lèi)推而得。在實(shí)際工作中，風(fēng)險(xiǎn)鑒別和風(fēng)險(xiǎn)分析之間沒(méi)有嚴(yán)格的界限，往往是貫穿風(fēng)險(xiǎn)分析、確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三位一體的整個(gè)過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)不僅指遭受創(chuàng)傷和損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還牽涉機(jī)會(huì)選擇（積極成本）和不利因素威脅（消極結(jié)果）；明確風(fēng)險(xiǎn)存在的可能性，為風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度、風(fēng)險(xiǎn)決策和風(fēng)險(xiǎn)控制奠定基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括確定那些潛在的、可能的前兆性風(fēng)險(xiǎn)事件，只有事先識(shí)別出這些風(fēng)險(xiǎn)事件并知道它們可能帶來(lái)的影響，才能應(yīng)對(duì)和處理。因此，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的第一步。由于風(fēng)險(xiǎn)管理處于一個(gè)動(dòng)態(tài)的環(huán)境中，隨著時(shí)間的進(jìn)展原先可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)和條件或許已經(jīng)不復(fù)存在，而新的機(jī)會(huì)和條件可能發(fā)生，因此風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不是一蹴而就的事情，需要在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中隨時(shí)關(guān)注可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的前兆性風(fēng)險(xiǎn)的蛛絲馬跡及新衍生出的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素。（6）
2.對(duì)前兆性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和識(shí)別的方法。
歷史資料統(tǒng)計(jì)分析法、獎(jiǎng)勵(lì)全員舉報(bào)法（形成有效的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)）、故障樹(shù)分析、頭腦風(fēng)暴法、系統(tǒng)分解法、情景分析法、檢查表法、德?tīng)柗品āWOT分析技術(shù)等方法來(lái)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)。（3；４）
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括識(shí)別內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)及外在風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)組織能加以控制和影響的風(fēng)險(xiǎn)，如人事任免和成本估計(jì)等。外在風(fēng)險(xiǎn)指超出組織等控制力和影響力之外的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)轉(zhuǎn)向或政府行為等。
3.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度。
度量風(fēng)險(xiǎn)大小不僅要考慮損失或負(fù)偏離發(fā)生的大小范圍，更要綜合考慮各種損失或負(fù)偏離發(fā)生的可能性大小，即概率。概率分為客觀概率和主觀概率?？陀^概率是指用科學(xué)的數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，推斷、計(jì)算隨機(jī)事件發(fā)生的可能性大小，是對(duì)大量歷史先例進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析得到的。主觀概率是當(dāng)某些事件缺乏歷史統(tǒng)計(jì)資料時(shí)，由決策人自己或借助于咨詢(xún)機(jī)構(gòu)或?qū)＜覒{經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行估計(jì)得出的（雖是主觀概率也是在長(zhǎng)期實(shí)踐中得出的，并非純主觀意想）。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度主要難度在于科學(xué)地運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)確定主觀概率和確定隨機(jī)變量的概率分布以及期望值和方差等參數(shù)。
4.定性測(cè)度。
定性評(píng)估是將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中識(shí)別出的各種前兆性風(fēng)險(xiǎn)促成和演進(jìn)因素，定性的評(píng)價(jià)已識(shí)別出的各種前兆性風(fēng)險(xiǎn)促成和演進(jìn)因素的影響和可能性大小，排列劃分為高、中、低三檔。低風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生的可能性低，發(fā)生后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響微弱，具有偶然性特征，是容易控制的風(fēng)險(xiǎn)因素，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不必采取專(zhuān)門(mén)措施來(lái)處理；中等風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生的可能性比較高，是具現(xiàn)代科技的技術(shù)特征新衍生出的有待進(jìn)一步認(rèn)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)影響因素，控制起來(lái)有一定難度的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行有效的監(jiān)控和評(píng)審，并應(yīng)采取相應(yīng)的現(xiàn)代科技手段或方案來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)因素是發(fā)生的可能性很高，其后果將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的誕出產(chǎn)生極大影響，運(yùn)用現(xiàn)有的技術(shù)和手段，難以影響風(fēng)險(xiǎn)的演進(jìn)步奏，有難以逾越的技術(shù)和成本瓶頸來(lái)遏制風(fēng)險(xiǎn)的誕生。
5.定量測(cè)度。
定量分析是量化分析風(fēng)險(xiǎn)的概率及其風(fēng)險(xiǎn)造成可能的后果，估算風(fēng)險(xiǎn)大小及其嚴(yán)重程度的方法。風(fēng)險(xiǎn)定量評(píng)估是在定性評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，對(duì)各種前兆性風(fēng)險(xiǎn)影響因素逐項(xiàng)評(píng)分的方法來(lái)量化風(fēng)險(xiǎn)的大小，即事先確定評(píng)分的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)預(yù)先識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)影響因素打分，得出不同風(fēng)險(xiǎn)的估算大小。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是根據(jù)事件發(fā)生的可能性和結(jié)果，對(duì)于預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行鑒別和分析。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要目的是鑒別和分析運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，以便對(duì)關(guān)鍵的重點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素加以控制。
6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中風(fēng)險(xiǎn)與原因的關(guān)系。
無(wú)論是何種因素，風(fēng)險(xiǎn)管理都要對(duì)各要項(xiàng)的執(zhí)行目標(biāo)完成程度，以及每個(gè)目標(biāo)的控制方法進(jìn)行度量，然后進(jìn)行多級(jí)的綜合評(píng)判，最后得出風(fēng)險(xiǎn)程度。該方法可以與ISO標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)體系相結(jié)合，覆蓋和影響風(fēng)險(xiǎn)要素，可以清晰地反映出造成風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)原因，要項(xiàng)與目標(biāo)，目標(biāo)與控制方法間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。
7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)鑒別和風(fēng)險(xiǎn)分析兩個(gè)方面。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上對(duì)每種風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)項(xiàng)目的影響進(jìn)行定性或定量的分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)由大到小分級(jí)排序的過(guò)程。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理的量化工程實(shí)踐中。一方面使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在實(shí)踐中的應(yīng)用更加完善和趨于成熟；更重要的是，可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理中所提出的關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立量化的、科學(xué)的指標(biāo)體系?？稍谄髽I(yè)大框架下整合、梳理現(xiàn)有資源并著重開(kāi)發(fā)適宜企業(yè)實(shí)際和實(shí)踐的指標(biāo)技術(shù)，從工程技術(shù)的角度支撐我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)服務(wù)。
目前，處置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)仍不夠完善，有待進(jìn)一步研究。
8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程和難點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)程度分析和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)四個(gè)階段。風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別方式包括賬本、文檔審查、人員訪(fǎng)談、現(xiàn)場(chǎng)考察、輔助工具等多種形式，在風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別的基礎(chǔ)上，如何度量風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)難點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與賦值，威脅評(píng)估，弱點(diǎn)評(píng)估，現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)措施評(píng)估，綜合風(fēng)險(xiǎn)分析等環(huán)節(jié)，對(duì)組織當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行評(píng)價(jià)，為制定改善風(fēng)險(xiǎn)措施提供依據(jù)。（2）
四、計(jì)劃、測(cè)度、評(píng)估和分析風(fēng)險(xiǎn)方法
1.制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。
風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的詳細(xì)表述，需掌握大量的信息資源，對(duì)企業(yè)運(yùn)作過(guò)程的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、測(cè)試、設(shè)備、后勤和管理方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其管理做出的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的制定是一個(gè)反復(fù)分析研究的過(guò)程，但一旦確定下來(lái)，應(yīng)保持一定的穩(wěn)定性。在宏觀和微觀條件發(fā)生變化時(shí)，也應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃進(jìn)行審查和修正。制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，就能了解和預(yù)警運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，也能夠有的放矢地采取有效措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的主要內(nèi)容包括：確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、分配特定風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的責(zé)任、確定必需的技術(shù)專(zhuān)家、描述需要考慮的評(píng)估過(guò)程和區(qū)域、明確選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法需要考慮的程序、制定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)計(jì)劃、規(guī)定必需的報(bào)告和文件種類(lèi)以及報(bào)告包括的內(nèi)容及其檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等。
2.可以利用PFMEA的方法展開(kāi)，從風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的嚴(yán)重性和能否有效監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生三方面來(lái)定量分析?？梢砸?guī)定從1到10分的等級(jí)來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如果在評(píng)估可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為它非常不可能發(fā)生，得3分，但是一旦發(fā)生后果則非常嚴(yán)重，得9分；而且，風(fēng)險(xiǎn)很難控制，得8分，然后把這三個(gè)數(shù)字相乘，即得到該風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別越高，表示風(fēng)險(xiǎn)越大，需制定相應(yīng)的措施認(rèn)真監(jiān)控。
3.層次分析法是整理和綜合主觀判斷的客觀方法，適用于多目標(biāo)、多準(zhǔn)則的復(fù)雜評(píng)價(jià)問(wèn)題。它可以將復(fù)雜的問(wèn)題分解為階梯層次結(jié)構(gòu)。然后在比原問(wèn)題簡(jiǎn)單的多的層次上逐步分析?？梢詫⑷说闹饔^判斷用數(shù)量形式處理，可以同時(shí)處理定量和不定量因素。也可以提示人們對(duì)問(wèn)題的主觀判斷是否存在一致性。層次分析法強(qiáng)調(diào)人的思維判斷在決策過(guò)程中的作用，通過(guò)一定模式使決策思維過(guò)程規(guī)范化。例如，杜邦分析系統(tǒng)就是首先ROE、ROA、權(quán)益乘數(shù)和主營(yíng)業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)率第一層面的財(cái)務(wù)分析，再根據(jù)需要決定是否對(duì)影響凈利潤(rùn)、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、總資產(chǎn)和股東權(quán)益的構(gòu)成指標(biāo)展開(kāi)下一個(gè)層面的分析……。
4.灰色系統(tǒng)是部分信息明確，部分信息不明確的系統(tǒng)。財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)就符合灰色系統(tǒng)的特征，因此灰色評(píng)估理論適用于對(duì)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
5.模糊綜合評(píng)價(jià)法是以模糊數(shù)學(xué)為基礎(chǔ)，應(yīng)用模糊關(guān)系合成原理，將一些邊界不清、不易定量分析的因素進(jìn)行定量化，而后綜合評(píng)價(jià)的一種方法。（２）
6.目標(biāo)評(píng)價(jià)法。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)情況（目標(biāo)是否明確、合理）；再將風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果對(duì)照評(píng)價(jià)；或者風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事前與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事后比較法來(lái)評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的危害程度；按照風(fēng)險(xiǎn)危害程度排列指標(biāo)，用平均先進(jìn)比較法繼續(xù)對(duì)比鱗選出前列的風(fēng)險(xiǎn)因素；最后按照評(píng)分法排列出的風(fēng)險(xiǎn)因素綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的正負(fù)偏離損失和收益。（5）
五、風(fēng)險(xiǎn)控制方法
風(fēng)險(xiǎn)控制的五種基本方法：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)保留和虛擬現(xiàn)實(shí)緩解風(fēng)險(xiǎn)。
1.風(fēng)險(xiǎn)回避是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極端厭惡有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，以避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，也放棄了潛在的目標(biāo)收益。所以一般在無(wú)能力消除、承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)得不到足夠的補(bǔ)償；存在可實(shí)現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險(xiǎn)更低，才會(huì)用這種方法。
風(fēng)險(xiǎn)回避有兩種含義，一是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性極大，前兆性風(fēng)險(xiǎn)因素事件呈現(xiàn)與其它事件的多重關(guān)聯(lián)性或無(wú)法辨別和預(yù)測(cè)，后果極其嚴(yán)重，又不能控制，感到無(wú)計(jì)可施，采取主動(dòng)放棄或改變目標(biāo)的策略；二通過(guò)變更計(jì)劃，消除風(fēng)險(xiǎn)事件本身或風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件，從而保護(hù)目標(biāo)免受影響的方法。雖然不可能消除所有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但某些特定的風(fēng)險(xiǎn)還是可能回避的。例如，保險(xiǎn)公司認(rèn)為某項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)太大，拒絕承保；采用一種熟悉的、而不是創(chuàng)新的方法；避免使用一個(gè)不熟悉的分承包商；建筑工程上盡量避開(kāi)梅雨季節(jié)施工等，這些都是風(fēng)險(xiǎn)回避的例子。大多數(shù)有冠心病史的患者，如果感覺(jué)到呼吸、后背和手臂有些不適及感到心臟的不適（心臟病爆發(fā)的前兆性風(fēng)險(xiǎn)因素），就要立即臥床歇息，盡量停止體力和心力的支出，這個(gè)休息的決定就是風(fēng)險(xiǎn)回避。
2.損失控制是制定計(jì)劃和采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性或者是減少實(shí)際損失?？刂频碾A段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。
3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在自然界的風(fēng)險(xiǎn)如氣候或地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)當(dāng)代高科技手段的轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移災(zāi)害的來(lái)臨形式，降低災(zāi)害的出現(xiàn)的可能概率等；在人類(lèi)社會(huì)可以通過(guò)契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是使用最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。
保險(xiǎn)和契約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是設(shè)法將風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果連同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)的權(quán)利轉(zhuǎn)移給另一方。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移本身不能降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，也不能減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的大小，只是將風(fēng)險(xiǎn)損失的一部分轉(zhuǎn)移給他人。
從財(cái)務(wù)的角度看，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)責(zé)任是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移最為有效的方法。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)幾乎總是會(huì)伴有向風(fēng)險(xiǎn)接受方支付風(fēng)險(xiǎn)成本，這類(lèi)成本包括保險(xiǎn)費(fèi)用、履約保證金、擔(dān)保和保證費(fèi)用?；蛘撸梢允褂煤贤绞綄⒛承┨囟L(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任轉(zhuǎn)移給另一方。例如，可利用遠(yuǎn)期金融工具買(mǎi)空賣(mài)空來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)金融工具的支付是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的成本。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法還可以有：出售、分包、保險(xiǎn)與擔(dān)保等。
4.風(fēng)險(xiǎn)保留即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。損失發(fā)生災(zāi)害受體將以可利用的資源進(jìn)應(yīng)付和抵抗災(zāi)害主體的侵?jǐn)_。風(fēng)險(xiǎn)保留可分為無(wú)計(jì)劃自留、有計(jì)劃自留。
（1）無(wú)計(jì)劃自留。災(zāi)害承受體意識(shí)不到風(fēng)險(xiǎn)損失會(huì)發(fā)生時(shí)，或顯著低估風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，就會(huì)無(wú)計(jì)劃應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。但當(dāng)總損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)計(jì)損失，將引起組織或個(gè)人的生存困難。
（2）有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。災(zāi)害承受體預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失會(huì)發(fā)生，在預(yù)計(jì)損失發(fā)生前，通過(guò)做出各種資源安排以確保風(fēng)險(xiǎn)損失出現(xiàn)后能及時(shí)獲得支持補(bǔ)償損失。以及積極籌備風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：包括緊急措施和預(yù)防措施，緊急措施是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后采取的應(yīng)對(duì)操作方法；預(yù)防措施是為了防止風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)采取的防范手段。
所以，風(fēng)險(xiǎn)自留是將風(fēng)險(xiǎn)的后果自愿接受下來(lái)的辦法，風(fēng)險(xiǎn)自留可以是主動(dòng)和積極的，也可以是被動(dòng)和消極的。前者是已經(jīng)有了行動(dòng)計(jì)劃和應(yīng)急方案，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)馬上執(zhí)行這些計(jì)劃和方案；后者是并沒(méi)有事先制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，而是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，臨時(shí)采取權(quán)變措施來(lái)對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)自留決不是被動(dòng)挨打，如果能提前制訂應(yīng)急計(jì)劃，將會(huì)大大減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)應(yīng)對(duì)行動(dòng)的成本。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后影響巨大，或所選擇的方案可能并不完全奏效，那么就應(yīng)著手編制一個(gè)后備措施，后備措施可能包括管理后備措施、研發(fā)后備措施、進(jìn)度后備措施等。（6）
5.虛擬現(xiàn)實(shí)緩解風(fēng)險(xiǎn)。就是利用計(jì)算機(jī)模擬仿真技術(shù)可以節(jié)省巨大的社會(huì)資源和防止失敗造成的就巨大浪費(fèi)，例如，已經(jīng)比較成熟的高爐冶煉的計(jì)算機(jī)模擬技術(shù)就是在計(jì)算機(jī)的模擬高爐中可以反復(fù)改變爐料的配比，有效地防止各種高爐冶煉的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)造成的研究事故和浪費(fèi)；美國(guó)之所以同意并推動(dòng)停止核試驗(yàn)，就是美國(guó)已經(jīng)研制出完全能夠模擬核試驗(yàn)的超高速計(jì)算機(jī)，而能夠擁有這樣計(jì)算機(jī)技術(shù)的國(guó)家很少，美國(guó)這個(gè)舉措真實(shí)一舉數(shù)得。通過(guò)虛擬現(xiàn)實(shí)可以緩解風(fēng)險(xiǎn)并將風(fēng)險(xiǎn)事件的概率和/或其后果降低到零或可以承受程度，是人類(lèi)高科技高企的結(jié)果。
風(fēng)險(xiǎn)緩解采用的形式也可以是執(zhí)行一種減少問(wèn)題的新的行動(dòng)方案。例如，可以采用更簡(jiǎn)單一些的作業(yè)過(guò)程、進(jìn)行更多的地震實(shí)驗(yàn)或工程技術(shù)試驗(yàn)、或挑選更穩(wěn)定的供應(yīng)方。它可能涉及變更環(huán)境條件，以使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降低，例如，增加項(xiàng)目資源或給進(jìn)度計(jì)劃增加時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)緩解可能需要進(jìn)行模型開(kāi)發(fā)，以減少由模型放大帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
如果在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，早期采取措施，監(jiān)控前兆性風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)因素事件，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或風(fēng)險(xiǎn)的影響，比在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后茫然無(wú)措，錯(cuò)過(guò)最佳的反映時(shí)機(jī)再亡羊補(bǔ)牢要更為有效。但也應(yīng)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可能的概率和其后果，緩解的成本應(yīng)是與之相配合理的。我們能采取應(yīng)急措施，就能減輕其后果。例如，汽車(chē)?yán)锇惭b安全氣囊，就是試圖在萬(wàn)一發(fā)生撞車(chē)事故時(shí)，減輕駕駛員和乘客受傷的程度。在涉及有關(guān)國(guó)計(jì)民生的供給中，獨(dú)家供貨是必須考慮的風(fēng)險(xiǎn)，緩解風(fēng)險(xiǎn)就要多開(kāi)發(fā)可供貨的渠道，這樣，如果其中一個(gè)渠道不能時(shí)或按規(guī)定要求供貨，另外一個(gè)渠道可以代位，這就是風(fēng)險(xiǎn)減緩。（1）
六、結(jié)束語(yǔ)
隨著全球化運(yùn)動(dòng)、WTO后過(guò)渡期的臨近結(jié)束和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的多元化、復(fù)雜化和現(xiàn)實(shí)世界與虛擬世界的混成一體化，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，不確定因素日益增多，社會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、自然、政治、經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人活動(dòng)的實(shí)施都會(huì)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)損失規(guī)模也越來(lái)越大，這些都要求加強(qiáng)全社會(huì)全方位的工作職責(zé)引入風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。
引入基于預(yù)防的全社會(huì)全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)對(duì)企業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)都具有重要意義。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理能為全社會(huì)提供基于預(yù)防的日常安全環(huán)境，能促進(jìn)全社會(huì)決策的科學(xué)化、合理化，能促進(jìn)全社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益提高，并保障小康社會(huì)的順利實(shí)現(xiàn)；其次，建立基于預(yù)防的全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)應(yīng)該是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、艱巨的、革命性的創(chuàng)舉，有利于將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里；有利于社會(huì)資源分配達(dá)到最佳組合；有利于減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失及其不良后果；有利于創(chuàng)造出一個(gè)保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活安定的社會(huì)環(huán)境；有利于節(jié)約型社會(huì)的形成。建立基于預(yù)防的全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)能對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、良性循環(huán)和不斷發(fā)展起到重要的穩(wěn)定作用。
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6..上?？萍荚诰€(xiàn)學(xué)習(xí)
作者：瞿云華 譚靖 文章來(lái)源：河北理工大學(xué)
