摘 要：隨著社會的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，人們的生活水平也日益提高，人們對保險投資也有了更多的關(guān)注，尤其在我國加入世界貿(mào)易組織，與世界有了更多的貿(mào)易往來之后，保險中介更是引起了有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門的重視，因此，本文將結(jié)合現(xiàn)階段我國保險中介的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并根據(jù)這些問題對癥下藥，找出促進(jìn)我國保險中介升級轉(zhuǎn)型的方法，以期促進(jìn)我國保險事業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞：保險中介；問題；轉(zhuǎn)型
保險中介作為一種新型的保險機(jī)構(gòu)和保險業(yè)務(wù)來說，在保險事業(yè)的發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，尤其是自從我國進(jìn)行改革開放，加入WTO以來，我國保險經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在國際化的市場競爭中既面臨著種種機(jī)遇，也迎接了種種挑戰(zhàn)，因此，只有不斷發(fā)展和創(chuàng)新保險中介的工作方法和工作效率，才能促進(jìn)我國保險事業(yè)健康、有序進(jìn)行，推動我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
一、我國保險中介發(fā)展現(xiàn)狀
（一）市場廣闊，秩序混亂
隨著人們收入水平和生活水平的不斷提高，人們對保險的需求量也越來越大，保險中介市場的前景也越來越廣闊，并在外延展示出強(qiáng)大的展伸力，另外，由于在我國內(nèi)部的保險中介發(fā)展過程中，存在成本低、收益大的特點，在一定期限里可以達(dá)到很大的經(jīng)濟(jì)效益，那么對于一些保險投資者來說，就有了很大的吸引力，根據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查顯示，在2010年我國工業(yè)部門的平均利潤是18%，但保險中介的平均利潤是49%，在如此巨大的商業(yè)利潤的驅(qū)使下，往往會使一些保險中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)盲目競爭，在保險市場中哄抬物價、欺騙顧客，這種不合理的現(xiàn)象在傷害顧客的合法權(quán)益的同時，也擾亂了市場秩序，不利于健康的保險經(jīng)營活動的形成。
?。ǘ?結(jié)構(gòu)失調(diào)
自從上世紀(jì)九十年代以來，我國首個個人代理人在友幫公司得到引起和推廣以來，它便逐漸取代了專業(yè)的代理人，同兼業(yè)的代理人共同在保險中介市場中占據(jù)重要的份量，類似這種不平衡的結(jié)構(gòu)方式對于解決市場中存在的種種問題無法做到及時、準(zhǔn)確的回應(yīng)，不利問題的解決，同時也限制了保險中介的集約化發(fā)展道路，另外，保險經(jīng)濟(jì)人的發(fā)展也不完善，由于保險經(jīng)濟(jì)人是為客戶所服務(wù)的，用來解決客戶辦理業(yè)務(wù)和理賠時存在的問題，并保護(hù)客戶的合法權(quán)益，因此，它是站在一個公平的角度和立場上來對保險業(yè)務(wù)和保險對象進(jìn)行評估的機(jī)構(gòu)，但從目前來看，仍只有區(qū)區(qū)幾個企業(yè)設(shè)立了專業(yè)的保險公估人機(jī)構(gòu)和部門，其它一些保險機(jī)構(gòu)甚至根本沒有保險公估人，這就在一定程度上不利于客戶的合法保險利益的維護(hù)，阻礙了我國保險中介事業(yè)的發(fā)展，不利于我國保險中介制度的完善。
?。ㄈ?缺乏健全的保險中介制度，監(jiān)督管理不善
保險事業(yè)在我國的起步較晚，但是發(fā)展速度卻很驚人，尤其自從我國進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，由計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變使人們的收入水平不斷提高，保險中介事業(yè)也有了很大的發(fā)展，但從目前階段來看，我國保險中介事業(yè)的發(fā)展仍處于初級階段，仍不夠成熟，這就主要體現(xiàn)在制度和管理方面，由于保險中介事業(yè)缺乏完善的市場和健全的法律制度，這就使一些保險中介的發(fā)展很難得到有力的保證，另外，由于保險中介在實踐活動中出現(xiàn)超前發(fā)展的狀況，這就導(dǎo)致保險制度與實際的經(jīng)營活動不符，為很多不法分子的違規(guī)操作創(chuàng)造了條件，使實際的保險經(jīng)營活動存在安全風(fēng)險。
二、如何促進(jìn)我國保險中介事業(yè)的升級轉(zhuǎn)型
?。ㄒ唬崿F(xiàn)產(chǎn)銷分離
現(xiàn)如今的保險中介業(yè)中往往以中小型企業(yè)為主，而其管理方式和管理方法多為粗放型，利潤率不高，這就導(dǎo)致保險中介市場的秩序混亂，往往一些好的中介企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)無法起到良好的作用，一些保險公司往往把主要精力放在了企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展上，卻沒有看到自身發(fā)展運營中存在的隱患和風(fēng)險，這種粗放型的管理方式就使得資金和服務(wù)沒有得到相應(yīng)的重視，不利于充分發(fā)揮保險中介在保險事業(yè)中的作用。另外，多數(shù)保險中介企業(yè)由于自身條件所限，無法發(fā)揮自己的優(yōu)勢，只能在市場競爭中淪為保險公司的復(fù)制者，因此，在實際的運營中，保險中介企業(yè)要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，與市場建立密切的聯(lián)系，發(fā)揮自己中介企業(yè)的作用，打造高質(zhì)量服務(wù)、低業(yè)務(wù)費用、擁有廣闊展業(yè)面的機(jī)構(gòu)，這樣才能最大限度地促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，提高保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，最后，保險中介與社會各個領(lǐng)域和部門都有著密切的聯(lián)系，因此，要對市場的供求情況做出具體的調(diào)查和研究，了解產(chǎn)品的發(fā)展動向和未來的發(fā)展趨勢，并充分發(fā)揮自己的靈活性牲，積極調(diào)整和改進(jìn)營銷方法，發(fā)揮廣大營銷員的積極作用，促進(jìn)保險中介的產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型。
?。ǘ?建立完善的保險中介管理制度
加強(qiáng)監(jiān)督和管理工作是保險中介企業(yè)正常運行的有效保證，因此，要積極進(jìn)行保險中介行為有關(guān)法律法規(guī)的設(shè)定，制定相應(yīng)的行為準(zhǔn)則，對于違反法律的行為要給予嚴(yán)懲，這樣才能促使保險中介的各項工作順利、高效進(jìn)行，另外，也要使保險中介機(jī)構(gòu)樹立正確的價值觀，提高責(zé)任意識和使命感，這樣才能使保險中介機(jī)構(gòu)形成良好的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，從而秉承公平和公正的理念為顧客和企業(yè)創(chuàng)造合作的平臺，打造良好的合作氛圍，使保險中介的業(yè)務(wù)更加規(guī)范化、職業(yè)化，在贏得企業(yè)和顧客的信任的同時，也保護(hù)了雙方的合法權(quán)益，這樣才助于建立一個良好的保險中介市場。
?。ㄈ?調(diào)整保險中介的內(nèi)部結(jié)構(gòu)
根據(jù)上文所述，個人代理機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)在一定時期后會淡化專業(yè)的代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)的代理機(jī)構(gòu)，因此，只有提高門檻，加強(qiáng)全國性和區(qū)域性的業(yè)務(wù)服務(wù)，才能擴(kuò)大保險中介服務(wù)的范圍，但從目前來看，很多保險中介機(jī)構(gòu)往往是中小型企業(yè)居多，很少有超過五千萬元注冊資金的企業(yè)，這種入門檻低的現(xiàn)象往往導(dǎo)致很多保險中介機(jī)構(gòu)的后續(xù)服務(wù)不夠，資金實力薄弱，因此，為了發(fā)展專業(yè)化的保險中介機(jī)構(gòu)，就必須進(jìn)行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高入門的門檻，建立完善的服務(wù)平臺和信息平臺，加大對資金的投入，擴(kuò)大資金的來源，把主要資本運用到核心產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去，實現(xiàn)規(guī)?；唾Y源化的發(fā)展方式，最終實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，使保險中介企業(yè)朝著集團(tuán)化和規(guī)?；姆较虬l(fā)展。
三、結(jié)束語：
在國家相關(guān)政策的支持下，保險中介事業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個重要的黃金階段，但是在發(fā)展中仍存在一些問題，尤其面對越來越激烈的競爭環(huán)境，更應(yīng)加強(qiáng)保險中介企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整和管理制度的完善工作，實行產(chǎn)銷分離，促進(jìn)保險中介的良性升級轉(zhuǎn)型。
