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我國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》的出臺(tái)和國(guó)家對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的重視程度不斷提高，也給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來較大影響。

在反洗錢方面，由于監(jiān)管要求不斷完善并日趨嚴(yán)格，客戶盡職調(diào)查相關(guān)合規(guī)要求貫穿了銷售、核保、售后到核賠、給付的各個(gè)主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

基于上述背景，普華永道在本次研討會(huì)上對(duì)以下五個(gè)領(lǐng)域的合規(guī)管理重點(diǎn)進(jìn)行了深入探究，并進(jìn)一步提出對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行動(dòng)建議：

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)總監(jiān)劉曉莉女士從監(jiān)管處罰和消費(fèi)者投訴兩個(gè)維度分析了目前保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀。為進(jìn)一步防范侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件發(fā)生，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的監(jiān)管態(tài)勢(shì)逐漸趨嚴(yán)。

銀保監(jiān)會(huì)此前出臺(tái)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》和2022年5月19日發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》為銀行保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提供了重要依據(jù)，從公司治理及組織架構(gòu)、工作機(jī)制建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)、監(jiān)督管理等方面對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出了規(guī)范化、系統(tǒng)化的要求，并明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。

此外，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，正式明確年度消保監(jiān)管評(píng)價(jià)工作相關(guān)要求，意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將面臨常態(tài)化的監(jiān)管評(píng)估，合規(guī)壓力增大。

普華永道建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從售前、售中和售后三大環(huán)節(jié)識(shí)別可能對(duì)消費(fèi)者權(quán)益造成損害的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的監(jiān)管要求融合在管理流程中，需對(duì)如下風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注：

對(duì)于進(jìn)行外規(guī)內(nèi)化的具體執(zhí)行，普華永道提出了以下四點(diǎn)建議：

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)合伙人姚皓軒先生對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的問題進(jìn)行了分析，內(nèi)容包括新規(guī)出臺(tái)背景、合規(guī)要點(diǎn)解讀、面臨的合規(guī)挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)等方面。

姚皓軒指出，自2018年以來，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門針對(duì)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)等領(lǐng)域出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)，將金融業(yè)數(shù)據(jù)安全管理、個(gè)人信息合規(guī)使用的標(biāo)準(zhǔn)提升到新的高度。

在研討會(huì)中，姚皓軒先生以《個(gè)人信息保護(hù)法》為例，介紹了法案的主要內(nèi)容并對(duì)合規(guī)要點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

姚皓軒先生指出，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在個(gè)人信息保護(hù)方面可能面臨更密集的監(jiān)管、更高的舉證責(zé)任、更高的違法成本、更高的人員能力要求和更高的跨部門協(xié)作要求等挑戰(zhàn)。

針對(duì)上述影響，普華永道建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面梳理現(xiàn)狀、進(jìn)行差距評(píng)估分析，并根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》及新出臺(tái)的法律法規(guī)及監(jiān)管政策、同業(yè)實(shí)踐，落實(shí)合規(guī)整改。

針對(duì)保險(xiǎn)公司中介渠道管理，普華永道風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)經(jīng)理幸綠茵女士分享了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》以及關(guān)于中介渠道管理可能的監(jiān)管趨勢(shì)和動(dòng)向。

對(duì)行業(yè)面臨的違規(guī)銷售、虛構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、代理人管理不善、與無資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作等普遍問題，普華永道建議保險(xiǎn)公司建立起覆蓋中介渠道全生命周期的合規(guī)管理體系，包括建立頂層治理架構(gòu)及制度體系、完善合規(guī)管理機(jī)制及工作流程，并進(jìn)行配套的系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)治理要求，確保履行合規(guī)管理責(zé)任，促進(jìn)管理提升，助力業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康發(fā)展。

針對(duì)銷售人員管理，幸綠茵女士剖析了現(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)銷售人員現(xiàn)狀以及由此導(dǎo)致的行業(yè)亂象，在回顧監(jiān)管政策出臺(tái)歷程的基礎(chǔ)上，以《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》為重點(diǎn)分享了銷售人員合規(guī)管理的體系建設(shè)要求。

基于現(xiàn)狀的剖析和監(jiān)管要求的分解，普華永道為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展下一步行動(dòng)提出了建議，包括診斷現(xiàn)狀差距，制定整改計(jì)劃，進(jìn)行管理責(zé)任體系及制度體系建設(shè)，建設(shè)覆蓋銷售人員全生命周期的合規(guī)管理機(jī)制并開展數(shù)據(jù)治理工作。

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)合伙人梁震、總監(jiān)潘欣鵬從人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)兩方面分享了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，并對(duì)相關(guān)監(jiān)管處罰情況進(jìn)行分析，內(nèi)容以銀保監(jiān)會(huì)2021年2月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》為主，結(jié)合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從業(yè)務(wù)場(chǎng)景及條件、組織架構(gòu)及人員管理、營(yíng)銷宣傳、信息安全、投訴及售后管理、可回溯管理和信息披露等七方面進(jìn)行了解讀。

普華永道總結(jié)出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括信息披露不充分、未建立健全分支機(jī)構(gòu)開展屬地化服務(wù)的工作流程與制度、代理合作機(jī)構(gòu)銷售頁面展示信息不準(zhǔn)確或不完整、未保障消費(fèi)者續(xù)保權(quán)益等。在此基礎(chǔ)上，普華永道提出合規(guī)建議，包括但不限于：

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)及控制服務(wù)合伙人丘振球、高級(jí)經(jīng)理鄧建輝對(duì)反洗錢管理客戶盡職調(diào)查領(lǐng)域的相關(guān)法規(guī)要求進(jìn)行了介紹，主要涉及《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“1號(hào)令”）。

《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》補(bǔ)充完善了客戶盡職調(diào)查規(guī)范和要求，包括盡職調(diào)查門檻、盡職調(diào)查措施、盡職調(diào)查信息來源、通過第三方開展盡職調(diào)查要求、技術(shù)措施要求等，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)以風(fēng)險(xiǎn)為本的客戶盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并明確客戶盡職調(diào)查要求需貫穿“三道防線”并融入業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。據(jù)普華永道分析，客戶盡職調(diào)查工作的核心要求以及關(guān)注要點(diǎn)包括盡職調(diào)查的時(shí)機(jī)、時(shí)限、各類盡職調(diào)查適用場(chǎng)景及措施和其他特殊要求。