摘 要：在當前金融危機形勢下，我國中小企業(yè)的融資問題，已經(jīng)成為制約廣大中小企業(yè)生存和發(fā)展的主要難題。如何應對國際金融危機的影響，改進我國中小企業(yè)融資方式，構建有效的、多層次的融資體系是我國中小企業(yè)發(fā)展共同面臨的課題。
關鍵詞：金融危機 中小企業(yè) 經(jīng)濟
中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)著十分重要的地位。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)在保證國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展、推動技術創(chuàng)新、增加就業(yè)機會和維護社會穩(wěn)定等各個方面發(fā)揮著越來越重要的作用。受國際金融危機的影響，我國中小企業(yè)融資出現(xiàn)了一些問題，制約了我國中小企業(yè)的融資發(fā)展。
一、金融危機對中小企業(yè)的影響
2008 年3 月，美國第五大投資銀行貝爾斯登因次級抵押貸款無法支持債券而轟然倒下，由此拉開了局部金融風暴的序幕。同年9 月，美國政府宣布接管房地美和房利美，由次貸危機引發(fā)的金融風暴逐步升級為金融海嘯，隨即這股金融海嘯以旋風般的迅速卷及全球，這一次金融危機直接影響到了我國的外向型企業(yè)，出口增速回落，貿(mào)易順差下降，進而導致我國經(jīng)濟增長明顯放緩，2008 年我國GDP 增長已經(jīng)回落至9%。大量的中小企業(yè)為了生存和持續(xù)發(fā)展的需要，渴望疏通融資渠道，解決困局。如何做好融資決策，選擇融資方式，成為中小企業(yè)的當務之急。
二、中小企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)
目前，我國中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，融資方式比較單一，缺乏直接的市場融資渠道，據(jù)統(tǒng)計，目前全國中小企業(yè)有85%存在資金不足的情況，需要進行再融資。從籌資方式上看，有70%的企業(yè)資金來源于銀行，20%通過民間資本等自籌形式取得，7%通過內(nèi)源性籌資，只有3%的企業(yè)通過直接融資。從銀行貸款投放量總量上來看，銀行對中小企業(yè)的投放量不到總量的10%。中小企業(yè)強大的資金需求與十分有限的資金供給之間的矛盾非常突出。第二，借貸期限和方式、數(shù)量的局限性。目前中小企業(yè)貸款的一個突出問題是銀行貸款期限結構不能滿足中小企業(yè)對資金的需求。在現(xiàn)行的銀行信貸授權授信制度下，地市級和區(qū)縣級基層銀行機構授權很小，大部分沒有固定資產(chǎn)貸款投放權，而只有小規(guī)模的流動資金貸款權限。通常情況下，銀行借貸期限較短且數(shù)量普遍不多，主要是用于解決臨時性的流動資金，而對固定資產(chǎn)貸款控制十分嚴格，難以開展項目開發(fā)和擴大再生產(chǎn)。貸款方式上，主要以抵押和擔保為主，只有極少數(shù)企業(yè)才能享受信用貸款。第三，現(xiàn)在整個社會包括許多商業(yè)銀行信貸觀念還跟不上目前發(fā)展形勢，對中小企業(yè)缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認為將資金投向中小企業(yè)風險高、成本高、工作量大且收效不大。
三、中小企業(yè)應對融資的辦法分析
1.完善中小企業(yè)金融的法律法規(guī)
中國的中小企業(yè)所有制構成比較復雜，而中國的企業(yè)立法和有關政策又主要是按照所有制性質(zhì)來制定的，這就使得不同所有制性質(zhì)的中小企業(yè)處在不同競爭起跑線上，不利于中小企業(yè)的更快發(fā)展。因此，中國應該與大多數(shù)市場經(jīng)濟國家一樣，將中小企業(yè)視為統(tǒng)一整體，在國家已經(jīng)出臺《中小企業(yè)促進法》的基礎上，各省、直轄市和自治區(qū)要根據(jù)該法和本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的實際情況，盡快出臺具體的實施辦法；要依法規(guī)范中小企業(yè)銀行、基金等金融機構的職責、資金來源、運作方式等，通過立法允許中小企業(yè)成立互助合作的金融機構，使中小企業(yè)管理走上法制化軌道，不斷完善支持中小企業(yè)金融的法律法規(guī)建設，為中小企業(yè)融資提供法律保障。
2.完善我國中小企業(yè)金融支持體系
為進一步完善我國中小企業(yè)金融支持體系，以加大對中小企業(yè)的金融支持力度，可考慮從以下幾方面入手：充分發(fā)揮央行對中小企業(yè)金融支持的調(diào)控作用。央行應根據(jù)中小企業(yè)自身的特點，適度放寬對其貸款利率的浮動范圍，充分發(fā)揮利率的杠桿作用，并調(diào)動金融機構向中小企業(yè)貸款的積極性。鼓勵商業(yè)銀行開發(fā)適應中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行應充分把握中小企業(yè)發(fā)展的前景和風險狀況，探索通過財政貼息和獎勵等形式鼓勵商業(yè)銀行等金融機構加強中小企業(yè)貸款機制和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開展股權質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押等不同形式的貸款，不斷改進對中小企業(yè)的金融服務。促使中小型金融機構主動為中小企業(yè)服務。中小型股份制商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等應改變經(jīng)營理念，主動為中小企業(yè)服務，促進中小企業(yè)發(fā)展。充分發(fā)揮民間金融在中小企業(yè)融資方面的積極作用。民間金融在促進中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用，因此，中央銀行和相關金融監(jiān)管部門應對阻礙民間金融發(fā)展的相關規(guī)定等進行修改或廢除，賦予其合法地位，并將其納入國家金融監(jiān)管體系之中。
3.不斷提高中小企業(yè)的自身素質(zhì)
中小企業(yè)應積極借鑒并吸收國內(nèi)外先進的管理經(jīng)驗，探索建立和調(diào)整適合自身發(fā)展特點、適應市場變化的組織機構；推動企業(yè)健全各項基礎管理制度，逐步形成較為科學的經(jīng)營決策程序，基本實現(xiàn)決策科學化和民主化；繼續(xù)推進中小企業(yè)進行公司制改造，真正建立起適應市場經(jīng)濟競爭需要的公司法人治理結構；嚴格遵守國家會計準則和相關的具體規(guī)則，加強中小企業(yè)的財務管理，建立科學的財務會計制度；繼續(xù)推進中小企業(yè)信用制度建設，完善中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)和信用檔案數(shù)據(jù)庫，建立適合中小企業(yè)特點的信用信息征集與評價體系。
