一、建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制勢(shì)在必行
（一）是解決資金安全運(yùn)行的需要。住房公積金資金運(yùn)營(yíng)過程中有以下3種失控現(xiàn)象：一是管理性失控；二是機(jī)制性失控；三是政策性失控，預(yù)警機(jī)制可有效解決上述失控現(xiàn)象。
（二）是解決資金供求信息不對(duì)稱的需要。住房公積金的資金供應(yīng)是在繳存和貸款回收過程中按月按計(jì)劃均衡實(shí)現(xiàn)的，一般不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)。而資金需求—支取和貸款發(fā)放，極易受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，而且這種需求對(duì)公積金中心來(lái)說存在著極大的信息不對(duì)稱。預(yù)警機(jī)制可抵消信息不對(duì)稱的情況。
（三）是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效控制資金運(yùn)行波動(dòng)的需要。資金在運(yùn)行過程中出現(xiàn)波動(dòng)是正常的，關(guān)鍵是將這種波動(dòng)控制在合理的范圍之內(nèi)，既不能出現(xiàn)過高的波動(dòng)，也不能長(zhǎng)期在低谷運(yùn)行，預(yù)警機(jī)制可長(zhǎng)效控制資金的安全運(yùn)行。
（四）是積極應(yīng)對(duì)央行調(diào)整存貸款利率的需要。針對(duì)近年來(lái)央行多次調(diào)整住房公積金存貸款利率的情況，單純從發(fā)放貸款提高資金效益不是十分有利，必須從強(qiáng)化理財(cái)和放貸來(lái)彌補(bǔ)利率調(diào)整可能形成的損失。預(yù)警機(jī)制可化解存貸款利率調(diào)整引起的部分利差損失。
二、建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)、功能和原則
建立預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)是根據(jù)資金的供求現(xiàn)狀，構(gòu)建符合供求狀況的預(yù)警系統(tǒng)和矛盾防范化解機(jī)制。預(yù)警機(jī)制的功能包括三個(gè)：
（一）提示功能：通過確定預(yù)警指標(biāo)及判別標(biāo)準(zhǔn)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金供求發(fā)出信號(hào)。
（二）實(shí)時(shí)監(jiān)控功能：通過對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、外部環(huán)境狀況實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)資金供求的變動(dòng)趨勢(shì)做出分析評(píng)價(jià)。
（三）供求矛盾處置功能：依據(jù)供求估測(cè)結(jié)果，采取相應(yīng)的管理措施，及時(shí)預(yù)防、化解和控制供求矛盾的發(fā)生。
實(shí)施資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制的核心是將公積金的關(guān)鍵指標(biāo)始終保持在最佳狀態(tài)，在確保資金安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金效益的最大化。筆者認(rèn)為，住房公積金資金運(yùn)用的最佳狀態(tài)是貸款使用率為80%左右，資金使用率在90%左右。
三、資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制的體系構(gòu)成
首先必須樹立預(yù)警意識(shí)，建立一支由信息分析員和管理人員構(gòu)成的預(yù)警信息分析隊(duì)伍，以及由領(lǐng)導(dǎo)層組成的決策和反饋系統(tǒng)。同時(shí)強(qiáng)化以下幾方面工作：
（一）強(qiáng)化崗位責(zé)任制體系建設(shè)。強(qiáng)化崗位責(zé)任制及崗、職體系建設(shè)，通過合理分權(quán)、規(guī)范工作流程，形成管理嚴(yán)密、相互制約、相互補(bǔ)充的管理體系。
（二）建立內(nèi)部管理缺位、越權(quán)預(yù)警機(jī)制。通過工作督查、內(nèi)部檢查等，對(duì)各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控和分析，發(fā)現(xiàn)管理缺位、越權(quán)現(xiàn)象，及時(shí)提醒和采取措施。
（三）建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制組織領(lǐng)導(dǎo)體系。成立預(yù)警機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組作為領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，下設(shè)辦公室作為運(yùn)作和督導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
（四）建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制上限、下限報(bào)警指標(biāo)體系。上限指標(biāo)包括貸款使用率在80%-90%，資金運(yùn)用率在90%-100%，資金使用率在90%-100%。下限指標(biāo)包括貸款使用率在50%以下，資金運(yùn)用率在60%以下，資金使用率在70%以下。
（五）建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制管理措施體系。根據(jù)資金運(yùn)營(yíng)所處的不同等級(jí)，建立多種管理措施，這些管理措施可以單獨(dú)實(shí)施，也可以“雙管齊下”或“多管齊下”，以實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)營(yíng)的精確控制。
四、資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制運(yùn)行情況等級(jí)構(gòu)成
根據(jù)資金運(yùn)營(yíng)估測(cè)情況，將住房公積金資金運(yùn)營(yíng)情況分為無(wú)警、初警、中警、重警和危機(jī)五個(gè)等級(jí)：
（一）無(wú)警狀態(tài)。特征是各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均在正常范圍之內(nèi)，資金處在安全運(yùn)營(yíng)狀態(tài)之下：貸款使用率在50%以下，資金運(yùn)用率在60%以下，資金使用率在70%以下。
（二）初警狀態(tài)。特征是一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)達(dá)到極值的90%左右，資金管理和運(yùn)行正常：貸款使用率在70%-75%，資金運(yùn)用率在75%-80%，資金使用率在80%-85%。
（三）中警狀態(tài)。特征是一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)達(dá)到極值：貸款使用率在80%-90%，資金運(yùn)用率在90%-100%，資金使用率在90%-100%。
（四）重警狀態(tài)。特征是多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)超過極值范圍：貸款使用率和資金運(yùn)用率均超過100%，資金使用率超過100%。
（五）危機(jī)狀態(tài)。特征是出現(xiàn)責(zé)任事故或造成資金供求矛盾等嚴(yán)重情況發(fā)生。
五、資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制管理措施構(gòu)成
根據(jù)資金運(yùn)營(yíng)所處的不同等級(jí)情況，可以采取不同的預(yù)警管理措施，主要分為促進(jìn)措施、限制措施和特殊措施：
（一）促進(jìn)措施。1.大力推進(jìn)公積金制度向企業(yè)延伸，做好擴(kuò)面工作。2.限制已經(jīng)貸款的職工提前清償貸款，減少貸款回收量；3.放寬公積金貸款的申請(qǐng)范圍和條件，提高貸款限額；4.職工提取公積金還貸的，提取額度和條件可適當(dāng)放寬。5.合理確定定期存款組合，做到長(zhǎng)短結(jié)合，到期時(shí)間相對(duì)均勻。6.將部分沉淀資金作為全國(guó)或區(qū)域性調(diào)劑資金，統(tǒng)籌使用。
（二）限制措施。1.公積金貸款重點(diǎn)向中低收入、中低面積或首次購(gòu)房者傾斜；2.限制或取消二次、二套及以上購(gòu)房貸款；3.引導(dǎo)職工提前清償貸款，增加貸款資金供應(yīng)量；4.對(duì)別墅、投資性購(gòu)房等采取嚴(yán)格的貸款限制措施；5.實(shí)行貸款發(fā)放輪候制，以時(shí)間換空間；6.暫停提取公積金歸還貸款；7.降低公積金貸款發(fā)放額度；8.采取公轉(zhuǎn)商貼息貸款。
（三）特殊措施（僅適用于危機(jī)狀態(tài)）。
1.暫停公積金貸款的申請(qǐng)與發(fā)放；
2.暫停公積金支取業(yè)務(wù)。
六、資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制的運(yùn)作
（一）設(shè)計(jì)預(yù)警機(jī)制數(shù)據(jù)模型或開發(fā)相關(guān)軟件
開發(fā)預(yù)警軟件，體現(xiàn)預(yù)防和提醒的功能要求，設(shè)計(jì)多張表格，形成數(shù)據(jù)對(duì)比分析模型。
（二）建立資金運(yùn)營(yíng)預(yù)警機(jī)制的相關(guān)機(jī)構(gòu)
建立預(yù)警分析小組，及時(shí)向決策層提供相關(guān)情報(bào)，并撰寫預(yù)警分析報(bào)告。
