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信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向不確定、數(shù)字化文化理念提升、供應(yīng)生態(tài)待豐富、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱、數(shù)字化人才隊伍仍存在巨大缺口等5大挑戰(zhàn)。

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頂層設(shè)計

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐，金融科技的應(yīng)用發(fā)展需要清晰明確、系統(tǒng)性、可執(zhí)行的頂層規(guī)劃。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)對金融科技賦能的重要作用已形成了普遍共識，84%的機構(gòu)制定了公司層級的金融科技戰(zhàn)略，在戰(zhàn)略執(zhí)行過程中，75%的機構(gòu)由公司高層領(lǐng)導(dǎo)直接“掛帥”，其中更是超過半數(shù)機構(gòu)由公司總裁直接“掛帥”。

作為統(tǒng)領(lǐng)金融科技應(yīng)用發(fā)展的重要規(guī)劃，經(jīng)過調(diào)研訪談，行業(yè)普遍認(rèn)為，頂層設(shè)計的制定和執(zhí)行需要做好以下幾個方面：

以下將從應(yīng)用、技術(shù)和治理三個層面進(jìn)行信托行業(yè)金融科技發(fā)展趨勢分享。

以客戶為中心的資產(chǎn)配置

信托行業(yè)在資金端的發(fā)展趨勢是以客戶為中心的資產(chǎn)配置。首先思考的是作為財富部門的領(lǐng)導(dǎo)最關(guān)心的——財富募集規(guī)模。影響財富募集規(guī)模的分為直銷和代銷渠道，其數(shù)字化關(guān)注各有側(cè)重?？紤]到信托行業(yè)的私募特征，客戶APP不是資金募集主渠道，因此放在第三位，客戶與產(chǎn)品作為基礎(chǔ)能力放在最后。

信托公司在直銷端的核心訴求是財富顧問希望通過展業(yè)APP看到比客戶更多更豐富的市場資訊觀點，能夠持續(xù)地為客戶提供服務(wù)，助力陪伴式的服務(wù)轉(zhuǎn)型。代銷普遍的反饋是每個產(chǎn)品和渠道都有不同的要求，每個銀行要求也不一樣，銀行也在積極地為客戶服務(wù)。無論從信息的豐富性還是時效性要求來看，差異都非常大。因此，信托公司要全面加速渠道的對接，構(gòu)筑渠道服務(wù)新優(yōu)勢。

在營銷與客服方面，信托公司在探索通過社交平臺進(jìn)行營銷，如何將公域流量到私域流量進(jìn)行連接轉(zhuǎn)換，并通過APP提供智能化應(yīng)用。

在客戶與產(chǎn)品方面，以前談到數(shù)字化的時候會強調(diào)客戶畫像。但在實際中，信托公司不如銀行掌握的客戶信息豐富?？蛻舢嬒褡侄蔚亩嗌俦旧聿⒉皇切磐泄咀詈诵牡母偁幜?，而財富顧問掌握了客戶畫像后，對這一類的客戶應(yīng)該如何營銷，才是信托公司更需要掌握的。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)賦能

本報告重點側(cè)重契合當(dāng)前國家戰(zhàn)略的資產(chǎn)服務(wù)進(jìn)行分享。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)賦能

第一是家族信托，家族信托是最具代表性的信托本源業(yè)務(wù)，是行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中最重要的投入方向之一。從業(yè)務(wù)特點來看，家族信托是以客戶需求為核心，個性化屬性較強，服務(wù)內(nèi)容復(fù)雜多樣，涉及多個業(yè)務(wù)條線協(xié)同。從渠道要求來看，銀行端將信托公司是否具備合格的信息技術(shù)平臺作為必要條件，關(guān)注響應(yīng)需求速度，信息披露、數(shù)據(jù)對接與運營估值效率等整體效率。報告中的案例實現(xiàn)了以客戶為中心的全流程貫通、業(yè)務(wù)方案的配置化和智能化運營，并且和家族信托業(yè)務(wù)生態(tài)的布局以及渠道進(jìn)行了合作對接。

第二是標(biāo)品方面。標(biāo)品信托作為未來行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要方向，既符合監(jiān)管要求，也是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。整體來看，業(yè)內(nèi)主流的標(biāo)品信托有事務(wù)管理和主動管理兩種模式。一類是事務(wù)管理類標(biāo)品，總體側(cè)重于運營能力和服務(wù)能力的提升。一類是主動管理類，和事務(wù)管理類不同，除了操作之外，主動管理類更側(cè)重提升自身的投研分析能力。標(biāo)品轉(zhuǎn)型是行業(yè)發(fā)展的重要方向，選取的案例標(biāo)品系統(tǒng)建設(shè)開始的比較早，規(guī)模較大，并且建立了多個標(biāo)品相關(guān)系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

第三是股權(quán)投資與基金化轉(zhuǎn)型。在信托行業(yè)對非標(biāo)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模壓降的背景下，隨著資本市場科創(chuàng)板成功推出、注冊制改革不斷推進(jìn)，股權(quán)投資信托已經(jīng)成為信托公司從融資類向投資類轉(zhuǎn)型升級、深化服務(wù)科技創(chuàng)新類實體經(jīng)濟的重要方向。股權(quán)投資與基金化轉(zhuǎn)型需要圍繞著募、投、管、退全流程管理提供服務(wù)。股權(quán)投資存在項目數(shù)量較少、業(yè)務(wù)交易低頻、投后管理周期長等特點，信托公司大多未建設(shè)專門的股權(quán)類投資管理系統(tǒng)。

第四是涉眾類資金管理。既是典型的服務(wù)信托，也是監(jiān)管鼓勵的方向，但業(yè)務(wù)模式尚處于探索階段。從業(yè)務(wù)特點上看，涉眾資金管理具有類型豐富、適用場景多、賬戶數(shù)量多、單體金額小、交易筆數(shù)多、頻率高、時效性強等特點，對信托公司的托管和運營能力提出了較大的挑戰(zhàn)。建立以客戶為中心的賬戶體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程貫通，建立開放平接口，實現(xiàn)合作機構(gòu)和業(yè)務(wù)場景的靈活管理是其數(shù)字化關(guān)注重點。

第五是綠色信托。目前已開展此業(yè)務(wù)的公司大多缺少統(tǒng)一的數(shù)字化支撐，一些環(huán)境、社會及治理（ESG）的評級和信息大多以Excel或者Word形式存在。未來需要搭建的綠色金融平臺需要包括客戶的綠色畫像、碳排放管理、綠色項目的認(rèn)定以及相關(guān)統(tǒng)計等，以加強ESG管理。

第六是不良資產(chǎn)。大多數(shù)信托公司目前并沒有開展此業(yè)務(wù)。在調(diào)研中，有信托公司建立了特殊資產(chǎn)管理系統(tǒng)，特點是分層設(shè)計，分為渠道層和業(yè)務(wù)管理層、登記管理層，面向多個債權(quán)人進(jìn)行客戶認(rèn)證和份額登記。

第七是服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。為響應(yīng)國家要求，當(dāng)前從整體上要實現(xiàn)“卡脖子”技術(shù)的突破，需要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。信托公司應(yīng)和包含了政府和自身央企的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行合作，推動“強鏈、補鏈、固鏈、延鏈”，助力產(chǎn)業(yè)升級。通過設(shè)立供應(yīng)鏈金融信托、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資、數(shù)據(jù)信托和知識產(chǎn)權(quán)信托等新型業(yè)務(wù)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

練內(nèi)功：以運營、風(fēng)控為重點，提升中臺能力

建立價值驅(qū)動的數(shù)據(jù)治理體系

在數(shù)據(jù)治理方面，很多機構(gòu)成立了數(shù)據(jù)治理的組織，建立了相應(yīng)制度。但是怎么真正把數(shù)據(jù)治理落地，為業(yè)務(wù)更好地服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，是機構(gòu)普遍面臨的痛點之一。

實現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)融合的敏捷科技治理體系

數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與策略建議

普華永道在長期助力信托行業(yè)發(fā)展的豐富經(jīng)驗基礎(chǔ)上總結(jié)出信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論。在此框架下建議信托公司實現(xiàn)轉(zhuǎn)型需要先夯實基礎(chǔ)，把財富、資管、運營作為重點建設(shè)的基礎(chǔ)平臺，再根據(jù)實際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升成規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)類型的精細(xì)化和數(shù)據(jù)化水平。在此基礎(chǔ)上，實現(xiàn)系統(tǒng)智能化升級。如果在前一階段沉淀了內(nèi)部數(shù)據(jù)，再結(jié)合外部數(shù)據(jù)，無論是在銷售端，還是在投研端，還是盡調(diào)投后都可進(jìn)行應(yīng)用。最后是延展生態(tài)。

轉(zhuǎn)型路徑與策略建議

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功要素

此外，通過調(diào)研并結(jié)合信托公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)，總結(jié)出以下幾點數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功要素：

行業(yè)公共服務(wù)平臺倡議