小微企業(yè)是萬(wàn)善之源，貢獻(xiàn)了我國(guó)60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、50%以上的稅收、80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)，但我國(guó)小微企業(yè)一直面臨著融資難、融資貴問(wèn)題。究其原因，有金融監(jiān)督體制問(wèn)題，也有小微企業(yè)自身問(wèn)題，但不能回避且不得不說(shuō)的是，我國(guó)尚未建立健全融資擔(dān)保體系，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)既不能保障自身可持續(xù)發(fā)展，也很難更好地為小微企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，擔(dān)保難困擾著小微企業(yè)的融資難。建立健全融資擔(dān)保體系，發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信、分險(xiǎn)功能，有利于提高小微企業(yè)信貸可獲得性，是緩解小微企業(yè)融資難的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
一、當(dāng)前融資擔(dān)保體系存在的問(wèn)題
由于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定因素不斷加大，部分地區(qū)信用環(huán)境持續(xù)惡化，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐步上升，導(dǎo)致資金鏈、擔(dān)保鏈斷裂，融資擔(dān)保行業(yè)遇到了發(fā)展“瓶頸”。
1.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷減少，融資擔(dān)保服務(wù)有限。近年來(lái)，各地按照國(guó)務(wù)院融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議要求和銀監(jiān)會(huì)等7部門(mén)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》精神，加大清理整頓力度，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷減少。規(guī)模較大、組織架構(gòu)健全、管理流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)把控良好的優(yōu)質(zhì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比不高，而大量融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)少、主業(yè)不突出的特點(diǎn)，無(wú)法有效滿(mǎn)足量大面廣小微企業(yè)的融資擔(dān)保需求。
2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)量下降，放大倍數(shù)不足。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)欠佳、小微企業(yè)生存與發(fā)展困難、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)力不強(qiáng)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)以及融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)增大的情況下，大部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)畏首畏尾，為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的意愿持續(xù)下降。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏，或者加入再擔(dān)保體系的門(mén)檻較高，不能充分發(fā)揮再擔(dān)保的放大、增信、分險(xiǎn)功能，導(dǎo)致融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)不足，融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)難以化解。
3.與銀行合作處于劣勢(shì)，銀行合作意愿不強(qiáng)。近年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行大背景及部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)形成風(fēng)險(xiǎn)的影響，融資擔(dān)保行業(yè)的整體形象受到較大損害，直接影響銀擔(dān)合作的進(jìn)一步發(fā)展。一是雙方合作地位不平等現(xiàn)象更加突出，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于弱勢(shì)被動(dòng)地位，不僅承擔(dān)全部代償風(fēng)險(xiǎn)，而且在擔(dān)保放大倍數(shù)、保證金比例、擔(dān)保貸款利率等合作條款上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權(quán)。權(quán)責(zé)不匹配、風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重失衡的制度安排，不利于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。二是進(jìn)一步提高銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作門(mén)檻，部分銀行終止融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資格，暫停與部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展新的業(yè)務(wù)合作。
4.融資擔(dān)保盈利能力弱，發(fā)展前景堪憂(yōu)。在擔(dān)保費(fèi)率上，政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般為1%左右，商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)率區(qū)間為1.5%~3%，行業(yè)平均擔(dān)保費(fèi)率為1.6%左右。近年來(lái)，全行業(yè)資本利潤(rùn)率在1%以下，遠(yuǎn)低于銀行存款利率和社會(huì)平均利潤(rùn)率，融資擔(dān)保行業(yè)整體盈利能力較弱。同時(shí)，不少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保代償急劇上升，自身處置風(fēng)險(xiǎn)能力有限，發(fā)展前景堪憂(yōu)。
5.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)，抱團(tuán)合作意識(shí)不強(qiáng)。各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的法人主體，根據(jù)各自性質(zhì)定位來(lái)開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不能有效形成信息共享機(jī)制，一旦某家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控不力而發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，就會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)整個(gè)融資擔(dān)保行業(yè)的波動(dòng)，影響行業(yè)的作為與發(fā)展。
二、創(chuàng)新融資擔(dān)保模式的路徑
為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，各地采取有效措施促進(jìn)政策性融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。重構(gòu)融資擔(dān)保體系不能光靠政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也不是簡(jiǎn)單地增加政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金問(wèn)題，而應(yīng)該重視構(gòu)建完善的“一體兩翼”機(jī)制，發(fā)揮區(qū)域內(nèi)所有政策性和商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，形成合力，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
（一）“一體”：省級(jí)融資擔(dān)保公司由省級(jí)政府出資設(shè)立一家注冊(cè)資本金規(guī)模較大的省級(jí)融資擔(dān)保公司，既可以使其整合多樣化的資金供給來(lái)源，在較大的市場(chǎng)空間中掌握定價(jià)話(huà)語(yǔ)權(quán)，又可以使其信用評(píng)級(jí)達(dá)到AA+以上，并視今后融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和需要再進(jìn)行增資。將省級(jí)融資擔(dān)保公司定位為國(guó)有或國(guó)有控股公司，以體現(xiàn)政策性、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化、規(guī)模化。從政策性看，省級(jí)融資擔(dān)保公司是普惠金融政策的市場(chǎng)執(zhí)行者，在小微企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)方面體現(xiàn)普惠性、政策性，不以盈利為目的。從專(zhuān)業(yè)化看，應(yīng)堅(jiān)持融資擔(dān)保主業(yè)，以緩解小微企業(yè)融資難、融資貴為己任。從市場(chǎng)化看，是多層次資關(guān)于創(chuàng)新融資擔(dān)保模式的思考本市場(chǎng)的增信服務(wù)商，對(duì)大中型企業(yè)資本市場(chǎng)增信服務(wù)要體現(xiàn)盈利性，增強(qiáng)自身發(fā)展能力。從規(guī)?；?，以較大的注冊(cè)資本規(guī)模來(lái)增強(qiáng)省級(jí)融資擔(dān)保公司為小微企業(yè)融資擔(dān)保實(shí)力，增強(qiáng)抵御擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)能力。
（二）“兩翼”：直接融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)
1.直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。省級(jí)融資擔(dān)保公司作為省域內(nèi)最大的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》要求，開(kāi)發(fā)中小企業(yè)集合債券、集合信托、短期融資券、融資租賃、票據(jù)業(yè)務(wù)等新型擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)為大中型企業(yè)資本市場(chǎng)融資發(fā)揮增信服務(wù)作用。積極開(kāi)展履約擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，增強(qiáng)盈利能力。同時(shí)，省級(jí)融資擔(dān)保公司作為政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以運(yùn)用不超過(guò)凈資產(chǎn)20%比例內(nèi)的資本金，對(duì)省域內(nèi)符合條件、愿意加入省政策性融資擔(dān)保體系的縣級(jí)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)規(guī)范的商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行控股或參股，增強(qiáng)縣級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接融資擔(dān)保服務(wù)能力。
2.再擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要是建立“以信用評(píng)估為主軸的小微企業(yè)信息服務(wù)體系，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為核心的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式”的新機(jī)制。小微企業(yè)信息服務(wù)體系。省級(jí)融資擔(dān)保公司聯(lián)合各地不同所有制性質(zhì)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，收集、匯總、分析小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，提煉信息特征，判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)廣泛的小微企業(yè)信息覆蓋。省級(jí)融資擔(dān)保公司根據(jù)各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)所提供的小微企業(yè)信用分析報(bào)告，審核準(zhǔn)入小微企業(yè)資質(zhì)。一經(jīng)省級(jí)融資擔(dān)保公司審核通過(guò)，即與各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立再擔(dān)保關(guān)系，由各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，并區(qū)別受擔(dān)保小微企業(yè)信用程度等因素，承擔(dān)不同比例的風(fēng)險(xiǎn)。獲得融資擔(dān)保服務(wù)的小微企業(yè)可以認(rèn)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司提供小額貸款保證保險(xiǎn)。小微企業(yè)獲得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增信后，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，就能提振放貸信心，使小微企業(yè)輕松獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持（見(jiàn)圖1）。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。充分整合、利用現(xiàn)有的省市縣三級(jí)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，積極爭(zhēng)取中央財(cái)政支持，建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，以體現(xiàn)政策支持，并為省級(jí)融資擔(dān)保公司在各地開(kāi)展融資擔(dān)保服務(wù)提供政策支撐。省級(jí)融資擔(dān)保公司為大中型企業(yè)資本市場(chǎng)增信服務(wù)的盈利可以彌補(bǔ)公司風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)銀擔(dān)合作方式，借助省級(jí)融資擔(dān)保公司的資本實(shí)力，統(tǒng)一與銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行平等對(duì)話(huà)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)合理的風(fēng)險(xiǎn)比例，落實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，降低小微企業(yè)融資成本，撬動(dòng)小微企業(yè)融資規(guī)模。通過(guò)省級(jí)融資擔(dān)保公司同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)針對(duì)小微企業(yè)融資的標(biāo)準(zhǔn)化信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)；通過(guò)植入標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品，為銀行等多種資金供給渠道注入信心支撐，實(shí)現(xiàn)合理可控的增效杠桿，進(jìn)一步放大可覆蓋的融資規(guī)模總量。通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，將省級(jí)融資擔(dān)保公司、各地融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、銀行捆綁為“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的共同體，防控道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。通過(guò)實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)融資積極性（見(jiàn)圖2）。
3.模式解讀通過(guò)以征信換增信方式，建立股東背景強(qiáng)、資本實(shí)力強(qiáng)、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)的省級(jí)融資擔(dān)保公司，將標(biāo)準(zhǔn)化的信用評(píng)價(jià)體系與統(tǒng)一化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司放大增信效能，建立完善補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)接銀行等多種渠道資金，以有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。信息服務(wù)：以服務(wù)求規(guī)模。建立以省級(jí)融資擔(dān)保公司為核心的全省小微企業(yè)信用征集體系，調(diào)動(dòng)各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用其地緣優(yōu)勢(shì)，成為覆蓋全省小微企業(yè)信息采集的一線(xiàn)窗口。通過(guò)省級(jí)融資擔(dān)保公圖1 圖2司與各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作形式，利用人民銀行征信系統(tǒng)和政府有關(guān)部門(mén)信息系統(tǒng)，廣泛采集小微企業(yè)有效信息，并加以匯總分析，共同建立省內(nèi)小微企業(yè)信息大數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性。結(jié)合相關(guān)合作金融機(jī)構(gòu)的訴求，科學(xué)制定符合全省小微企業(yè)價(jià)值特征的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，成為精確管控全省小微企業(yè)全局風(fēng)險(xiǎn)的閥門(mén)中樞。通過(guò)省級(jí)與各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)審核確認(rèn)的小微企業(yè)，可以購(gòu)買(mǎi)小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)多種渠道，獲得穩(wěn)定、高效、低成本的融資，實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)共贏(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：聚補(bǔ)償謀共擔(dān)。全面梳理全省現(xiàn)有扶持金融業(yè)、融資擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的扶持政策，建立以各級(jí)財(cái)政資源為基礎(chǔ)的全省小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，將利益各方進(jìn)行捆綁，防控各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。建立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在全省統(tǒng)一的支持體系下，共同承擔(dān)合理的風(fēng)險(xiǎn)，積極開(kāi)展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。支點(diǎn)抓手：以征信換增信。從小微企業(yè)征信入手，通過(guò)企業(yè)信息采集、信用評(píng)估，全面反映小微企業(yè)價(jià)值所在。根據(jù)征信內(nèi)容，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)融資擔(dān)保、貸款保證保險(xiǎn)等增信手段，增加小微企業(yè)信用。通過(guò)銀行、資本市場(chǎng)等多種資金供給渠道，使小微企業(yè)順利獲得發(fā)展所需的資金。
三、扶持政策建議
（一）優(yōu)化融資擔(dān)保發(fā)展環(huán)境。準(zhǔn)確把握融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的市場(chǎng)定位，發(fā)揮政府彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈作用，研究落實(shí)新常態(tài)下進(jìn)一步促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策措施，加快融資擔(dān)保體系建設(shè)。成立融資擔(dān)保體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究和處理體系建設(shè)中的重大問(wèn)題。政府部門(mén)要為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理抵質(zhì)押手續(xù)提供支持和便利，對(duì)代償、清償辦理過(guò)戶(hù)等給予費(fèi)用優(yōu)惠。推動(dòng)融資擔(dān)保體系和人行征信系統(tǒng)相對(duì)接。金融監(jiān)管部門(mén)要推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作范圍，不斷提高融資擔(dān)保放大倍數(shù)。將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的受保企業(yè)逃廢債納入打擊逃廢債工作范圍，維護(hù)和培育社會(huì)信用。法院將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償視同金融債權(quán)立案，增強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)追償?shù)姆杀Ｕ稀＜哟笮麄髁Χ?，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，提振融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展信心。
（二）做大做強(qiáng)基層融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各級(jí)政府要整合現(xiàn)有政策資源，提升財(cái)政資金效能，積極引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，聚焦主業(yè)、增強(qiáng)實(shí)力、創(chuàng)新機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)，提供更加豐富的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。要按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)”原則，縣級(jí)政府安排一定的資金新設(shè)立政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，持續(xù)加大資本金注入，增強(qiáng)融資擔(dān)保實(shí)力，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保主渠道作用。發(fā)揮省級(jí)擔(dān)保公司的龍頭帶動(dòng)作用，對(duì)各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行參股，構(gòu)建投資多元化的混合所有制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高國(guó)有資本對(duì)小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響力和覆蓋面，把“小帆船”打造成“大航母”。積極支持商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合并重組、增資擴(kuò)股，做強(qiáng)主業(yè)，走專(zhuān)業(yè)化發(fā)展之路。創(chuàng)新銀擔(dān)合作方式，改變銀擔(dān)合作不對(duì)等的局面。由省級(jí)融資擔(dān)保公司代表各類(lèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，強(qiáng)化與銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，合作共贏(yíng)，以市場(chǎng)化方式建立穩(wěn)定的小微企業(yè)融資增信服務(wù)機(jī)制，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入、擔(dān)保貸款利率、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面爭(zhēng)取更多優(yōu)惠條件。
（三）創(chuàng)新增信服務(wù)機(jī)制。加快推進(jìn)小微企業(yè)信息征集體系建設(shè)，建立統(tǒng)一、準(zhǔn)確、可行的小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。由省級(jí)融資擔(dān)保公司組織各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，收集、整理和共享小微企業(yè)融資需求、經(jīng)營(yíng)信息，統(tǒng)一各級(jí)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)信息接口，建成全省性、標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化的小微企業(yè)信息共享平臺(tái)，同步實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信用增進(jìn)和信用征集。推進(jìn)注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源共享，不斷豐富和充實(shí)小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，推進(jìn)和完善信用體系。通過(guò)構(gòu)建新型信息發(fā)現(xiàn)機(jī)制，吸引和撬動(dòng)銀行、資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等資源服務(wù)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
（四）建立健全風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按約定比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和議價(jià)能力，以深度合作提升各方積極性，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)合作機(jī)制和內(nèi)部約束機(jī)制，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。省級(jí)融資擔(dān)保公司要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的首要責(zé)任。各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要盡職履職，真實(shí)反映小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況并承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。銀行要建立擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)考核機(jī)制，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，切實(shí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并下調(diào)體系內(nèi)小微企業(yè)的貸款利率，做到不上浮或少上浮，降低小微企業(yè)融資成本。積極探索建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)管理中心，也可以委托省級(jí)資產(chǎn)管理中心代理融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)，加大融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性。
（五）完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和績(jī)效考核機(jī)制。一是充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用，加大融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)積極性。二是建立財(cái)政扶持資金的增長(zhǎng)機(jī)制。堅(jiān)持導(dǎo)向明確、公開(kāi)透明、普惠便捷的改革方向，依據(jù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)業(yè)績(jī)、對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)等因素，將專(zhuān)項(xiàng)資金支持重點(diǎn)更多地向增加小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、增強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力、提高代償能力等方面傾斜，提高財(cái)政資金的政策導(dǎo)向性、覆蓋面和使用效率。三是建立多層次考核機(jī)制。建立以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量、代償損失率等為主要指標(biāo)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，納入各級(jí)政府融資擔(dān)保體系建設(shè)工作考核內(nèi)容。
作者鄭可青 單位浙江省財(cái)政廳
