互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)，其發(fā)展時(shí)間雖短，但發(fā)展勢頭迅猛。為保護(hù)金融創(chuàng)新，同時(shí)避免引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對這一行業(yè)采取密切關(guān)注、科學(xué)引導(dǎo)、分流疏導(dǎo)、加強(qiáng)公眾教育、適時(shí)出臺法律法規(guī)的管理策略。
一、密切關(guān)注，防止互聯(lián)網(wǎng)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)蔓延
密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，保持對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的警醒：一是工商、稅務(wù)等部門在部門職責(zé)范圍內(nèi)，加強(qiáng)對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，適當(dāng)加大檢查頻率和深度，充分收集第一手信息，及時(shí)反映該類機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題；二是工業(yè)信息以及人民銀行、銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管部門，可從信息技術(shù)、信貸政策、金融安全等角度，聯(lián)合科研院所等機(jī)構(gòu)對新型金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)研究，并探索建立網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)蔓延；三是公安機(jī)關(guān)加大對利用互聯(lián)網(wǎng)金融之名詐騙公眾錢財(cái)?shù)冗`法行為的打擊力度。
二、科學(xué)引導(dǎo)，推動形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，提高行業(yè)透明度
建議國家和地方各級金融主管部門在密切關(guān)注、充分研究的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與小額信貸行業(yè)自律組織、行業(yè)協(xié)會的溝通和聯(lián)系，循序滲透或闡明國家的相關(guān)政策，并從以下方面進(jìn)行引導(dǎo)：一是從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，推動自律組織或行業(yè)協(xié)會內(nèi)部形成自律規(guī)范，明確業(yè)務(wù)性質(zhì)、準(zhǔn)入門檻、禁止性行為、信息披露要求等內(nèi)容；二是為降低投資人遭到欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，便于外部監(jiān)管部門或投資人判斷機(jī)構(gòu)的管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，切實(shí)發(fā)揮行業(yè)自律作用，推動行業(yè)協(xié)會在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，建立統(tǒng)一的信息披露平臺，向社會公眾進(jìn)行行業(yè)披露；三是推動建立行業(yè)內(nèi)投訴處理機(jī)制，由會員授權(quán)協(xié)會受理及協(xié)調(diào)處理投資人或借款人的投訴，并對投訴處理情況進(jìn)行定期分析通報(bào)。
三、強(qiáng)化責(zé)任金融理念和認(rèn)識，加大金融知識普及
提倡普惠金融、責(zé)任金融的行業(yè)理念，深入實(shí)踐行業(yè)自律、監(jiān)管部門、消費(fèi)者能力的提高三大戰(zhàn)略。建議政府部門及各類金融機(jī)構(gòu)充分利用媒體、網(wǎng)絡(luò)等手段開展公眾宣傳教育活動，積極向公眾普及金融知識，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識、辨別能力和自我保護(hù)能力，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
四、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范
國內(nèi)首部《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告（2013）》將互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的信息安全風(fēng)險(xiǎn)問題作為重點(diǎn)部分進(jìn)行了研究與分析。報(bào)告建議：建立互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)對攻擊的積極主動防御體系。以國家安全戰(zhàn)略為指導(dǎo)，建立包括國家金融行業(yè)主管部門、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)和安全服務(wù)企業(yè)的信息安全服務(wù)保障聯(lián)盟。建立互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)體系，采用可信計(jì)算，可信網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信平臺，整合互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、社交平臺、政府征信資源等數(shù)據(jù)信息，面向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供統(tǒng)一權(quán)威可信的征信服務(wù)。制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺安全建設(shè)和運(yùn)營；遵循國家金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)要求。同時(shí)在我國信息技術(shù)、服務(wù)尚不成熟，安全防護(hù)機(jī)制尚未形成的環(huán)境下，培養(yǎng)自有技術(shù)產(chǎn)權(quán)的信息產(chǎn)品和服務(wù)來應(yīng)用于金融領(lǐng)域。
五、適時(shí)出臺國家層面法律法規(guī)
金融創(chuàng)新和金融監(jiān)控是統(tǒng)一的，希勒在《金融與好的社會》中提到“金融體系應(yīng)該擴(kuò)大化、民主化和人性化，監(jiān)管更加技術(shù)化，但誰也不應(yīng)該拒絕金融和它新的形態(tài)?！狈ㄒ?guī)的“適時(shí)”出臺從另一個(gè)側(cè)面反映了監(jiān)管者對新生事物的認(rèn)識過程和創(chuàng)新的包容水平。因此政府主管部門應(yīng)該出臺相應(yīng)的規(guī)章，明確小額信貸中介服務(wù)性質(zhì)定位，對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展方向、監(jiān)管辦法及違規(guī)處罰、退出機(jī)制等相關(guān)內(nèi)容作出界定。另一方面，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，探索建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政補(bǔ)貼及稅收、信貸優(yōu)惠等正向激勵機(jī)制，降低運(yùn)營成本。同時(shí)支持民間融資備案登記，發(fā)揮備案登記管理作用，以完善國家征信系統(tǒng)，防止過度負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的陽光化和規(guī)范化。
