摘 要】
【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的信貸行為成為活躍經(jīng)濟(jì)的重要因素之一，但是信貸風(fēng)險也隨之產(chǎn)生，尤其是集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險。本文立足我國商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸實際，對集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，為商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供參考。
【關(guān)鍵詞】集團(tuán)客戶 信貸風(fēng)險 商業(yè)銀行
信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)則是商業(yè)銀行利潤的主要來源之一。集團(tuán)客戶一般實力雄厚，信譽(yù)較好，需求多樣，屬于“明星”客戶，因此各大商業(yè)銀行均在積極拓展集團(tuán)客戶，以至忽略了潛在的信貸風(fēng)險。近幾年來不斷爆出的集團(tuán)客戶信貸丑聞，在給各個銀行造成巨大損失的同時，也引起人們對于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險的廣泛關(guān)注。
一、集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險的形成原因
1． 多方信息不對稱。由于我國目前資本市場不成熟，大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所缺的資金主要通過銀行貸款取得。但在信貸活動中，銀行和企業(yè)之間存在著典型的信息不對稱。企業(yè)作為接受貸款的一方，是資金的使用者，比銀行更了解自身經(jīng)營狀況及投資項目的風(fēng)險類型等，處于信息優(yōu)勢地位。而作為放貸者的商業(yè)銀行，處于信息劣勢地位，對企業(yè)資金的使用情況及其風(fēng)險等信息不完全了解，只是以企業(yè)提供的數(shù)據(jù)真實、可靠為前提，來分析企業(yè)的財務(wù)報告及其他一些材料，從而決定是否貸款給該企業(yè)。這種信息不對稱會給信貸資金的使用帶來風(fēng)險。而且，各銀行間的信息不對稱也增加了集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險。這是因為各商業(yè)銀行出于業(yè)績考慮，均對客戶信息予以保密，這種情況下集團(tuán)企業(yè)就可能以不同下屬公司名義從多家商業(yè)銀行獲得貸款，甚至超過其還款能力。
