一、什么是信用卡套現(xiàn)
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是通過(guò)其他方式來(lái)支取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金。
二、信用卡套現(xiàn)原因
信用卡套現(xiàn)對(duì)卡人來(lái)講是極具誘惑力的。持卡人一旦套現(xiàn)，在56天免息期間，既可以使用銀行貸款，又不用支付利息，對(duì)持卡人來(lái)講，信用卡套現(xiàn)使自己避免了銀行貸款的高額利息和取現(xiàn)費(fèi)用。具體來(lái)說(shuō)，如果你辦了一張信用卡，你可以用來(lái)消費(fèi)，在免息期內(nèi)還給銀行，這期間不算你的利息，如果你要取現(xiàn)的話，只能取出信用額度50%的現(xiàn)金，同時(shí)銀行還要收1%-3%的手續(xù)費(fèi)，同時(shí)錢(qián)取出來(lái)后，銀行會(huì)開(kāi)始給你計(jì)算利息，每天萬(wàn)分之五。表面上使得銀行、中介、個(gè)人三方都得利，因些，許多人為了獲取更多的現(xiàn)金，同時(shí)又避免高額的手續(xù)費(fèi)和利息，便選擇了套現(xiàn)這種行為。
三、信用卡套現(xiàn)方法
(1)親戚朋友用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，用信用卡代付然后換取現(xiàn)金，銀行只從商戶(hù)那里收取手續(xù)費(fèi)，持卡人不用負(fù)擔(dān)任何費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)。
(2)持卡人還可以通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)，利用電子商務(wù)網(wǎng)站便利的消費(fèi)的特性，通過(guò)充值提現(xiàn)，虛假購(gòu)物消費(fèi)后再提現(xiàn)進(jìn)行免費(fèi)套現(xiàn)，在此過(guò)程免收一切手續(xù)費(fèi)。
(3)通過(guò)商戶(hù)刷卡虛假交易，聯(lián)系套現(xiàn)公司一類(lèi)的不法中介，交付一定金額的費(fèi)用，然后便可從那里得到現(xiàn)金。
(4)刷卡購(gòu)機(jī)票套現(xiàn)。中國(guó)國(guó)際航空公司規(guī)定，只要在起飛前24小時(shí)退票，便可返還全部現(xiàn)金。有些人在自建營(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)票，然后按照退票即可輕松實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)。
(5)通過(guò)刷卡購(gòu)買(mǎi)中國(guó)移動(dòng)大額充值卡進(jìn)行套現(xiàn)。
四、信用卡套現(xiàn)問(wèn)題產(chǎn)生的影響
?。ㄒ唬?duì)發(fā)卡行
使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大，信用卡是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，銀行承擔(dān)著一定的還款風(fēng)險(xiǎn)，銀行通過(guò)高額的取現(xiàn)費(fèi)用和利息來(lái)防范透支風(fēng)險(xiǎn)，套現(xiàn)恰恰避免了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，逾越了銀行的防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行難以對(duì)資金的用途進(jìn)行監(jiān)測(cè)，使得銀行的正常業(yè)務(wù)受到干擾。一旦持卡人無(wú)法償還，銀行將承擔(dān)一大筆的資產(chǎn)損失，使資金的回收也埋藏了巨大的隱患。
?。ǘ?duì)個(gè)人
表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)避免了許多支出，但實(shí)際上，借款始終
是要償還的，一旦無(wú)法償還，持卡人將會(huì)負(fù)擔(dān)更高的還款利息，造成不良的信用記錄，再向銀行借款就會(huì)更加困難，甚至要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律責(zé)任。而且通過(guò)套現(xiàn)這種投機(jī)取巧的方式而被騙的例子屢見(jiàn)不鮮，到時(shí)候現(xiàn)金沒(méi)有了還要償還借款，得不償失。
（三）對(duì)社會(huì)
為“洗錢(qián)”等不法行為提供了便利條件，使不法分子有機(jī)可乘，阻礙了信用卡行業(yè)的發(fā)展，嚴(yán)重影響我國(guó)金融秩序，破壞了社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境。
五、如何防范信用卡套現(xiàn)
(一)國(guó)家方面：立法，完善與此相關(guān)的法律、法規(guī)
首先要明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，嚴(yán)格界定什么樣的套現(xiàn)行為是違法行為，需要承擔(dān)法律責(zé)任，才能在現(xiàn)實(shí)中對(duì)非法信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生威懾力，確保銀行的資金安全，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，另一方面，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)，持續(xù)改善銀行卡受理環(huán)境，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)參與各方積極提升銀行卡安全技術(shù)和業(yè)務(wù)管理水平，積極配合和協(xié)助政府有關(guān)部門(mén)，加大對(duì)銀行卡各類(lèi)欺詐犯罪行為的打擊，凈化中國(guó)銀行卡市場(chǎng)環(huán)境，為廣大持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的銀行卡支付服務(wù)。
(二)銀行方面：建議銀行加大立法和監(jiān)管力度，規(guī)范各項(xiàng)制度
可以借鑒國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，加快立法力度，在有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間權(quán)利、義務(wù)，及發(fā)卡機(jī)構(gòu)與商戶(hù)之間利益的權(quán)衡等都有明確的法律規(guī)定，明確商戶(hù)不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)調(diào)這種行為的性質(zhì)是違法行為，制約商戶(hù)的行為，保證銀行在處理這方面問(wèn)題時(shí)有據(jù)可依，有法可依。另外，銀行要建立健全防范措施，嚴(yán)格審批額度和制度。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡銀行應(yīng)在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格監(jiān)控使用信用卡非法套現(xiàn)的行為，還有，發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)信用卡人的條件，嚴(yán)格審批額度，在源頭上控制套現(xiàn)行為的發(fā)生。一旦發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)行為，可采取降低信用卡額度、止付。
(三)完善征信體系
征信體系是指與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)管理、文化建設(shè)、宣傳教育等行成一個(gè)共同的體系。建立征信體系對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重大的意義，將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)，在信用體系建立的基礎(chǔ)上，各銀行間共享欺詐行為信息庫(kù)，可以通過(guò)對(duì)客戶(hù)的信用資料庫(kù)查詢(xún)客戶(hù)的信用檔案，迅速確定是否能給客戶(hù)授信和確定授信額度，避免持卡人再向其他銀行進(jìn)行違法活動(dòng)。也可以把商戶(hù)的不良行業(yè)納入征信體系，金融監(jiān)管部門(mén)牽頭銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期聯(lián)合檢查，斬?cái)喾欠ㄌ赚F(xiàn)各個(gè)鏈條，使商戶(hù)徹底曝光，失去生存空間，使持卡人想套現(xiàn)都無(wú)路可尋，維護(hù)信用卡使用環(huán)境。
六、結(jié)束語(yǔ)
信用卡套現(xiàn)活動(dòng)不斷增多，信用卡的發(fā)展也受大很大的影響，受到了制約，也使銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)增大，增加了壞賬、呆賬的發(fā)生，持卡人本人也有可能受到影響，致使無(wú)法償還借款，看似信用卡套現(xiàn)各方面都獲得了暫時(shí)的利益，實(shí)際上弊大于利。因些，各方面、各部門(mén)應(yīng)積極防范套現(xiàn)行為，給大家營(yíng)造一個(gè)良好的信用卡使用環(huán)境。
