摘 要：隨著我國金融貿易的發(fā)展，金融監(jiān)管體制也相應調整變化，面對中國加入WTO后，經濟全球化對我國金融的影響，合理科學的制定金融監(jiān)管體制是非常重要的，本文主要論述了我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展。
關鍵詞：金融監(jiān)管 體制 經濟
金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)制行為,研究金融監(jiān)管對我國的經濟發(fā)展是有幫助的。
一、實施金融監(jiān)管的目的
維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經濟的健康發(fā)展，同時，確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監(jiān)管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導機制。
二、金融監(jiān)管的原則
所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機構以及金融機構內部監(jiān)管機構的金融監(jiān)管活動中，始終應當遵循的價值追求和最低行為準則。金融監(jiān)管應堅持以下基本原則：
1．依法監(jiān)管原則
依法監(jiān)管原則又稱合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據法律、法規(guī)進行。監(jiān)管的主體、監(jiān)管的職責權限、監(jiān)管措施等均由金融監(jiān)管法規(guī)法和相關行政法律、法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管活動均應依法進行。
2．公開、公正原則
監(jiān)管活動應最大限度地提高透明度。同時，監(jiān)管當局應公正執(zhí)法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。
3．效率原則
效率原則是指金融監(jiān)管應當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競爭。同時，金融監(jiān)管當局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會支出，從而節(jié)約社會公共資源。
三、我國金融監(jiān)管體制存在的不足
1.尚未形成效率到的監(jiān)管體制
金融監(jiān)管的首要任務當然是為了防范和化解金融風險，擔監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現金融機構的破產倒閉。實際上，市場經濟的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機制的必要組成部分。通過市場的準入和退出機制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國目前的金融監(jiān)管中仍只強調防范風險，市場的準入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。
2.監(jiān)管方式和手段存在缺陷
在市場經濟下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當局的外部監(jiān)管、金融機構的自我管理以及社會監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經濟和行政手段。然而，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管理機制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。會計師、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對銀行業(yè)只是偶爾進行檢查，沒有形成制度，存在著嚴重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來說，監(jiān)管應是依法進行，而現實情況卻是法規(guī)不健全、實施細則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時常出現無法可依、執(zhí)法困難、約束力不強、操作隨意性大等現象，使金融監(jiān)管的有效性大大降低。另外，還沒有多少監(jiān)管的經濟手段。
四、我國金融監(jiān)管的策略研究
1.完善金融監(jiān)管機制
不斷提高專業(yè)化監(jiān)管水平。進一步完善金融監(jiān)管的法律體系，使金融監(jiān)管有法可依，同時通過廢除、修改、補充和制定等手段，及時對現有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進行清理和重建。建立金融風險的監(jiān)管、預警、處置機制，為防范系統(tǒng)性金融風險，維護經濟金融安全，必須建立對金融風險的早期識別、預警和處置機制。在明確監(jiān)管目標的基礎上，必須著力更新監(jiān)管的手段和方式，要在強化風險監(jiān)管這一核心前提下，努力實現監(jiān)管方式和手段的五個轉變：實現從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管相結合的轉變；實現從分割式監(jiān)管向金融機構法人整體風險監(jiān)管的轉變；實現從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉變；實現監(jiān)管重心從具體業(yè)務監(jiān)管向法人治理結構和內控有效性監(jiān)管的轉變；實現監(jiān)管方式從定性監(jiān)管為主向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的轉變，以提高風險監(jiān)管的水平。
2.建立必要的資金、業(yè)務防火墻
建立資金防火墻。禁止或限制資金在金融集團內部的任意流動，保證銀行業(yè)、證券公司、保險公司保持一定獨立性。對金融集團自有資金的使用范圍加以明確規(guī)定；對銀行系統(tǒng)向金融集團成員機構的貸款和其他信貸延期業(yè)務必須有嚴格數量限制，防止銀行因購買不良資產而直接承擔其相關證券部門的風險；對金融控股集團內部資金交易的數額應加以限制，防止大額的不當資金轉移。建立業(yè)務滲透防火墻。嚴格限制銀行與證券子公司之間的業(yè)務往來，以防止銀行將資金大量投入股市及由此引起的股市過度投機，保證銀行的安全。
3.完善金融機構內控制度和外部約束機制
建立健全以金融機構內部控制為基礎的內部自律機制，維護金融企業(yè)資產的安全性和流動性，防范經營風險；建立完善的內部風險預警控制機制，以風險為核心對金融機構管理質量進行評估，提高對金融機構的公司治理水準。同時，加強金融業(yè)行業(yè)自律性組織的建設，制定更為嚴格的行為守則，并對本行業(yè)經營者的經營行為進行監(jiān)督。
