眾所周知，于2010年03月OS日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀監(jiān) 會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民 銀行和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布(融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，無疑 是對處于風(fēng)口浪尖的擔(dān)保業(yè)打了一支強(qiáng)心劑，在理論上明確了擔(dān)保機(jī) 構(gòu)在經(jīng)濟(jì)中的地位。但是在與某擔(dān)保公司的項(xiàng)目人員交流得知。目前 擔(dān)保公司在金融業(yè)的地位也不是十分清晰，目前主要是金融辦主要管 理擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是財(cái)政部以及工商局也對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，可 以說目前我國的監(jiān)管模式屬于多頭監(jiān)管，而金融辦主要是對擔(dān)保公司 的主營業(yè)務(wù)管理嚴(yán)格以及注重?fù)?dān)保公司的違規(guī)操作管理，而對擔(dān)保利 率的審定沒有特別的要求。我國對擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管看似監(jiān)管主體很多，實(shí) 際上是監(jiān)管主體空缺，處干政出多門、缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理制度的狀 態(tài)，由此導(dǎo)致?lián)I(yè)在發(fā)展目標(biāo)、體系建設(shè)、分類監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等 方面都缺少規(guī)劃。
反觀最近的經(jīng)濟(jì)形勢，中國人民銀行又發(fā)布消息多次提高存款準(zhǔn) 備金率，央行的加息政策明顯的反映出現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度以及投資 的幅度超過了經(jīng)濟(jì)社會能夠承受的水平，再一次向人們展示出制止過 度投資的決心。央行收縮銀根的做法對小額貸款公司的發(fā)展產(chǎn)生了極 大地影響!一方面，小額貸款公司受央行的指示所能申請審批下來的 在銀行的擔(dān)保額度將會受到影響，所以不得不適度縮小擔(dān)保規(guī)模;另 一方面，小額貸款公司又要謀求自身的發(fā)展，抓住機(jī)遇，提高企業(yè)的 業(yè)績!由此一來，對于小額貸款公司的壓力毓非常的大，對干項(xiàng)目的 審核就要更加的科學(xué)，杜絕有代償項(xiàng)目的發(fā)生從而極大地降低風(fēng)險(xiǎn)以 杜絕虧損。對此，建議:
一、對行業(yè)危機(jī)的管理
2010年財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于地方財(cái)政部門積極彬7融資性擔(dān)保業(yè)務(wù) 的相關(guān)管理工作業(yè)務(wù)的意見》，規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，加大 對中刁啞業(yè)、三農(nóng)等經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)的支持?！兑庖姟穼Φ胤礁骷壺?cái) 政部門在發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)中承擔(dān)的主要任務(wù)和職責(zé)作了明確規(guī)定。 財(cái)政部認(rèn)為，地方財(cái)政部門在防范風(fēng)險(xiǎn)和支持發(fā)展方面發(fā)揮著不可或缺 的作用，加強(qiáng)地方財(cái)政部門對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理下作，意義重大。
一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)通過外部擔(dān)保，這樣就體現(xiàn)出信用 放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，能夠促進(jìn)金融資源的有效配置，具有金融 性和中介性雙重特征。同時，融資性擔(dān)保行業(yè)是管理高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)， 同時金融機(jī)構(gòu)的密切聯(lián)系使得這一間題放大化.并處在輿論的風(fēng)口 浪尖!
另一方面，我國融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展過程中政府起到了極為重 要的作用.各級地方政府部門為促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立了國有 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這已成為政府彌補(bǔ)市場失靈的重要手段之一。為 切實(shí)提高財(cái)政資金使用的經(jīng)濟(jì)和社會效益，必須加強(qiáng)對這一方面的 管理。
二、確立擔(dān)保行業(yè)危機(jī)管理的機(jī)構(gòu)地位
為解決中小企業(yè)發(fā)展中面臨的實(shí)際困難和問題，中央財(cái)政積極 采取和完善政策措施，大力促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵信 用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對中小 企業(yè)的貸款.著力改善中小企業(yè)融資環(huán)境。那么對于擔(dān)保行業(yè)的危機(jī) 管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就要更加的明確，保證行業(yè)得到順利的發(fā)展。
三、制定危機(jī)管理應(yīng)急預(yù)案
由于擔(dān)保業(yè)在我國發(fā)展的歷史較短，我國的國情也不要求我們 照抄照搬國際經(jīng)驗(yàn)。所以我國擔(dān)保業(yè)的運(yùn)營和監(jiān)管一直處于摸索階段， 國家尚沒有}材 i業(yè)進(jìn)行整體的立法和規(guī)范。而隨著擔(dān)保業(yè)的發(fā)展.這 種狀況勢必會使擔(dān)保業(yè)面臨發(fā)展瓶頸。所以，必須要制定危機(jī)管理應(yīng) 急預(yù)案。從而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時不至于手忙腳亂，能夠按照自己的思路高 明的化解風(fēng)險(xiǎn)!
四、構(gòu)建擔(dān)保行業(yè)危機(jī)信息系統(tǒng) 有關(guān)部門出臺的一些監(jiān)管法規(guī)的可操作性還需進(jìn)一步加強(qiáng)。例 如，為了保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，財(cái)政部在《擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核 算辦法》中規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須足額提取資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。擔(dān)保行業(yè)的 危機(jī)信息系統(tǒng)可以看做是擔(dān)保業(yè)的最后的稻草，如果擔(dān)保業(yè)的發(fā)展 是在危機(jī)信息系統(tǒng)完善的條件下進(jìn)行，那么我們可以預(yù)見到，擔(dān)保 行業(yè)的有一個春天的來臨!
作為金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管控一直是投融資 雙方以及擔(dān)保公司自身都非常關(guān)注的話題。但是既要做到業(yè)務(wù)人員 業(yè)績有飛躍發(fā)展又要做到完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是很難的。但如果我們能將 風(fēng)險(xiǎn)控制在流程化的操作環(huán)節(jié)中，那將是一個和諧的結(jié)果。在風(fēng)險(xiǎn) 管控方面.堅(jiān)定不移的貫徹“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后維護(hù)” 這三項(xiàng)基本規(guī)則。但具體到公司的業(yè)務(wù)操作層面，我們最好進(jìn)一步 將這三個環(huán)節(jié)細(xì)化，將擔(dān)保過程中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)分解消化到 各個具體的職能部門中。
為此，擔(dān)保公司要不斷地努力，向行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)看齊，學(xué) 習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和預(yù)警機(jī)制，相信擔(dān)保行業(yè)的明天會更好!
