摘 要：通過介紹綠色保險(xiǎn)的內(nèi)涵，論述了國際綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀：以美國為代表的強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度；以德國為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度；以英國和法國為代表的自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的制度，以期對(duì)我國綠色保險(xiǎn)制度的建立和完善起到借鑒作用。
關(guān)鍵詞：綠色保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)；自愿保險(xiǎn)
綠色保險(xiǎn)，又稱環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)要求投保人按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生污染事故，由保險(xiǎn)公司對(duì)污染受害人承擔(dān)賠償和治理責(zé)任，是環(huán)境高危企業(yè)發(fā)生污染事故后維護(hù)受害人權(quán)益的一種有效理賠制度。
當(dāng)今世界主要發(fā)達(dá)國家，綠色保險(xiǎn)制度已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)成熟的階段。由于每個(gè)國家不同的國情特點(diǎn)，綠色保險(xiǎn)制度顯示了不同的模式。國際社會(huì)存在三種比較典型的模式：以美國為代表的強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度；以德國為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度；以英國和法國為代表的自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的制度。
一、美國的綠色保險(xiǎn)制度
美國的綠色保險(xiǎn)，是典型的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。從20世紀(jì)60年代起，美國就針對(duì)有毒物資和廢棄物的處理，可能引起的損害責(zé)任推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。1976年的《資源保全與恢復(fù)法》授權(quán)國家環(huán)保局在其依法發(fā)布的行政命令中，要求業(yè)主就日后對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任和關(guān)閉估算費(fèi)用等進(jìn)行投保。美國的《清潔水法》也規(guī)定，為了使受害人得到應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，船舶所有人或營運(yùn)人必須具有財(cái)務(wù)償付能力，其證據(jù)包括保險(xiǎn)單、擔(dān)保債券、自我擔(dān)保能力的證明以及其它財(cái)務(wù)償付能力的證據(jù)。此外，綠色保險(xiǎn)，即環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)也是工程保險(xiǎn)的一部分，無論是承保商、分包商還是咨詢?cè)O(shè)計(jì)商，如果涉及該險(xiǎn)種的情況下而沒有投保的，都不能取得工程合同。
美國的綠色保險(xiǎn)制度根據(jù)承保范圍主要分為兩類，即環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和自有場地治理責(zé)任保險(xiǎn)。前者以約定的限額承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境造成鄰近土地上的任何第三者的人身損害或財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責(zé)任；后者以約定的限額為基礎(chǔ)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染自有或使用的場地而依法支出的治理費(fèi)用。
美國的綠色保險(xiǎn)制度中對(duì)索賠時(shí)效進(jìn)行規(guī)定的條款稱為“日不落條款”。該條款的主要內(nèi)容是：保險(xiǎn)合同雙方約定被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人通知索賠的最長期限為自保險(xiǎn)單時(shí)效之日起30年，在該30年期間內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生的環(huán)境侵權(quán)損害責(zé)任進(jìn)行承保，承擔(dān)被保險(xiǎn)人因此而遭受的損失；被保險(xiǎn)人通知索賠的期限超過該30年的，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)人有權(quán)拒絕。
二、德國的綠色保險(xiǎn)制度
德國為確保環(huán)境侵權(quán)受害人的損失能夠得到及時(shí)有效的賠償， 采取了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國的《環(huán)境責(zé)任法》特別規(guī)定了特定設(shè)施的所有人必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行預(yù)防措施，包括與保險(xiǎn)公司簽訂損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同，或由州、聯(lián)邦政府、金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保。 如有違反，主管機(jī)關(guān)可以全部或部分禁止該設(shè)施的運(yùn)行，設(shè)施所有人還可能被處以有期徒刑或罰金。由于法律作出了強(qiáng)制性的規(guī)定，所以綠色保險(xiǎn)，即環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就成了特定設(shè)施的企業(yè)法定強(qiáng)制性義務(wù)。
三、英國和法國的綠色保險(xiǎn)制度
英國和法國等國家以任意責(zé)任保險(xiǎn)為原則，是否投保綠色保險(xiǎn)取決于投保人的自愿，法律和政府一般無權(quán)強(qiáng)制企業(yè)投保，但在法律有特別規(guī)定的情況下實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。1977年，由英國保險(xiǎn)公司和法國保險(xiǎn)公司組成污染再保險(xiǎn)聯(lián)營，制定了污染特別保險(xiǎn)單，承保范圍不再限于偶然性、突發(fā)性的環(huán)境損害事故，對(duì)于因單獨(dú)、反復(fù)性或繼續(xù)性事故所引起的環(huán)境損害也予以承保。
四、其他國家的綠色保險(xiǎn)制度
（一）日本的綠色保險(xiǎn)制度
日本的綠色保險(xiǎn)不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營中發(fā)生環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)的高低，自行決定是否有參保的必要。在環(huán)境污染事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)者因支付凈化污染的費(fèi)用，賠償?shù)谌筋净脊Σ∷柚委熧M(fèi)、誤工損失和慰問金等帶來的損失，以及被保險(xiǎn)者就對(duì)訴訟產(chǎn)生的費(fèi)用等損失都屬于保險(xiǎn)賠付的范疇。在日本，綠色保險(xiǎn)不是企業(yè)想投保就投保的，保險(xiǎn)公司首先調(diào)查企業(yè)的環(huán)境管理水平。如果企業(yè)自己的環(huán)境管理一塌糊涂，寄希望于出了事故后由保險(xiǎn)公司賠付，這樣的企業(yè)沒有資格參加綠色保險(xiǎn)。只有企業(yè)按要求整改，使自身的環(huán)境管理水平達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，才能參保。此規(guī)定的目的是促進(jìn)企業(yè)要首先采取措施，避免環(huán)境污染事故的發(fā)生。
（二）印度的綠色保險(xiǎn)制度
印度的綠色保險(xiǎn)，根據(jù)責(zé)任人是國有還是非國有，實(shí)行兩種機(jī)制。普通商務(wù)公司實(shí)行商業(yè)強(qiáng)制保險(xiǎn)。而中央政府、各邦政府以及為中央和各邦政府所有的公司，可以不必購買商業(yè)保險(xiǎn)，而是通過向印度國家銀行或者任何國有化后的銀行，存入一筆公共責(zé)任保險(xiǎn)金，組成全國性的“環(huán)境救濟(jì)基金”，該基金主要用于支付針對(duì)政府和國有公司提出的賠償責(zé)任。有關(guān)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍，印度環(huán)境部于1992 年《適用公共責(zé)任保險(xiǎn)法的化學(xué)物質(zhì)名錄和數(shù)量限值》，具體列舉了5大類共182 種“危險(xiǎn)物質(zhì)”的種類和各自的數(shù)量限值。對(duì)超過該數(shù)量限值的危險(xiǎn)化學(xué)物質(zhì)，商務(wù)公司必須購買商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，國有公司和政府必須繳納公共責(zé)任保險(xiǎn)金。
結(jié)語
可以看出，由于各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、污染的產(chǎn)生方式等各不相同，各個(gè)國家
綠色保險(xiǎn)制度的模式也各異。我國應(yīng)該結(jié)合我國的國情，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，建立和完善適合我國的綠色保險(xiǎn)制度。
